人身保险第七章 ppt课件.pptVIP

第七章 人身意外伤害保险 第一节人身意外伤害保险概述 一、意外伤害 (一)意外：是指上海事件的发生并非被保险人的主观愿望或伤害的发生是被保险人事先没有预见到的。 意外时间必须具备的三个要素： 非本意 外来的 偶然的 1.非本意 是指意外事件的发生并非被保险人的主观愿意，也不是被保险人所能预见的。 判断下列事件的发生是否属于非本意： 一艘适航的船舶由于恶劣天气而沉没； 煤矿瓦斯爆炸； 警察在与歹徒搏斗中受伤。 2.外来事故 即出现损伤的原因是由于被保险人身体外部的因素所引起的。 判断下列事故的起因是否为外来事故： 工人集体食物中毒； 某人在交通事故中受伤； 某人身患血友病。 3.偶然事故 是指在正常状况下不会发生的事故。 判断下列哪些属于偶然事故： 啤酒瓶在开启时发生爆炸； 放在室外的金项链被盗； 儿童在观看宠物表演时被小狗咬伤。 一、意外伤害 (二)伤害:也称损伤,是指人的身体受到侵害的客观事实。 构成伤害的三要素： 致害物 侵害对象 侵害事实 1.致害物 致害物即直接伤害的物体或物质。包括以下几种： 器械的伤害 自然伤害 化学伤害 生物伤害 精神方面的伤害 2.侵害对象 侵害对象是侵害的客体，在人身意外伤害保险中只讨论侵害对象是被保险人的生命或身体，而不是权益上的侵害。 3.侵害事实 侵害事实是指被保险人身体与致害物以一定的方式破坏性地接触并作用到被保险人身体地客观事实。 侵害的方式在法医学上共分为十五种：碰撞、撞击、坠落、跌倒、坍塌、淹溺、灼烫、火灾、辐射、爆炸、中毒、触电、掩埋、倾覆。 一、意外伤害 (三)意外伤害的构成:包括意外和伤害两个必要的条件，仅有主观的意外而无伤害的事实或仅有伤害的事实而无意外事件的发生都不能构成意外伤害。 判断某事件是否属于意外伤害的步骤： 是否存在外来致害物？ 侵害的对象是不是人生命或身体？ 是否发生了侵害的客观事实？ 伤害的结果是不是被保险人故意造成的？ 伤害的结果是不是被保险人实现无法预见的？ 是否由于被保险人疏忽而未预见伤害的发生？ 被保险人是否有法律或职责上规定的不能躲避？ 二、意外伤害保险 (一)意外伤害保险的定义：是指当被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾时，保险人依照合同规定给付保险金的人身保险。 (二)意外伤害保险的特点： 人身意外伤害保险事故的发生具有一定的季节性； (二)意外伤害保险的特点 保险期限相对较短； 纯保险费是根据保额损失率来计算的； 给付方式的特殊性： 残废保险金＝保险金X残废程度百分比 从保单性质看，意外伤害保险的保单只有保障性，而不具有现金价值。 三、人身意外伤害保险与人身伤害责任保险 项目 人身意外伤害保险 人身伤害责任保险 本质属性 给付性的 赔偿性的 合同主体 合同上列明被保险人 投保人与被保险人为同一主体，第三方不确定 保障范围 合同期内遭受的意外伤害而致死、伤残、丧劳等 合同期内被保险人由于意外事故对第三者造成的人身伤亡或财产毁损 支付方式 定额给付 合理损失赔偿 第二节我国人身意外伤害保险的常见险种 一、个人人身意外伤害保险 (一)投保范围 凡年满16周岁、65周岁以下、身体健康者均可作为被保险人参加人身意外伤害保险。 (二)保险责任：P147~148 五点 (三)责任免除：P148 十一点 (四)保额和保费：保险金额在投保时确定，保费根据被保险人的职业或工种确定，一次交清。 一、个人人身意外伤害保险 (五)职业或工种变更： 投保人应于10日以内书面通知保险人，保险人自接到通知之日起退/补差额； 被保险人变更职业或工种未通知保险人的，发生保险事故则保险人按其原收保费与应收保费的比例计算给付保险金。若被保险人职业或工种变更后为拒保范围的，保险人不负给付保险金的责任。 二、航空意外伤害保险 (一)投保条件：凡乘坐民航班机（或等效班机）的乘客，均可作为本保险的被保险人。 (二)保险期限：登机(入舱门)至抵达离开舱门止。 (三)保险责任：P149 (四)除外责任： (五)保险金额和保险费：保险金最低为20万人民币，保费为20万/20元。 (六)意外伤害给付比例：P150表格 三、旅游意外伤害保险 (一)投保范围：凡由中华人民共和国境内的旅行社承办的旅游团成员。 (二)保险责任：同“个人意外伤害保险” (三)责任免除：被保险人未处于指定的旅行地点或未乘坐指定的交通工具期间。 (四)保险期间：自被保险人乘上旅行社指定的交通工具时起，至旅行结束离开指定交通工具，最长为30天。 (五)保险金额和保费：见P150表7-8 四、学生团体意外伤害保险 (一)投保范围：各类大、中、小学及幼儿园均可作为投保人为其在学校正常学习的学生、幼儿投保。 (二)保险责任与除外责任：同“个人人身意外伤害