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政策性农业保险施行中存在问题及对策 　　摘要：自2007年我国试点推行农业保险补贴政策以来，农业保险对补偿自然灾害及其他意外事故导致的农业生产损失、稳定农民收入、促进农业和农村经济发展起到了较好的作用。通过对北京市和吉林省部分地区施行政策性农业保险的情况看，农业保险的风险保障作用明显。但存在补贴政策不完善、部分地区补贴配套资金不足、保险公司对政府补贴过度依赖、部分农户投保意识不强等问题。通过完善补贴政策长效机制，根据不同需求扩大保险的险种，加大指数型保险产品的开发力度，提高农户参保意识等措施，可有效推行政策性农业保险的顺利推行。 　　关键词：政策性农业保险；农户；风险管理；补贴 　　中图分类号：F842.6 文献标识码：A 文章编号：1007-7685（2013）10-0056-04 　　农业属弱质产业，面临自然和市场双重风险。尽管农业生产条件逐步得到了改善，但自然风险仍能对农业产业及生产者造成较大威胁。作为风险管理的重要工具，农业保险能够补偿自然灾害及其他意外事故导致的农业生产损失，从而起到稳定农民收入、促进农业和农村经济发展的重要作用。我国是一个农业大国，但是由于特殊的地理位置以及复杂多变的气候，农业灾害频繁发生且类型多样，给我国农业发展带来严峻的挑战。为有效规避农业风险，保障农业生产，发展农业保险十分必要。2007年以来，我国开始进行政策性农业保险试点，鼓励发展农业保险。截至2012年，全国农业保险保费收入达240.6亿元，为1.83亿农户提供9006亿元风险保障，向2818万受灾农户支付赔款148.2亿元。本文结合对北京市和吉林省部分地区政策性农业保险实行情况的调研，分析政策性农业保险施行六年以来，农户对农业保险的认知程度及农业保险的产品创新、存在的问题及对策，为顺利推行政策性农业保险提供参考。 　　一、施行政策性农业保险的情况 　　（一）开展政策性农业保险的基本情况 　　2013年5月，我们分别对北京市、吉林省部分地区的农业保险公司和部分农户进行调研。其中，北京市地区的调研内容包括两部分：一是针对规模种植户和养殖户及保险公司的调研，重点了解农户对农业保险的态???、需求及保险公司的利益诉求。二是对农业保险公司的调研，了解新型农业保险产品，如天气、价格等指数保险产品的开发情况。北京市于2007年制定了《北京市农业政策性保险制度》，开始推行农业政策性保险。当年，全市共开办了针对玉米、小麦、种猪、生猪、奶牛、西瓜、苹果、梨、桃等农作物的15个险种。按照规定，政府对农民购买农业保险提供补贴，市政府承担保费的50%，各区县财政承担保费的20%～30%不等。此外，财政还给予开展农业政策性保险的保险公司10%的经营管理费用补贴。2011年，北京市发布《北京市“十二五”时期农业政策性保险发展规划》和《北京市农业政策性保险补贴资金管理办法》，对北京市“十二五”时期农业政策性保险的发展进行规划并规范补贴资金使用。截至2012年，北京市政策性农业保险已累计实现保费收入19.4亿元，保险金额达498.6亿元，参保农户达113.4万户。 　　吉林省的调研包括两个部分：一是向相关农业保险公司了解当地政策性农业保险发展的总体状况。二是对当地4个村的部分村民进行风险偏好实验测试，重点了解农户对农业保险、风险、指数保险等的认知，并通过实验分析农户的心理变化过程及参保决策行为。吉林省是农业大省，农业风险系数高，2007年制定了《吉林省农业保险试点工作实施方案》，开始推行农业政策性保险。在该方案中，规定了政府补贴方案，即中央财政补贴25%、省财政补贴25%、试点县（市、区）政府和龙头企业补贴30%、参保农户承担20%。截至2012年，吉林省农业保险参保农户达201万户，保费收入达8.36亿元，达到吉林省农业保险的最高值。 　　（二）施行政策性农业保险的效果 　　1 农业保险风险保障作用明显。农业保险对分散农户降低生产经营风险的作用十分明显。如，2012年夏天，北京市发生特大暴雨灾害，对农业生产造成巨大经济损失，而农业政策性保险有效减少了农户的灾害损失。据统计，本次灾害保险公司向农户支付赔偿达6538万元，对于帮助农民及时恢复农业生产起到关键作用。吉林省2012年发生大面积风灾，对当地玉米等主要粮食作物造成大面积损害。但由于农民及时得到保险理赔，从而在一定程度上降低了损失造成的危害程度。据调查，规模化经营的农户对农业保险的积极效果更加肯定。规模种植户和养殖户投入较大，一旦发生自然灾害，损失严重，而农业保险有效降低了其损失程度。 　　2 补贴对推动农户参保、保险公司开展农保业务发挥了较好作用。由于政策性农业保险具有准公共产品的性质，需要政府提供补贴来推动其发展。据调查，北京市和吉林省各级政府的补贴比例均高达80%，农民只承担剩余的20