信用和信用制度.docVIP

专题二 信用与信用制度★教学目标：1、了解信用产生和发展的历史及其演变2、掌握信用的基本特征、信用与货币的关系3、掌握现代信用与经济的关系，对经济的作用4、掌握利率的涵义、利率的功能，利率市场化的含义★教学重难点：1、信用的演进与发展2、现代信用对经济的影响3、现代信用的形式4、利率的含义与计算5、利率市场化★授课方法：1、问题驱动：提出问题——引向深入2、理论与实践相结合3、讲解与讨论相结合【第一次课】：信用（2个课时）一、信用的基本特征一种借贷行为，表示的是债权人和债务人之间发生的债权债务关系。是以偿还为条件的价值单方面让渡。偿还性、支付利息是其基本特征二、如何认识和把握信用的演进与发展私有制的产生——信用的产生（一）从以高利贷信用为主演变为以现代信用为主1、高利贷信用（最原始的信用形态，产生于原始社会末期）（1）利率极高；（2）利率的决定仅掌握在贷放者一方，随意性很大；（3）作用具有双重性：一方面，导致生产力发展缓慢，因为残酷的高利贷使小生产者在极端困难的条件下维系简单再生产；另一当面，在客观上促进了资本主义前提条件的形成，即实现了资本的原始积累。2、现代信用（1）在社会化大生产条件下产生；（2）利率的决定受借贷关系等诸多因素（经济、政治、心理等）的影响；（3）风险与收益相互匹配，高风险与高收益并存；（4）包含多样化的信用形式和信用工具。问：现阶段高利贷信用存在的原因是什么？答：现代信用无法满足人们的需要；非正常活动无法从正常的融资渠道获得资金。（二）从实物借贷为主发展到以货币借贷为主1、实物借贷是以实物为标准进行的借贷活动商品经济不发达，货币关系不普遍，人们的借贷需求较单一2、货币借贷是以货币为标准进行的借贷活动提高了借贷的效率（三）信用与货币逐渐融合，形成了一个新的范畴——金融1、前资本主义时期，货币与信用相互独立2、资本主义现代信用产生以后，货币流通与信用活动结合起来产生了金融范畴3、金融——涉及与货币和信用有关的所有经济关系和交易行为的集合。三、如何把握现代经济是信用经济（一）信用经济是指信用关系成为现代经济中最普遍的经济关系，信用活动渗透到经济各个领域（二）信用活动是基于收入与支出的不平衡状况而发生的，即有盈余和赤字单位。（三）现代经济中广泛存在收支不平衡，不仅赤字需要信用，盈余也需要信用。信用关系是现代经济中最普遍的经济关系（四）信用在现代经济中发挥着重要作用：双重性1、积极作用（1）可以促进社会资金的合理利用；（2）可以优化社会资源配置；（3）可以推动经济的增长。一方面可以通过扩大社会投资规模，增加社会就业机会，增加社会产出，促进经济增长；另一方面可以通过创造和扩大消费，刺激生产和产出增加，促进经济增长。2、消极作用（1）会带来信用风险。引起连锁反应，对整个社会的信用造成极大危害。（2）会带来经济泡沫。（某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值，造成价格暴涨。即这些资产和商品的需求极大地超出了供给，而信用又给予了需求现实的购买和支付能力的支撑，使经济泡沫的出现成为可能。四、如何理解现代信用形式划分标准信用形式借贷历史与利率水平高利贷信用与现代信用借贷标准实物借贷和货币借贷借贷关系形成的方式直接融资和间接融资信用活动涉及的地理区域国内信用和国际信用融资当事人的法律关系及地位债权信用和股权信用信用主体企业信用、个人信用、银行信用、政府信用信用期限即期信用、短期信用、长期信用有无抵押担保信用和无担保信用受信用途消费信用、营利信用和政府信用（一）直接融资和间接融资1、含义：2、直接融资的优缺点：优点：资金供求双方紧密，有利于资金快速合理配置，提高使用效益；没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高。缺点：在数量、期限、利率等方面限制较多；便利程度与流动性受金融市场发达程度的制约；资金供给者风险较大。3、间接融资的优缺点：优点：灵活便利；安全性高；利于实现规模经济。缺点：割断了资金供求双方的联系，减少了投资者对资金使用的关注和筹资者的压力；金融机构从中获利，增加了筹资者的成本，减少了投资者的收益。注意：直接融资与间接融资的另一个重要区别在于直接融资风险比较分散（于个人）、直接，而间接融资风险比较集中（于银行）。（二）债权信用和股权信用债权融资：当事人之间通过建立债权债务关系进行融资活动，债务人要按时向债权人支付利息、偿还本金。包括：银行的存款、贷款，政府发行国债，企业发行债券等。股权融资：通过发行股票进行的融资活动。当事人之间的关系不是债权债务关系而是权益关系。提供资金的一方成为投资企业的所有者即股东，提供资金的方式不是借贷而是入股，对本金不能要求偿还，但要从公司的收益中得到回报。问：除了以上信用形式外，你还能否列出其他信用形式和信用问题？答：民间信用。指社会公众之间以货币形式提供的信用。它的主要存在形式有：直接货币借