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我国环境责任保险试点存在问题及对策 　　摘 要 近年来我国环境污染事故频繁发生，不仅直接威胁到人民群众的生命财产安全，还造成生态环境的重大破坏。环境污染已成为制约我国国民经济增长的首要瓶颈。环境责任保险制度试点的推行在某种程度上取得了一定的成绩，但总体来说问题不少， 大部分企业对自己造成的环境污染要么不愿意赔偿，要么无力赔偿，一旦发生重大环境污染事故，企业不仅面临破产而已受害者也得不到及时的赔偿。如果不依靠法律的强制力量，环境污染责任保险制度就无法在我国真正施行和推广。我国急需构建以环境强制保险为主，任意保险为辅的投保方式。 　　关键词 环境责任保险 试点 强制 　　中图分类号：X830 文献标识码：A 　　一、我国环境责任保险试点状况 　　环境责任保险在我国的实践发展相对比较晚，主要分为两大阶段： 　　第一阶段：20 世纪 90 年代初，我国的保险公司和环保部门联合推出了环境污染责任保险，试点首先在大连展开，接着是沈阳、长春、吉林等城市。这一时期环境责任保险开展的范围很小，仅限于几个城市，投保企业少，赔付率也很低。两年之后以上城市的投保几乎都处于停滞状态。 　　第二阶段：2007年12月4日，国家环境保护总局和中国保险监督管理委员会联合发布了《关于环境污染责任保险工作的指导意见》，2008年环保部与保监会在苏州召开了全国环境污染责任保险试点工作会议，第二次环境责任保险试点工作再次启动，决定在江苏、湖南、湖北、河南、重庆、深圳、宁波和沈阳等地开展试点，主要针对近年来发生重大污染事故的企业和行业。 　　二、试点凸显的问题 　　（一）立法方面的缺陷。 　　我国相关法律法规不健全，一是立法体系不完善，相关法律、法规缺乏对环境责任保险的系统规定。二是各单行环境资源法律、法规过于原则，缺乏可操作性。我国缺乏对环境侵权的具体的可操作的索赔规定，例如对环境侵权的损害赔偿的范围、标准还没有具体、明确的规定，精神损失作为很多环境侵权的重要方面，赔偿依据还没有在环境法中涉及，受害人索赔缺乏有力的法律依据。 　　从总体上来说，环境责任保险在我国立法中还基本上属于空白，很多有关环境责任保险的规定基本局限于适用《国际油污损害民事责任公约》的框架范围内，险种设计比较单一，法律层级较低，大多是在行政规章、地方性法规中做出规定。在我国的《环境保护法》等基本环境立法体系中，还没有引入环境责任保险的相关内容。在许多领域的立法空白，造成实际生活中很多责任没有办法认定，使环境责任保险的开发缺乏必要的法律环境。从整体上来看，没有一套系统的法律法规对我国环境责任保险制度进行调整，一直是我国环境责任保险举步维艰的症结所在。 　　（二）承保模式不合理。 　　我国大连、沈阳、吉林、长春等城市于20世纪90年代初进行的环境责任保险试点未取得成功的一个重要原因就是采取了自愿投保的方式。在自愿保险模式下，企业是否投保取决于其自身意愿，不具有强制性。而很多企业为了追求自身利润最大化造成短期行为，置环境损害于不顾，不愿投保环境责任保险。 　　试点实行情况表明，说服更多的企业参保环境责任险，被视为环境责任险试点取得成效的重要指标，但是因为缺乏强制性和法律保障等原因，环境责任险推广起来非常困难。现在试点的环境责任保险没有法律依据，不能强制执行，相关部门 只能不断的做企业的思想工作。 　　（三）企业投保意识不强。 　　企业一般都能意识到所面临的经营风险，也希望能获得一定程度的保障，但市场竞争的激烈程度，促使企业主们尽可能减少经营成本，包括保费的开支，特别是正在成长的非国有企业大多处在资本的原始积累阶段，对资金的需求远远大于对风险控制的需求，法律责任不明或不强，企业在环境污染事故发生时并不会付出相应的赔偿风险，没有严厉的惩处制度，企业在环境治理和环境污染责任投保方面只是抱着得过且过的侥幸心理，不会积极投保。部分投保企业不按法律规定而私自超标排污，导致保险公司无法正常经营这项业务。 　　很多污染企业在“发展靠自己、污染靠国家“的思想影响下，在追求自身发展壮大的同时忽略了对环境的保护，一旦造成污染事故，根据以往政府买单的先例，首先想到让政府解决，很少通过增强自身的风险控制和技术革新来减少企业的环境风险。 　　总的来说，企业投保意识不强，一是基于自身经济利益的驱动，二是基于对国家赔偿的依赖，三是钻了国家法律空缺这个空子。因此缺乏投保的自发性，特别是当前全球金融危机下，企业不同程度地遇到经营困难，更打击了企业的投保积极性。 　　（四）政府支持不够。 　　环境责任保险承担的赔付金额过大，承保的范围又过窄，加上发展历史较短、经营管理方式还未成熟，经营此类保险的风险大大高于其他商业保险，因此需要政府的扶持。 　　从试点情况来看，在资金方面政府负担了大部分，但由于没