不同地区镇银行物流金融产品选择分析.docVIP

不同地区村镇银行物流金融产品选择分析 　　【摘 要】近几年来，村镇银行在农村金融体系中的地位越发重要，成为农村经济发展金融支撑的一股重要力量。不同地区村镇要充分发挥物流金融服务的优势，需要科学选择产品。本文首先简要介绍相关核心概念和选择产品的意义;然后分析村镇银行三类物流金融运作模式及对应产品;最后结合不同地区村镇银行开展物流金融业务综合实力，为东、中、西三个地区的村镇银行选择合适的物流金融产品。 中国论文网 /1/viewhtm　　【关键词】村镇银行;物流金融;产品选择 　　一、引言 　　 村镇企业的发展和物流渠道的建设离不开金融的支持，但我国广大农村地区存在金融抑制问题，表现为：金融机构密度低，金融产品种类少，金融业促进农村经济发展效果不甚理想。农村地区金融抑制问题与目前农村地区的金融格局、金融服务业务运作模式以及金融产品的选择有着密切的联系。为缓解农村金融抑制的严峻形势，金融主管当局于2007年发起成立了我国首家村镇银行，其发展速度较快，到2011年末我国村镇银行有726家。村镇银行良好的发展势头，有利于疏通农村经济赖以发展的物流渠道、加大对农产品物流业的金融支持力度以及改善农村物流金融服务格局。但是，我国东、中、西三地区的经济发展水平参差不齐，金融生态环境差异较大，村镇银行软、硬条件也不一样，这决定了村镇银行在物流金融产品的选择上不能“一刀切”。科学选择支持农村物流经济运行的金融产品的工作势在必行。 　　二、村镇银行的概念 　　 （一）村镇银行 　　 村镇银行的成立背景复杂。具体如下：第一，农业银行金融机构网点退出广大农村地区，城市金融辐射作用不断削弱;由于产权界线模糊和许多历史包袱问题，农村信用社难以独当促进农村经济发展的重任;邮政储蓄银行虽然改变了传统的只存不贷的经营模式，“虹吸现象”有所缓解，但其放贷业务有限，仍然是以吸存业务为主导的金融机构;其它的政策性银行只对粮、棉等大宗商品流通提供信贷支持。在这种农村经济发展金融支持乏力的背景下，村镇银行应运而生。 　　 村镇银行有严格的概念界限，明显的优、劣势，非凡的成立意义。村镇银行是在相关法律、法规的指导下，银行业监督管理委员会给予核准，由商业银行、其他国内、外股份制银行等金融机构和其他非金融机构企业法人、自然人作为发起者，采用现代股份公司制，以服务“三农”为初衷的新型金融机构。村镇银行属于一级法人机构，不同于其他银行的分支机构，是独立的企业法人[2]。因此，村镇银行运营、管理行为仍在现代公司法的约束范围内。村镇吸纳的资金不得投放异地，在条件成熟时，由于经营管理的需要，村镇银行可以在县域范围内设立分支机构，且对其营运资本管理较宽松。村镇银行具有以下比较优势：一是决策链短、运营操作灵活;二是具有现代股份公司制结构;三是业务信息成本低;四是根植农村、服务农村。但是，由于村镇村银行是新兴金融机构，在社会信誉度、资金规模、产品设计等方面还存在不足。村镇银行设立的意义主要有：更大程度吸收农村闲散资金为发展农村经济服务;填补农村金融空白;规范民间金融运行。 　　三、村镇银行不同物流金融运作模式及对应产品 　　 （一）村镇银行物流金融运作模式 　　 1、元件式 　　 元件式物流金融产品的运作模式中，村镇农村物流企业、其他乡镇企业和农户之间没有形成物流、资金流、信息流和商流，这决定了“元件式”的物流金融服务模式只适应于经济发展水平不高、产业链整合程度差的农村地区。具体运作模式如图2.1所示： 　　 2、组合式 　　 “组合式”的物流金融服务模式相对于“元件式”的级别高。在这种物流金融服务模式下，农村物流企业、其他乡镇企业、农户打破了原来孤立、闭塞的状态，它们之间有一定程度的信息交流，物资流通和资金转移业务往来。因此，村镇银行可以搭建科学、系统的管理平台，对三者集中开展物流金融业务，以提高物流金融服务效率、降低服务成本。这种农村物流金融服务模式，有利于经济发展水平较高、产业链整合程度较好以及村镇银行的自身软、硬件设施较好的农村地区物流业的发展。但是，这种物流金融模式对现代电子信息技术、业务人员的素质要求相对较高。村镇银行“组合式”的物流金融服务模式如图3.2所示： 　　 　　 由图3.2可以看出，在村镇银行推动和三类服务对象内部协调、组合下，物流、信息流、资金流在村镇银行服务对象的体系内实现良好的循环，它们之间实现了信息的共享，出现了商业信用票据的往来，原料、商品的互通。因此，它们容易达成三方协议，这为村镇银行提供组合式的物流金融服务提供便利。 　　 3、模块式 　　 “模块式”物流金融服务模式是指，在村镇银行物流金融服务三个对象之间物流、资金流、信息流、商流的流通渠道通畅，三者之间整合水平最高的前提下，村镇银行可以对他们开展集约化的物流金融服务。形象的说，村镇银