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新时期我国农业保险模式理性选择研究 　　【摘 要】农业生产面临的自然风险是发展农业保险的客观影响条件，也是保障我国农村经济快速发展的必然要求，对整个国民经济的健康发展和社会安定起到十分重要的作用。因此有必要对其进行深入的研究，通过总结目前我国发展农业保险的经验和教训，结合我国的实际国情，构建和选择符合我国农业经济发展特点的农业保险模式。本文首先阐述了农业保险的概念和特点，并分析了几种农业保险的模式和特点，在此基础上研究了新时期我国农业保险模式的理性选择。 　　【关键词】新时期；农业保险模式；理性选择 　　新时期我国农业的发展实践对农业保险制度提出了新的要求，尤其是随着我国冰冻灾害的加剧、三鹿事件导致的奶农损失等一些列问题的出现，使得构建新时期农业保险模式的要求越来越为迫切。因此，要对农业保险的相关概念性问题进行明确，然后分析总结我国几种农业保险模式的内涵和特点，在此基础上，理性的选择在新时期下我国农业保险的发展模式，为我国农业经济的发展以及国民经济健康发展提供有利的支持。 　　一、农业保险的含义和特点 　　（一）农业保险的含义 　　农业保险的含义通常是基于保险学或者是经济学的角度进行界定，概念强调的重点是农业保险是一种经济政策，并且为农业的发展提供有利的支持。不同的学者基于各自的研究角度提出了不同的农业保险概念，由于农业保险与其他商业保险相比，具有的高风险和高成本的特点，并且赔付金额巨大，有的学者认为农业保险不属于商业保险的范畴，而是一种政府政策，是国家为国民经济发展的稳定和加强农业保护而制定的相关政策。如果农业生产过程中由于自然风险或者是生产意外造成经济损失，农业保险作为一直政策性保险会为其提供经济补偿，国家在政策、税收或者是资金方面都会为农业保险提供支持。通过以上分析，可以将农业保险的定义界定如下：农业保险是关乎国民经济健康发展的产物，是在政府的大力支持下，农业保险人根据相关政策和法律要求与投保人订立保险合同，当投保人在一定时期的农业生产过程中遭受自然灾害或者是发生以外事故而造成经济损失时，农业保险能够在保险职责范围内给与其相关经济补偿的政策法律制度。 　　（二）农业保险的特点 　　1.高风险。外界条件的变化、气候的突变以及自然灾害风险等因素都会对农业保险的标产生影响，因此，自然灾害发生的高频率和不稳定性、自然灾害的巨大破坏性以及社会经济市场风险的不确定性导致农业保险的高风险性，农业保险与其他保险类型相比，是一个高风险性的行业。 　　2.高成本。农业自然灾害的类型多样，并且构成因素十分复杂，自然灾害的发生往往是由很多种风险事故的发生构成的综合结果，农业灾害的定性难度大，并且定量分析十分困难，因此在具体执行定损时出现因素分析复杂、定损难度大等问题，保险理赔的成本较高。 　　3.高赔付。农业保险的风险事故的发生，往往会造成数村数县甚至是数省市的损失，尤其是近年来随着气候的变化导致的洪涝灾害，以及新型流行病疫等风险事故的发生，往往造成多个县区和省市的农业损失，相应的，农业保险的赔付成本也大幅度增加。 　　4.强制和自愿相结合。在我国，与国计民生息息相关的农作物实行强制保险的方式，对于其他的农作物则采取自然购买保险的形式，自愿购买是指将农业保险的选择权留给农民，让其根据自身的种植状况和农业生产经验选择投保，政府给予一定的保费补贴。 　　二、我国农业保险的几种保险模式 　　（一）安信农业保险模式 　　上海的安信公司是全国范围内的第一家专业性的农业保险公司，由于上海的农业比重较小，并且上海的经济实力雄厚，因此安信模式的运作是依靠政府财政补贴来推动农业保险的商业化运作，用“以险养险”的方式方法将农业保险授权给人保公司的农业保险部们负责，并且上海政府还将农业保险补贴列入到市政公共财政，起到很好的支持和推动作用。这种有政府主办的模式有利于农业保险的统一规划和管理，运用行政政府的力量，将农业保险基金和保险公司的相关资源进行科学的集中和合理的配置利用，但是相关的运行成本较高，并且保险补贴和公司经验管理成本较高，对政府财政能力有着高水平的要求，因此经济落后的地区不适合采用这种农业保险模式。 　　（二）安华农业保险模式 　　安华公司是吉林的一家全国性的农业保险公司，这个公司的特点的采取商业化的运作方式，用专业化的管理方式进行综合性经营。公司的业务范围涉及到农村保险、城市保险以及涉农保险等三个大类，并且为政府代办政策性的农业保险相关业务，采取“银保合作”的方式扩大农业保险的范围。安华保险模式的运营特点是它是有政府主导下的商业保险公司，严格的说起来，安华模式并不是真正意义的农业保险，公司只是作为一个收取保费的机构存在，并且由于政府主导，因此一旦出现问题，除了农业保险应该赔付的金额以外，保险公司的全部经营风险也由政府负担