成都银行服务小微企业发展探索.docVIP

成都银行服务小微企业发展的探索3成都银行服务小微企业现状3. 1成都银行历史沿革成都银行由成都市商业银行更名而来。1996年12月30日，原44家成都市城市信用社在成都市政府统筹规划之下，组建成立了成都市商业银行，在成立之初，注册资本仅仅只有3.08亿元，总资产48.2亿元。成为了四川省首家城市商业银行。2003年通过第一轮增资，成都市商业银行注册资本达到了 12.51亿元。2007年引进了国外战略投资者，马，西亚丰隆银行，一次性引资60亿元，同时带进了先进的管理经营经验和信贷技术。2008年，为追求跨区域发展，成都市商业银行正式更名为“成都银行”，并请国际知名咨询公司制定了银行发展战略，营销策略，同时设计了更具特色的行标。2009年，成都银行跨出了跨区域发展的第一步，首家异地分行广安分行挂牌开业。2010年，成都银行与马来西亚丰隆银行共同成立了国内首批三家之一的金融消费公司--四川锦程消费金融有限责任公司，迈出了多元化发展的第一步。并于当年设立了重庆分行。截止2012年末，成都银行注册资本32.51亿元，总资产达到2401.41亿 .元，存款余额1640.54亿元，股东由公司股东和个人股东组成，实际控制人为成都市政府。目前，成都银行的主要业务开展集中于西南片区，以四川为主，辖射重庆、西安，经营的业务范围与其他银行类金融机构一致，服务对象主要为当地的民营企业和地方市民。近年来，成都银行为响应国家号召，釆取了一系列切实举措以服务小微企业。3. 2成都银行对小微企业的服务现状3.2.1成都银行市场定位成都银行自成立之初，就明确了 “服务区域经济，服务中小企业，服务城乡居民”的市场定位。.在服务中小企业上面，成都银行提出了 “中小企业伙伴银行”的口号，并在成都市第一个成立/中小企业部，设立了三家中小企业直营支行。2013年4月，为进一步支持小微企业，加大小微贷款占比，成都银行成立了其第一个事业机构一小微中心。从成都银行的贷款技术，宏观经济环境而言，目前的贷款结构是符合成都银行经济利益的。但是从长远来看，大中型企业金融脱媒，银行在对管理规范，符合传统银行贷款要求的客户竞争上，考必更加激烈。发展小微客户，提前进入小微企业市场，建立小微企业服务优势是符合成都银行的长期利益策略。3. 2. 2成都银行资产业务结构和质量成都银行自从引进战略投资者后，将上市融资作为核心目标，作为上市首要指标，成都银行一度将扩张规模列为经营首要目标，而实现规模扩张的抓手就在于存款的增长。在2012年前，存款几乎是业务类绩效考核的唯一指标。而规模的扩张仅仅依靠小微企业的支撑是杯水车薪。故从绩效考核上，对员工而言，小微业务的拓展如同鸡助。自2012年，成都银行管理队伍确定了成都银行第三次创业，将结构调整提为首要目标，将利润和小微企业贷款户数和金额纳入考核指标，并给予了较大权重，自此，成都银行才是表里如一的将服务小微企业作为发展重心之一。近年来，小微企业贷款金额和占比逐年增加，以下为成都银行今年来的贷款规模和小微贷款规模结构。从上图可以看出：从小微企业贷款余额来看，2012年较2011年增加36.22%，2013年较2012年增长了 27.35%，貌似增长情况较为良好，但从小微企业贷款余额占比来看，一直维持在20%左右波动不前，甚至2013年出现了小幅下滑，没有达到人民银行对于小微企业贷款“两个不低于”的要求。从19.53%的小微企业贷款余额占比来看，也远低于上市城市商业银行37.6%的平均水平。从外部来看，基于成都银行与成都市政府的关系，成都银行参与了不少地方财政平台项目，而该类项目往往规模较大，自然也不属于小微企业项目。而从内来看，源于成都银行缺乏适应于服务小微企业并能有效控制风险的产品和成都银行目前过高的风险厌恶文化。由此看来，成都银行在做好小微企业服务工作上面还需要引起重视，还需要在结构调整上建立一套扎实可行的配套措施，扎实推进一些基础工作，包括匹配小微企业服务的机制建设和考核措施、小微客户服务团队的建立和培养。也包括了一些小微企业服务的渠道建设，如目标市场选择和产品发展推广等。把这些基础工作做好，才能实现小微业务的大力发展，而不只是停留在口号上面。而在信贷管理质量上，近年来，在引进马来西亚丰隆银行这个外部战略投资者后，为成都银行带进了先进的风险管理理念和技术，在其大力帮助下，成都银行的风险管理水平显著提高，在严峻的外部形势下，资产质量保持稳? 定，不良贷款率处于行业较低水平。从2010年到2012年，不良贷款比率依次为 0.73%、0.62% 0.62%。但是，银行作为经营风险的特殊行业，主要通过承担风险、管理风险获利，风险与收益相关，高风险高收益，低风险低收益。为追求高收益，一味做高风险业务，甚至激进冒险不可取，但若因为怕担风险、担责任，就只做低风险业务业