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关于西部欠发达地区中小微企业融资难思考 　　【摘 要】 本文从巴彦淖尔市现阶段中小微企业融资现状入手，分析了导致中小微企业融资难的原因，提出解决融资难的相应措施。政府应当加大对小微企业的扶持力度，在鼓励小微企业股权和债券融资的基础上，构建和完善信用担保体系；以银行为主的金融机构应主动转变观念，强化服务中小微企业的责任意识；中小微企业应当强化企业自身信用建设，提高企业管理水平，增强企业竞争力。 　　【关键词】 中小微企业；融资难；对策 　　中小微企业以其灵活的运行机制和较强的市场适应能力，在吸纳就业、繁荣市场、维护稳定等方面发挥着无可替代的作用。巴彦淖尔市作为一个经济欠发达地区，中小微企业的数量占到全市工业企业总数的97.3%，吸纳的就业人数和创造的产值也都占到了全市工业企业的90%以上。但是，在中小微企业的快速发展过程中，融资难、贷款难已经成为企业进一步发展的首要瓶颈。如何解决这一难题应该引起政府、企业和社会的高度重视。 　　一、中小微企业融资难的现状及成因 　　2013年，全市金融机构向企业累计发放贷款570亿元，其中，其中针对中小微企业的贷款仅为102亿元，而且主要由包商银行和河套农商行发放，中小微企业流动资金严重短缺的问题依然突出，究其原因，主要有以下几个方面： 　　一是信贷资金规模小、总量不足、覆盖面低。中小微企业对贷款的需求具有额度小、频率高、风险大的特点。各金融机构为了将风险降到最低，抱守抓大放小的经营理念，片面追求风险防控，提高了放贷门槛，据有关部门测算，巴彦淖尔市50%左右的中小微企业在生产经营过程中与银行不发生关系，信贷资金实际供应量与需求量之间相差100亿元，众多企业只能通过员工集资、亲戚借款甚至高利贷维持生产，导致信贷资金供给不足，且企业融资成本居高不下。另外银行贷款手续繁多，企业在申请贷款的过程中耗时费力，即便拿到贷款，往往已经错过了最好的经营时机。 　　二是直接融资尚未破题。经济欠发达地区金融业发展大多相对滞后，金融体系不完善，加之证券市场门槛较高，全市目前无一家上市企业，数百家企业纷纷拥挤在银行贷款的“独木桥”上。同时许多企业主小农经济思想根深蒂固，总认为进入资本市场后，会对企业及自身造成压力并会失去自己对企业的绝对控制，因此不愿意尝试新的融资方式，股权融资以及融资租赁、投资基金等融资手段运用不够。 　　三是企业自身局限性大。中小微企业经营规模尚小，产品不成熟，资产有限，常常难以足额提供银行贷款所需要的抵押物，导致贷款困难。另外，中小微企业特别是小微企业很难摆脱家族式管理模式，财务信息真实性差，信用意识淡薄，还款意识不强，一旦生产经营不景气，银行发生坏账的几率就会大幅上升，导致金融机构放贷信心受到影响。 　　四是政府支持力度不够。政府针对中小微企业的信用担保体系尚不健全，在银企之间发挥的桥梁作用不充分，对失信企业的惩戒措施不到位，各种因素叠加起来，导致地方金融环境不佳，由此产生恶性循环。 　　二、 解决中小微企业融资难的对策与措施 　　1、强化政府支持与引导作用 　　（1）为银行与企业搭建良好沟通平台。加强银企对接，经济欠发达地区政府的引导尤为重要，要采取多种手段为银企牵线搭桥，以创造更多的银企合作机会。2013年3月，市金融办邀请了自治区18家金融机构深入巴彦淖尔市各工业企业开展了“送金融富沃德”的银企对接活动，到年底已达成了102户小微企业与金融机构的融资业务，交易额达49.5亿元，效果比较明显。（2）大力推进中小微企业股权和债券融资。政府应当提供各种优惠政策积极引进有实力的基金公司，采取典型引路和示范带动的方法，大力推进新兴的股权融资模式，在引进资金的同时，从根本上改变企业传统落后的经营管理模式，使中小微企业加快向现代企业治理结构转化；加大支持和推介力度，鼓励小微企业上市“新三板”等创业板，扩大中小微企业的直接融资规模。另外，还应该设立创业投资引导基金，吸收社会资金加入，加大对科技型、创新型小微企业的资金支持力度。（3）建立小微企业信用担保体系，改善融资环境。政府要在制定政策、建立融资担保平台、完善法律法规方面推动信用体系建设，为企业融资提供更加直接的帮助。与此同时，通过建立“黑白名单”制度，将企业的诚信状况置于社会公众的监督之下，加大对恶意逃废债务行为的惩戒力度。（4）大力发展和完善地方中小金融机构体系。巴彦淖尔市近年来先后引进了包商银行、黄河村镇银行等金融企业，改临河农村信用社为河套农村商业银行，组建了大众村镇银行，并且积极培育和发展了47家小额贷款公司和担保公司和16家担保公司，这些地方性金融机构是提高信贷增量的宝贵资源，一方面要切实珍惜，加强服务，落实扶持政策，使之做大做强，并积极争取内蒙古银行、华夏银行的引进落地工作，使金融机构竞争的局面更加充分；另一方面要强化监管，防止有限的资金