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信用社小微企业营销报告 ---- ⅩⅩ市农村信用合作联社 按照省联社关于开展小微企业金融服务宣传月活动的要求，ⅩⅩ联社于近日组织召开营销专题讨论会，参加会议的人员主要是各信用社主任、个贷中心及企贷中心负责人、部分信贷营销人员。会议主要讨论内容经总结分为以下三方面。 小微企业贷款营销工作中发现的问题 在近一年来的市场营销工作中，我们发现小微企业客户的贷款条件和贷款要求相比,存在较大差距：一是抵押物不足。小微企业普遍缺少抵押物，或抵押物取得手续不规范，如有房产证但缺少土地使用证、土地租赁未出让等情况，担保不足，金融机构无法为其发放贷款。二是管理不规范。按照企业类贷款要求，要求贷款企业提供近期财务报表、出示符合贷款用途的购销合同等手续，但大部分小微企业由于减轻税负或财务人员不专业等原因，无法提供真实的报表和合同，即使提供报表或合同，很多也是为取得贷款临时编制、签定的，不能反映真实的经营情况。 市场竞争条件下的优质客户维护工作 目前，ⅩⅩ地区政府重点扶持的小微企业为--户，其中在银行贷款的总户数为--户（在ⅩⅩ联社贷款的--户），上述少部分符合金融机构要求的小微企业，成为众多金融机构营销的对象。近期以来，ⅩⅩ市各银行争相提高优惠条件，争夺优质客户。一是扩大授信额度。在抵押担保条件相同条件下，互相比较，争相提高贷款额度，很多客户授信金融在几个月内提高---倍，超出企业经营偿还能力，贷款集中度过高，第一还款来源无法保证按期还款。二是降低利率。ⅩⅩ市各金融机构贷款利率近三个月来普遍降低---左右，贷款收益率较去年减少，ⅩⅩ联社盈利能力受到较大影响。 如何做好小微企业客户营销 根据当前小微企业贷款难的实际情况，ⅩⅩ联社提出如下建议。一是创新贷款产品。根据同一行业情况，提供符合行业特点的贷款品种，减少企业因抵押物不足得不到贷款的困难。如今年ⅩⅩ联社根据ⅩⅩ地区水电站多的实际情况，推出了“水电通”产品，已经向省联社报备，如能推广，将缓解水电企业的资金需求。二是减化贷款手续。根据小微企业实际情况，对企业无法提供的报表等可不做为贷款必要件。三是加强与金融中介机构的合作。通过培育和加强与担保公司等金融机构的合作，为小微企业贷款提供三方合作解决方案，缓解企业抵押物不足融资难的局面。