每周保险研究资料汇编070330-97.docVIP

目 录 情势判断与分析 3 【强制险“不盈不亏”原则面临质疑】 3 【农业保险商业化经营方向明确 却尚存诸多难题】 4 【两大销售渠道遇阻 保险营销探求突破】 6 【西部省区保费增幅超全国平均水平】 7 【保险业内控体系构筑开始提速】 8 【业务节奏决定短期保费增速】 10 保险未来趋势预测 11 【养老保险市场竞争将更趋激烈】 11 【网上销售将成为保险业新引擎】 11 建议与对策 12 【如何提高保险市场外资利用水平】 12 【两大策略助保险资金渡过震荡期】 14 研究报告参考 15 【保险业参与企业年金发展研究】 15 【股权合作 我国银保发展模式的现实选择】 18 【由“精益供应”看汽车险产业链】 20 【中国保险产品发展趋势分析】 21 【保险公司伙同保险中介套取资金行为的分析】 25 【论人身保险合同中受益人的指定与变更】 27 案例评介 29 【江苏：三种模式推进农业保险】 29 情势判断与分析 【强制险“不盈不亏”原则面临返回目录 【农业保险商业化经营方向明确 却尚存诸多难题由于农业生产的高风险性和低收益性，农业风险的相关性和灾难性，以及农业保险经营过程中的逆向选择和道德风险的不可避免性，农业保险的准公共品属性成为了世界范围的共识，而社会公共品的提供又向来离不开政府的介入。有关人士表示，在我国，农业保险纯粹的商业化经营，存在着“市场失灵”现象。 ??? 由政府建立政策性农业保险公司，在当前农业保险开展基础薄弱、人才匮乏的情况下，存在前期投入成本高、建设周期长、缺乏操作经验等缺点，选择以“政府支持、商业化运作”为原则，以商业保险公司为主体的农业保险模式，不但在理论上能够站得住脚，而且符合我国国情，在我国现行农业保险体系上实施起来阻力小、成本少，无论从近期还是从远期来看，都容易收到良好的效果。 ??? 当前，我国农业保险在党中央、国务院对“三农”问题的高度重视下，出现了自上个世纪90年代以来最为生动且令人鼓舞的局面。但中国人保财险相关负责人日前在接受记者采访时表示，由于农业保险管理和运作技术的复杂，涉及我国众多的农业人口、复杂的农业自然环境、多样的农业生产结构以及幅员辽阔的区域，要真正摸清人们期望的适合我国国情的、全面推广农险可依赖的清晰“路径”，应该还有相当长的路程要走。 ??? 自上世纪50年代起，中国人保财险就与农业保险结下了不解之缘。因此，无论从探索、实践的角度还是从总结经验或理论层面，来自中国人保财险的声音都应该引起业界和相关部门的重视。当然，随着国家相关政策、法律法规的逐渐完善和健全，随着社会大环境的改善和各市场主体的不懈努力，制约农业保险发展的因素将会逐渐得到解决。 ??? 积极探索新形势下农险模式 ??? 随着我国社会经济的制度变迁和农村发展政策及环境的变化，沿袭原有的农业保险经营模式，不仅不能满足我国农业发展新阶段农村和广大农民日益增长的保险需求，也无法与公司商业化经营的目标相一致。中国人保财险意识到：必须结合新形势的特点和我国各省区域经济发展不均衡的现实，积极创新发展的思路。 ??? 2003年，中国人保财险按照保监会的总体部署，积极开展了新一轮的农业保险试点。 ??? 去年，中国人保财险在公司总部设立了农业保险专业管理机构，具体指导各分公司先后在全国多个区域开展了不同险种试点，创造了许多有益的农业保险经营经验。其中有：新疆、广西的“政府推动、商业保险运作”模式，北京、辽宁的“政府扶持、农业部门推动、商业保险运作”模式，云南、内蒙古的“龙头企业扶持、商业保险运作”模式，以及浙江省的政策性农业保险共保体模式，江苏省苏州市的政策性农业保险实务委托模式，福建省的政策性农业保险“政府主导、财政扶持、市场运作、自愿参保”模式等。 ??? 通过积极试点、典型引路，逐步推广，农业保险业务出现了良好发展局面。可以说，经过长期在农业保险经营领域的艰苦探索实践，中国人保财险目前已经基本具备了进一步开展农业保险所需要的一些基础条件。 ??? 农业保险商业化经营尚存诸多难题 ??? 由于农业生产的高风险性和低收益性，农业风险的相关性和灾难性，以及农业保险经营过程中的逆向选择和道德风险的不可避免性，农业保险的准公共品属性成为了世界范围的共识，而社会公共品的提供又向来离不开政府的介入。中国人保财险相关负责人表示，在我国，农业保险纯粹的商业化经营，存在着“市场失灵”现象。 ??? 一方面，以灾害频发、高损失率为基础厘定的费率，将大多数支付能力有限的农户挡在了保险保障门外；另一方面，由于农户农业自给性需要和种植的多样化，以及经营规模分散和对农业收入依赖度下降的特点，使得农户对农业生产和农业保险的预期降低，加上缺乏风险意识和支付能力有限，农户总体上缺乏参加农业保险的积极性，农业保险的这种低覆盖面，无