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我国第三方理财发展制约因素及对策研究 　　作者简介：刘艳霞，黄淮学院经济管理系会计专业。 　　盛芳芳，黄淮学院经济管理系市场营销专业。 　　摘要：随着社会经济的快速发展，巨大的市场需求催生了第三方理财机构。作为“准金融”行业，它已悄无声息的进入金融大潮，并且来势汹汹，势不可挡。本文提出了我国第三方理财在发展过程中存在行业内部专业人才欠缺，职业道德不高，法律真空，诚信体系欠缺等制约因素，并对我国第三方理财的发展存在的一些问题提出了解决的对策。 　　关键词：第三方理财；制约因素；问题及对策 　　一、 引言 　　第三方理财，独立于银行、保险等金融行业，不代表也不隶属于任何一家金融机构，站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮助客户分析自身财务状况和理财需求，并对金融机构的产品进行整合，为客户提供综合性的理财规划服务。 　??第三方理财在欧美等发达国家的金融市场上的发展已经比较成熟，其中美国第三方理财有60%的保险市场份额，40%的基金市场份额，56%的CFP持证人服务于第三方理财。第三方理财在我国的香港起步超过20年，份额估计在30%左右。如今，面对着来自物价上涨、教育、养老、住房、医疗等方面的诸多压力，人们纷纷开始寻求专业性强，可靠度高的金融机构来帮助打理资产。第三方理财的出现正是契合了这一时机。成立于2004年2月的北京展恒理财顾问有限公司，已在广大投资者心目中树立了财富管家的形象，成功成为目前我国第三方理财市场的引领者。2010年的11月，诺亚财富（NOAH）在美国纽约证券交易所挂牌交易，诺亚财富的成功登陆成为了中国第一支上市的第三方理财机构，这种有别于传统商业银行、证券公司、基金公司和保险公司等金融机构的独立中介理财机构，其所带来的财富示范效果，正逐渐走进公众的视野，成为金融理财市场的一股新兴力量，这也使得我国第三方理财机构迅速成为时代宠儿。 　　招商银行和贝恩管理咨询公司联合发布的《2012年中国财富报告》显示，2012年中国私人可投资资产1千万人民币以上的高净值人数超过70万人，人均持有可投资资产约3100万人民币，共持有可投??资产22万亿人民币。预计到2013年底，中国高净值人群数量约有84万人，高净值人群掌握的可投资资产规模将突破27万亿人民币。中国高净值人群的快速增长，使中国成为全球瞩目的理财市场，这也为第三方理财机构在中国的发展奠定了坚实的市场基础。 　　二、我国第三方理财发展过程中的制约因素 　　（一）专业人才欠缺，职业道德不高 　　随着我国理财业务的发展，培养高素质的理财人员为客户提供高质量的理财服务已经成为第三方理财机构的重要发展战略之一。但是由于第三方理财在我国起步较晚，所以高素质的理财人员比较缺乏，因而加快培养高素质、专业化的理财人才十分必要。目前多数理财人员仅具备单个领域或是极个别领域的投资经验，缺乏综合的理财经验和能力。第三方理财业务需要大批专业的职业道德高的人才来完成，这方面人才应具备的素质是要坚持自己的职业原则，做到秉公理财不弄虚作假，要对不同投资领域的理财产品十分熟悉、善沟通、会销售，能够根据客户的具体情况独立的完成理财报告，作出合理的财务安排，懂得金融、投资、保险、税务、法律等方面的知识。 　　（二）存在法律真空现象 　　第三方理财在监管上属于法律真空。目前我国金融体系中的管理者主要是中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门，但是这种一行三会的格局，对第三方理财的监管却是一个空白。第三方理财行业的发展需要健全的法律法规制度来保证各方的利益，保障业务的规范性和运作的高效性。但是现在并没有单独针对第三方理财的法律法规，也没有严格的监管机构或是比较统一的行业规范对其进行指导和管理。 　　（三）诚信体系欠缺，没有树立品牌 　　目前我国很多商业银行都已经凭借诚信打造出自己的理财品牌，并在市场上已发展成熟，如工行的“汇财通”、农行的“金钥匙”、建行的“乐当家”等理财品牌都有自己成熟的市场，拥有一定的市场占有率。但是第三方理财目前诚信体系严重欠缺，理财人员和客户之间的信任指数普遍偏低，理财品牌还未完全建立，几乎没有品牌效益，慕名而来的客户也很少，品牌缺乏效益制约着第三方理财业务的进一步扩大。所以要想大力发展第三方理财业务，进一步拓宽第三方理财市场，必须打造出特色品牌，建立健全诚信体系。 　　三、发展第三方理财的对策 　　（一）培养高素质的专业人才 　　理财人员素质的高低将直接影响第三方理财业务服务质量的好坏和客户对理财机构的忠诚度和信任度。高素质专业人才是确保第三方理财行业各个环节能够稳定收益并且能够长期保证客户数量稳定的基木条件。首先，高素质的专业的人才要具有综合性的道德修养，树立正确的价值观，要始终坚持自己的原则和职业道德