银行业从业考试公共基础讲义.doc

百脑慧财经 银行业从业资格考试辅导资料（2009） 公共基础 百脑慧教育培训中心编制 联系电话联系QQ：515510622 地址：重庆南岸上海城35幢20-3﹟ 2009年2月28日 目录 第一章 中国银行体系概况 4 第一节 中央银行、监管机构与自律组织 4 第二节 银行业金融机构 8 第二章 银行经营环境 13 第一节 经济环境 13 第二节 金融环境 15 第三章 银行主要业务 25 第一节 负债业务 业务 40 第四章 银行管理 55 第一节 风险管理 55 第二节 公司治理 61 第三节 内部控制 62 第四节 资本管理 64 第五章 银行业监管及反洗钱法律规定 75 第一节 《中国人民银行法》相关规定 75 第二节 《银行业监督管理法》相关规定 76 第三节 违反有关法律规定的处罚措施 79 第四节 反洗钱法律制度 81 第六章 银行主要业务法律规定 87 第一节 存款业务法律规定 87 第二节 授信业务法律规定 91 第三节 银行业务禁止性规定 95 第四节 银行业务限制性规定 96 第七章 民商事法律基本规定 98 第一节 民事权利主体 98 第二节 民事法律行为和代理 100 第三节 担保法律制度 102 第四节 公司法律制度 109 第八章 金融犯罪及刑事责任 122 第一节 金融犯罪概述 122 第二节 破坏金融管理秩序罪 123 第三节 金融诈骗罪 132 第四节 银行业相关职务犯罪 139 第九章 概述及银行业从业基本准则 142 第一节 银行业从业人员与客户 142 第二节 银行业从业基本准则 143 第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定 147 第一节 银行业从业人员与客户 147 第二节 银行业从业人员与同事 159 第三节 银行业从业人员与所在机构 160 第四节 银行业从业人员与同业人员 163 第十一章 附则 167 公共基础模拟题一 169 公共基础模拟题二 182 公共基础模拟题三 195 公共基础模拟题四 208 公共基础模拟题五 222 公共基础模拟题六 236 公共基础模拟题七 251 公共基础模拟题八 264 公共基础模拟题九 277 公共基础模拟题十 290 第一章 中国银行体系概况 本章概要 本章主要介绍中国银行体系基本概况。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银行业监督管理委员会（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）、大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行）、中小商业银行（股份制商业银行和城市商业银行）、农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行与农村资金互助社），以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。 第一节 中央银行、监管机构与自律组织 一中央银行 简称：PBC1995年3月18日《中国人民银行法》通过职能中国人民银行法》中国人民银行制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责中国人民银行法》中国人民银行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作二监管机构?1．历史沿革和监管对象 成立于2003年4月2003年法法银行业金融机构? 2．监管职责3．监管理念目标监管理念管风险、管法人、管内控、提高透明度管风险管法人监管目标通过审慎有效的监管，通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。 ? （3）监管标准能够促进金融的稳定金融创新；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；公平竞争反对无序竞争；对监管者和被监管者都应当实施严格明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。 ? 4．监管措施市场准入非现场监管非现场监管现场检查现场检查监管谈话信息披露监管信息披露监管三自律组织BA），成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成员；在民政部门登记注册的各省（