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关于保险业发展对经济发展贡献文献综述 　　【摘要】保险业作为金融业的重要组成部分，通过提供风险分摊和损失补偿服务对宏观经济产生影响。本文从保险业现状分析入手，阐述了保险业发展对经济发展贡献的理论机制，同时综述了国内外学者对保险业发展与经济增长的实证分析的进展，并提出了一些促进保险业进一步发展的建议。 　　【关键词】保险业发展 经济贡献 文献综述 　　一、引言 　　伴随着迅猛发展的国民经济，我国的保险业自1980年恢复经营以来也得到了飞速的发展。截至2012年底，我国的原保险保费收入已经达到1.54879万亿元。国民经济的快速发展为保险业提供了充足的资金基础，人民生活水平的提高又增加了对保险的需求，进一步促进了保险业的发展。 　　我国保险业的市场化不断加深，对外开放程度越来越高，竞争愈发激烈。市场化的加深意味着保险业的经济影响将更加明显，对宏观经济的影响将更加复杂。 　　二、保险业发展与经济增长之间关系的分析 　　（一）保险业发展与经济增长相互影响的理论分析 　　保险业对宏观经济的影响可以分为自身活动的直接影响和通过其他行业的间接作用两部分。保险业对宏观经济的间接影响主要是通过其作为风险分散和损失补偿服务的提供者而发挥作用的，比如保险业对大额但几率很小的风险进行承保，有利于其他行业的技术创新（黄英君等，2012）。 　　其直接影响则是通过科学地管理风险和转化储蓄增加国民经济中的投资和消费需求从而促进经济增长。从宏观经济学的角度看，货币需求分为交易性需求、谨慎性需求和投机性需求，保险业的直接作用主要表现为增加消费者/投资者的信心，改变他们的预期，减少谨慎性的储蓄，扩大消费性和投资性需求，拉动经济增长。保险业也为资本市场提供长期资金，进而扩大并深化资本市场的作用（中国保险业发展报告，2012）。此外，保险消费也是宏观经济消费的重要组成部分，保险业的发展无疑在一定程度上拉动了内需。 　　表面上来看，保险业发展对于经济发展的促进作用应当是相当明显的。然而，国内的大多数实证研究都倾向于这样一个观点：经济增长对保险业发展具有非常明显的促进作用，而保险业发展对经济增长的促进作用影响不显著。张风科（2011）指出，保险业发展对经济增长的不同部分产生的影响是不同的，也就是说虽然保险业发展促进了消费和投资增长，但是却没有在包括范围更大、影响因素更多的经济增长上显露出其促进作用。 　　（二）保险业发展对经济增长影响的实证分析综述 　　保险业发展对于经济增长的影响究竟是通过怎样一种机制传导的，国内文献大多还是采用时间序列分析模型解释保险业发展对经济增长的作用，只是修正和检验有一些不同，不过还是得出了一些很有意思的结论。 　　首先，对于研究区域的划分，邵全权（2012）的做法是按照影响保险业增长效应的变量作为划分保险业影响经济增长不同模式区域的标准，不再严格区分中东西部，而是大致地将全国划分为发达区和不发达区。邵全权认为，保险业发展对经济增长的效应是通过经济波动的差异加以影响的。利用面板数据门槛效应模型分析经济波动与保险业的非线性增长效应，得出结论：如果保险业发展与实体经济相匹配会促进经济增长，而二者如果不匹配则会阻碍经济增长。也就是说，在经济欠发达的地区一味地追求保险深度不仅不利于经济发展反而会起阻碍作用。邵全权（2012）利用多方程系统估计方法进行计量分析，实证结果表明寿险业发展可以促进经济增长；在财险业影响经济增长的关系中，采用不同方法会得到具有一定差异的结果，结果并不稳健。出现这种情况与我国保险业发展不均衡的现状是相对应的，寿险业相对于财险业发展质量更高、速度更快，因此与经济增长之间形成良性互动，与经济增长相互促进；而财险业发展相对较为落后，对经济增长的影响目前尚不明朗，在一定范围内有可能出现阻碍经济增长的现象。 　　展凯（2008）通过建立一个自回归分布滞后的时间序列模型来对数据进行拟合，得出时间序列函数，结果表明GDP增长的大约百分之一将用于保险消费，也就是说总保费增长对于GDP增长的敏感度为百分之一左右，但是有一到两期的滞后。张颖等（2010）在检验两序列模型平稳性并修正之后又进行了几次冲击反应分析，发现GDP增长率对保费收入增长产生了一定程度的敏感反应，但是这种反应具有一期的滞后，并呈现不断趋缓收敛的迹象。这些结果说明我国的保险业发展对国民经济的促进作用更多地体现在短期内，长期十分微弱，而这与我国保险业粗放的经营模式、追求短期利益的经营行为具有一定程度的吻合；且经济增长对保险业增长的影响也很弱，实际GDP的增长所形成的保险交易需求并不强烈，这也从一个侧面反映出我国消费的风险意识不强。 　　三、相关建议 　　保险业的发展是内生于经济增长及其对应的经济结构的，应当充分考虑当前、本地区的经济发展水平和经济结构，