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银行电子商票快捷贴现及加保业务介绍 提 纲 电子商票快捷贴现及加保业务 1. 商票贴现原本占用双边授信，业务办理手续繁琐，时间冗长，对于异地客户几乎不可能。 2.商票开立、贴现、转贴现、兑付等信息难以取得，导致银行对商票贴现风险难以把控。 3.银票规模不可能无限扩大，贸易融资结算规模和品种受到限制。 4.企业对银行电子化程度要求越来越高。 商票贴现流程优化背景 电子商票快捷贴现及加保业务 商票快捷贴现是对传统商票贴现业务办理时占用双边授信额度的改进和优化，即在商票持票人向交行申请办理商票贴现业务时，仅占用商票承兑人或持票人单方授信额度，就可获得银行贴现资金的一项业务。商票快捷贴现业务包含承兑人快捷贴现和持票人快捷贴现两种业务模式。 电子商票快捷贴现业务定义 指交行应承兑人申请，在商票开立环节为商票加具银行保证，对商票承兑人到期付款承担连带责任的一项业务。 电子商票加保业务定义 商票贴现原流程 开票承兑企业 贴现申请企业 交行分行 5.开立商票 4.发货 1.申请商票贴现授信额度 3.授信审查审批 6.在企业申请贴现后放款 双边授信，占双边额度，流程长，手续繁琐，客户经理缺乏业务开展动力。 2.异地授信审查、审批 电子商票快捷贴现及加保业务 承兑人快捷贴现流程 承兑企业 贴现申请企业 交行主办行 交行协分行 3.开立商票 签订合同 2.发货 4.贴现申请 6.放款中心检查后即可放款 1.核定商票保贴额度 5.确认保贴额度 电子商票快捷贴现及加保业务 持票人快捷贴现流程 承兑企业 贴现申请企业 交行主办行 交行协办行 5.开立商票 签订合同 4.发货 1.申请商票贴现授信额度（完全现金保证） 3.授信审批通过 7.放款 6.申请贴现 2.核定商票保贴内部控制额度。 注：持票人快捷贴现业务待在CMIS系统中完成商票保贴内部控制额度相关功能开发后方可办理 商票贴现额度不纳 入协办行审批权限 控制，直接报协办 行授信管理部审批 及主管行长签批生 效，无需上贷审会。 电子商票快捷贴现及加保业务 商票加保流程 注：加保业务待在CMIS系统中完成商票保证额度相关功能开发后方可办理 承兑企业 贴现申请企业 交行A分行 交行B分行 4.开立商票 签订合同 3.发货 6.申请贴现 8.放款中心检查后即可放款 1.申请商票保证额度 7.CMIS中发起流程，冻结相应额度 2.审批通过 加保业务仅在商票 开立环节给予受理。 加保的商票视同交 行承兑的银票，流 程参照银票贴现。 财务公司开立商票 也可加保，授信流 程参照同业授信。 5.申请加保 电子商票快捷贴现及加保业务 优化后流程优势 电子商票快捷贴现及加保业务 　 承兑人 持票人 承兑人快捷贴现 PD≥6 无 持票人快捷贴现 PD≥7 PD≥9 商票加保 1.PD≥7 2.保证金比例≥30% 或PD≥5 无 其他 1.最近一年没有发生票据纠纷； 2.企业商业信用良好、盈利能力强、现 金流稳定； 3.信用良好，无不良债务； 4.有授信业务/已开户 业务办理条件 电子商票快捷贴现及加保业务 电子商票快捷贴现及加保业务 授信额度申报 业务模式 承兑人 持票人 承兑人快捷贴现 电子商票保贴额度 无（直接占用承兑人额度） 持票人快捷贴现 电子商票保贴内部控制额度 电子商票持票人快捷贴现额度? 商票加保 电子商票保证额度 无 注： 主办行应合理测算承兑人商票保贴额度和商票保贴内部控制额度，实现对单一承兑人商票快捷贴现业务的整体风险把控； 承兑人电子商票保贴额度须经主办行放款中心审查授信条件落实后，方可生效使用。若承兑人商票保贴额度有授信担保条件要求的，主办行须与承兑人签署《电子商业承兑汇票快捷贴现合作协议》以及《担保合同》，一并交主办行放款中心审查；承兑人电子商票保贴内部控制额度在审批通过后直接生效； 电子商票持票人快捷贴现额度参照完全现金保证额度审批流程申报，不纳入分行审批权限控制，可直接报分行授信管理部审查，报主管行长签批生效； 商票保贴额度和商票保贴内部控制额度由总行公司部定期在公司部内网和ECRM系统中发布，供全行查询了解。 电子商票快捷贴现及加保业务 业务办理流程 主办行经营单位向核心企业营销推介电子商票承兑人快捷贴现业务，为核心企业申报电子商票保贴额度； 电子商票保贴额度审批后须经主办行放款中心审查授信条件落实后，方可生效使用； 如果为核心企业申报的保贴额度有担保措施要求，主办行需与核心企业签署《电子商票承兑人快捷贴现业务协议》，约定保贴额度、保贴期限、担保事项等要素，将《合作协议》与《担保合同》一并交主办行放款中心审查； 承兑人在网银开出电子商票后，持票人（贴现申请人）向协办行申请贴现。协办行经营单位审查贸易背景真实性，并向主办行查询承兑人电子商票保