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第二章国外人口发展与社会保障的考察与启示 社会保险与人口 社会保险模式的选择：决定于经济发展与人口变动趋势 一、职业保险模式 德国俾斯麦政府建立的疾病保险计划（1883）、工伤保险计划（1884）、老年保险计划（1889） 国家强制 雇主和雇员共同承担（p36） 人口原因： 1、城市人口膨胀，雇佣劳动制度，机器化大生产——人口贫困 2、家庭人口结构和规模变化 中国的疾病保险待遇包括疾病补助金和疾病救济金两项。其中,企业职工因病停止工作，连续病休在6个月以内，按其连续工龄的长短，发给相当于本人工资的60～100％的疾病补助金；连续病休在6个月以上，按其连续工龄的长短，发给相当于本人工资的40～60％的疾病救济金。国家机关、事业单位的职工,病休在2个月以内的，发给原工资；病休超过2个月的，从第3个月起，工龄不满10年的，发给本人工资的90％，满10年的，发给原工资；连续病休超过6个月，从第7个月起，工龄不满10年的，发给本人工资的70％，满10年的，发给80％。 国外工伤保险制度 老两口500万养老 20年后未必够 二、国家保险模式 列宁：最好的工人保险方式——国家保险 国家保险型保障模式又称国家统包型社会保障制度，以“国家统包”为核心，由政府对福利进行直接分配，社会保障事务由国家统一办理，社会保障费由国家和企业负担，职工个人不必缴纳社会保障费用。 在国家保险型保障模式中，以前苏联、东欧各国为代表，最早始于前苏联。 国家保险型保障模式的主要特征 1、通过国家宪法将社会保障确定为国家制度，公民所享有的保障权利是由生产资料公有制保证的，并通过社会经济政策的实施取得。 　　2、社会保障支出由政府和企业承担，其资金来源由全社会的公共资金无偿提供，由于国家已事先作了社会保障费的预留和扣除，个人不再另交保障费。 　　3、保障的对象是全体公民，宪法规定，每一个有劳动能力的人都必须积极参加社会劳动，对无劳动能力的一切社会成员提供物质保障。 　　4、工会参与社会保障事业的决策和管理。 国家保险制度作为社会主义国家普遍采取过的保障模式，但因这种保险超越了现阶段的承受力，经过半个多世纪的实践，逐渐随着苏联的解体与东欧国家的剧变而被据弃。即使是仍然坚持社会主义的中国，也从20世纪80年代开始改革这套制度，并代之以能够适应市场经济体制的社会化社会保障制度。因此，国家保险型保障模式作为一场现代社会保障制度的伟大实践，正在成为历史。 全民保险模式 20世纪40年代，英国，《社会保险与相关服务》，基本保障、全民保障思想 从摇篮到坟墓的福利国家 国家福利型社会保障模式。该模式的最大特征是社会保险以更为统一的形式覆盖了所有的社会成员，不论其经济地位和职业状况如何，年满65岁都可以获得统一金额的基本养老金。除基本养老金之外，还有与退休前收入相关的附加养老金，但如果退休前收入较低或工龄较短影响附加养老金的金额，政府即予以补贴。因此，附加养老金与贡献相联系的程度也就相对减弱了。目前，北欧国家和英国的社会保障基本上可归入此类。 瑞典建立了更为广泛和优厚的公共补贴制度，与社会保险一起构成平等程度高、保障标准高的社会保障体系。在这种方式下，社会保障成为政府对国民收入进行再分配的有力工具，通过向收入来源中断或收入不足的失业者、残疾者、退休工人发放社会保证金，给农民等低收入人群增加工资待遇等方式，减少收入差异。该模式是带有浓厚的社会主义色彩，具有绝对公平特征的社会保障体系。当然，这种全方位的福利制度，过分强调社会公平，也导致效率损失，引发道德风险。 第二节商业保险与人口 所谓商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营： 商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。 商业保险的特征 1、商业保险的经营主体是商业保险公司。 　　2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。 　　3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。 　　4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。 商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分。 商业保险与社会保险的区别 1、商业保险是一种经营行为，保险业经营者以追求利润为目的，独立核算、自主经营、自负盈亏：社会保险是国家社会保障制度的一种，目的是为人民提供基本的生活保障，以国家财政支持为后盾。 2、商业保险依照平等自愿的原则，是否建立保险