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关于构建中国地震保险法律制度思考 　　【摘要】中国是一个受地震灾害影响较多的国家，地震的危害性十分巨大，影响着我国的经济发展与社会稳定。目前，我们对于地震灾害所造成的危害只能采取群众募捐和政府补助的办法进行补救，但其并非是制度性的保障，且存在着诸多弊端。鉴于此，构建保险法律制度对我国应对地震灾害而言具有十分重要的意义。 　　【关键词】地震 保险法律制度 风险预防 维稳 　　中国构建地震保险法律制度的必要性 　　中国是地震灾害频发的国家，根据联合国有关资料统计，除美国与日本外，我国是遭受自然灾害最为严重的国家，我国的大陆地震强度和频率在世界排名第一，占据全球发生地震频率的十分之一左右，而且我国高达三分之二的城市受到地震的威胁，在整个20世纪，因为地震所造成的死亡人数高达69万余人，占全球因地震死亡人数的二分之一，在我国境内从1949年至今，发生了100多次地震，受灾范围达22个省，死亡人数达到31万余人，占据全国各类因自然灾害所死亡人数的60%，例如1976年的唐山大地震，造成242419人死亡，164581人深受重伤。大量数据表明，地震危害性十分巨大。 　　我国地震灾害后的救助方式主要有政府补助和群众募捐，但是由于我国财政压力巨大，而地震受灾人口多，受灾面积大和受灾程度深，因此震后政府补助偏低，仅仅能够保证灾区人民的基本生活所需。根据统计资料，2000年至今，财政补助仅仅占到受灾损失的5%，高达95%以上的损失是由受灾群众自己承担。对个别受灾较重的群众而言，连基本生活都得不到足够保障。至于群众募捐，实际上也存在非常大的弊端。由于捐助都具有浓烈的行政色彩，灾后，行政机关派发捐助计划指标的情况还很常见，计划性救灾虽然在一方面有利于快速协调各个政府部门和群众力量快速有效地展开救灾工作，但是这种强制性捐助从长远来看造成的不良影响将逐步显现，对社会风气的不利影响也较大。在灾害发生后，我国对救助资金的管理使用也比较落后，群众对此意见非常大，中国红十字会最近饱受民众的质疑就充分说明了这一点。 　　面对地震危害，保险的现实需求十分巨大，但地震保险制度在我国并没有建立，我们还不能就地震进行投保。四川芦山“4·20”地震发生后，社会各界强烈呼吁制定具有中国特色社会主义性质的《地震保险法》，这也说明地震保险制度在我国受到越来越多的重视，这样一部法律的制定对构建中国地震保险法律制度体系的意义无疑是十分重大的。从实际操作上来说，我国人口有十三亿，地震保险在我国的市场是十分巨大的，假设十三亿人都购买一份地震保险，那么因地震保险带来的规模效应和收益都无疑是十分惊人的。如果我们对现行的商业保险机制进行充分挖掘和创新，充分发挥市场资源的优化配置的基础性作用和政府的调节性作用，那么地震保险对防震救灾将会产生巨大的作用，中国地震保险业必将迎来蓬勃发展的春天。 　　构建中国地震保险法律制度的环境和条件 　　由于我国长期深受自然灾害并同自然灾害作斗争，已经积累了丰富的防灾救灾经验，形成了具有我国特色的防灾救灾制度与体系，如四川芦山“4·20”强烈地震发生后，迅速展开了以中国人民解放军、武警官兵为主体，以广大志愿者和灾区群众自救为辅的救灾工作，在各个部门的通力合作下，在最短时间内救助灾民并将损失控制在最小范围内。虽然如此，面对地震带来的巨大损???，构建地震保险法律制度依然非常必要。 　　我国人口基数大，民众参加保险的意识较强，这为提高民众参加地震保险提供了可能。中国人口分布的不平衡对于地震保险的工作展开是十分有利的，中国人口分布的数量是东部多于西部，而地震发生的频率是西部多于东部，这样有利于减少因地震造成的损失。 　　我国人口多、地域广，加之我国地震灾害频发，地震带分布广泛，这对设立地震险而言提供了现实的基础。地震险是关涉国计民生的大事，必须借助国家的力量来进行干预，推行强制地震险。此外，发达国家尤其是美国、日本等国在推行地震险方面有着成功的经验，这也为我们设立地震险提供了借鉴。我国设立地震保险制度，应结合本国的具体国情，同时借鉴国外的先进经验，唯此才能促进我国地震保险制度的建立与发展。 　　当前，我国社会各界强烈呼吁制定具有中国特色的《地震保险法》，并要求早日建立地震保险制度，由此可以预见，我国政府也必将对地震保险制度的建立提供足够的政策、税收及金融财政等方面的支持。 　　四川汶川地震和雅安地震发生后，国家不断向灾区提供优惠政策，充分反映了我国政府制定政策的人性化和对地震受灾群众的支持。对构建地震保险制度提供政策支持是政府的基本职能之一，地震保险制度之所以还未在我国建立就是因为风险分散问题没有解决，我们可以通过支持发行地震保险债券，建立保险救济基金和办理地震保险再保险业务来分散和化解保险公司承担的风险和责任。同时，我国政府可以通过建立与地震