AFP培训笔记.doc

一．金融理财概述和CFPTM资格认证制度一. 金融理财概述：1.不是产品推销，而是综合金融服务。2.不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。3.不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。4. 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。2. 4E认证要求? 教育– AFP资格认证培训108小时，继续教育20学时– CFP资格认证培训132小时，继续教育30学时? 考试? 工作经验– AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年– CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年– 工作经验有效期为最近10年3. 职业道德准则:1.守法遵规。遵守国家，机构，标委会的相关制度。2.正直守信。不得利用执业便利为自己谋取不当利益，禁止夸大自身能力，假借标委会发表观点，执业中欺诈传递误导性报告。3.客观公正。公正、诚实地披露利益冲突。– 出于利益原因向客户推荐产品（业绩、佣金、提成、奖金等因素）– 未披露相关利益冲突（比如存在佣金收入）4．专业胜任。5.保守秘密。不得透露客户和机构资料6.专业精神。7.克尽职守。根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；– 对向客户推荐的理财产品进行调查；– 对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。 正直诚信：夸大+客户授权+分别管理 客观公正：披露+佣金+风险 恪尽职守：调查产品+客户；行长制止下属 专业精神：诋毁同行+用错商标 专业胜任：持证上岗4.CFP使用规范。二．经济学基础1. 需求的变化（商品自身价格以外因素变动引起，表现为需求曲线的整体移动）。需求量的变化（商品自身价格变动引起，表现为沿着需求曲线移动）。2. 供求定理：，需求的变动引起均衡价格和均衡数量同方向变动；供给的变动引起均衡价格反方向变动，均衡数量同方向变动。3. GDP属地，流量概念不计算中间价值，GNP属人。4. 货币政策：公开市场业务，再贷款和再贴现，存款准备金，窗口指导。5. 财政政策：财政预算，财政支出，税收，国债。6. 经常账户：记录因商品和服务进出口以及收入转移等交易活动产生的外汇收支情况。– 商品贸易或有形贸易– 服务贸易：即劳务进出口，又被称为无形贸易– 收益：包括职工报酬和投资收益两类– 经常转移：包括政府与民间相互捐赠等发生的收入转移7. 资本和金融账户：简称资本账户，记录因为资产买卖活动发生的外汇收支。– 资本项目：包括固定资产所有权国际间转移，债权人不索取任何回报而取消债务等资本转移部分，还包括非生产和非金融性的资产如专利、版权、商标权的收买或放弃等。– 金融项目：包括直接投资、证券投资与其它投资（如贸易信贷）三个子项目8. 直接标价法： $1 = ￥8.27 ?? $1 = ￥6.7 人民币升值三．金融理财与法律1.公民（自然人）（–自然人的其他形式：个人合伙 个体工商户 农村承包经营户） 2.法人（企业法人与非企业法人）（有限责任公司：50人以下，一人有限责任公司 最低注册资本10万元。股份有限公司：2-200人 半数以上在境内有住所）3.其他经济组织：合伙企业? 普通合伙：全体合伙人共同出资、共同经营、共享利润、共担风险，每个合伙人对合伙企业的债务都承担无限连带责任。? 有限合伙：一名以上普通合伙人与一名以上有限合伙人组成合伙；普通合伙人执行合伙事务，对外代表合伙企业，承担无限连带责任；有限合伙人不执行合伙事务，不能对外代表合伙企业，仅以其出资额为限对债务承担有限责任。– 个人独资企业– 企业法人的分支机构– 筹建中的法人4.夫妻共有财产：1、男女双方实际取得或应当取得的住房补贴、住房公积金、养老保险金、破产安置补偿费2. 夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。因日常生活需要而处理夫妻共同财产的，任何一方均有权决定。 一方的财产：一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费。2．婚后由一方父母出资为子女购买的不动产，产权登记在出资人子女名下的，可视为只对自己子女一方的赠与，该不动产应认定为夫妻一方的个人财产。 5. 要约与要约邀请的主要区别——是否以缔结合同为目的。（招标公告等属于邀约邀请）6. ? 无效的合同– 一方当事人以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。– 恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益– 以合法形式掩盖非法目的– 损害社会公共利益– 违反法律、行政法规及强制性规定? 可变更或可撤销的合同– 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同– 基于重大误解签订的合同– 显失公平的合同? 效力待定的合同– 限制行为能力人订立的合同– 无权代理人订立的合同– 无权处分人订立的合同7.继承法：9仲裁：诉讼时效消灭