房屋保险业务考核管理办法200-3-24.docVIP

2003年度房屋保险业务考核管理办法 房屋险是我公司个险的重要险种，也是重要的效益险种。为在2003年大力推进此项业务的开展，现根据华保字[2003]5—19号文关于分公司绩效和有关费用考核等文件规定，特制定房屋险的业务考核管理办法如下： 一、考核指标 1. 保费收入预算指标：权重70% （1）新增趸交净保费：扣除外部成本后的实收保费，但不扣除退保因素。 （见附表） 在本项内权重：80%，折合总权重56%。 （2）趸交净保费：第（1）项扣除退保因素后的保费收入。 （见附表） 在本项内权重：15%，折合总权重10.5%。 （3）责任保费：财务部门按有关规定分年计提的当年保险费，包括往年及当年的所有业务。 在本项内权重：5%，折合总权重3.5%。 2. 费用指标：权重10% 房屋险费用提取的基数为新增趸交净保费，整体费用比例依据计财部下发的有关费用预算的文件，其中变动费用比例暂定为12%（2403）和6%（2405和2406），总公司承保中心将根据各分公司实际业务条件，以精算结果为基础进行一定程度的微调。 3. 应收率：控制指标为0%，即不允许存在应收。权重20%。 4. 分公司对业务机构的考核 各分公司考核下属展业机构的房屋险业绩和提取费用时，以新增趸交净保费为基础。 5. 在计算分公司人均保费指标时，房屋保险按当年新增趸交净保费收入而非责任保费计算。 6. 业务员定级时，房屋保险业务的折算系数不得低于其他财产险业务。 二、费用使用 1. 业务员绩效工资 各分公司房屋保险（2403）业务员绩效比例不得低于其它任何险种。 2. 业务团队费用 分公司自行调节。 3. 分公司（中心支公司）管理费用 剩余费用为分公司（中心支公司）管理费用。 如业务团队的房屋保险业务由分公司直接管理，同城支公司不再专门提取费用。 4. 售后服务费用 各分公司应抓好房屋保险客户的售后服务工作，展示华泰的良好形象，并以此为突破点争取其它保险业务。 售后服务费用按当年责任保费的5%计提，专款专用，由具有提供售后服务功能（客户联络、退保服务、交叉销售服务等）的专门机构使用。 三、核保 1. 责任累积 在2405/2406等含有人身意外保障的险种中，对同一被保险人的人身意外保障，我公司在同一时间段内承担的累积责任不得超过人民币300万元。 2. 最低净保费 为有效控制可能因退保问题带来的费差损失风险，对房屋保险的最低净保费暂作如下规定： （1）对于2403产品： 如能在代理协议中约定，代理银行（或其它代理人）在发生退保时保证退还相应的代理手续费的，最低净保费不得低于签单保费的60%； 对于代理人不能做出上述承诺的，最低净保费不得低于签单保费的70%。 （2）对于2405/2406产品 如能在代理协议中约定，代理银行（或其它代理人）在发生退保时保证退还相应的代理手续费的，最低净保费不得低于签单保费的70%； 对于代理人不能做出上述承诺的，最低净保费不得低于签单保费的80%。 上述规定为房屋险整体业务的平均要求，暂按此执行。承保中心将根据精算结果尽快制订更为详细的核保政策，并下发执行。 3. 产品的适用和改造 各分公司应在条件允许的情况下，尽可能适用2403条款，以减小公司的风险。 为了尽可能通过产品本身来化解风险，各分公司应根据当地市场的变化和监管环境的变化，有前瞻性地考虑产品的改造问题，及时和全面地向总公司房屋险核保人提出产品改造的需求，总公司核保人将整体考虑房屋险产品的升级换代。 四、销售 各分公司应鼓励和支持下属各展业机构大力争取新单业务。 鼓励各分公司在继续维持和拓展现有的银行渠道基础上，积极探索其他销售渠道和销售方式，争取在较短时间内形成对渠道的一定程度的垄断或形成一定的竞争壁垒。 对于在销售方面有创新举措并取得一定成效的分公司，总公司将给予一定的政策倾斜，并在全系统范围内推广其成功经验。 五、奖励办法： 根据各分公司当年房屋保险计划任务的完成情况计提奖金，由分公司经理室根据有关部门及人员的表现情况进行分配。房屋险奖金额度按下式计算： 年终奖=新增趸交净保费*提奖比例*考核分值 其中：考核分值的计算方法参照华保字5—19号文； 提奖比例如下： 1. 新增趸交净保费收入低于计划数90%的，不计提奖金。 2. 新增趸交净保费收入在计划数90%-100%之间的，按新增趸交净保费收入的0.75%计提奖金。 3. 新增趸交净保费收入超过计划数的，超额部分按1.5%计提奖金。 以上比例为建议值，各分公司在年终决算后，在总奖金额度之内参考此办法奖励各级房屋险有关人员。 本办法有效期自2003年1月