总公司银行保险客户经理签约培训课程.PPT

* * * * * * * * 银行业务特征分析 外汇业务 产品特征 操作方式 客户特征 共同特征 不同特征 存款 通过商业 银行进行 的外汇交 易行为。 将自有外汇资 金存入银行， 根据期限获取 利息。 现汇 现钞 留守大陆负责国外汇款处 理的人、海外归来人士、 处理家庭遗留外汇的人、 出国旅游的中层阶级、民 间换汇群体。 交易 在规定的交易 时间内，根据 自有的外币资 金，通过买卖 交易系统进行 不同币种外汇 之间的即期外 汇买卖。 实盘买卖 虚盘买卖 风险意识比较清晰的投资 者、手上持有外币的海归 人士、民间炒汇投机人 士、外贸从业者。 银行业务特征分析 中间 业务 产品特征 风险 特征 客户特征 共同特征 不同特征 股票 以投资为 目的，中 高收益伴 随着中高 风险。 通过第三方存款开户，购买证券一、二级 市场的股票，通过不断地买卖，从而实现 高收益。 高 敢于冒险、具有风险投资判断力、不 知情但想获得高回报、深陷某些股票 产品强烈的需要解套心理的客户，年龄 结构基本为30-60岁之间，有些是退 休的、没有固定的工作。 基金 通过基金公司对股票、债券等进行组合投 资、分散风险，从而实现相对较高收益， 伴随着与组合产品配置相似的风险。 中 对于风险有所认知、曾经受到股票深套 、相对需要高收益又要求相对保守、综 合理财观念较强、年轻的白领阶层、有 固定收入的企事业人员。 黄金 实物黄金是银行自有的产品。客户通过银 行进行购买、代保管，根据当天的牌价进 行回购。兼具保值、增值的作用。 账户黄金是开立黄金账户，对账户中的 份额进行买卖，不提取实物黄金，把握 市场走势通过低买高卖赚取差。 中 文化层次相对较高、对于财经资讯把握 相对到、55-65岁之间的老人和年轻人、 企业主、海外回来的华侨。 人民币 理财 银行将债券和票据产品打包后，转售给个 人投资者，收益比定存高，伴随着微小的 风险。 低 只要资金的使用不占用其现金的人。 银行业务特征分析 贷款业务 产品特征 客户特征 共同特征 不同特征 个人信用 贷款 资金运用遇 到困难，向 银行借的 钱，到期支 付利息给银 行。 以个人的工作条件、社会地位为担保 物。 企事业老板、白领高管 住房贷款 用于购买普通住房并以购买房子作为抵 押物。 普通百姓、中产阶级 质押贷款 用房产、金融凭证等作为抵押物进行。 生意人、中产阶级、 投资者 消费贷款 以消费大商品为目的，通过相关财力证 明来实现。 年轻人 银行业务特征分析 公司业务 产品特征 共同特征 客户特征 贷款 企事业单位通过银行实现 存款、结算、贷款、理 财、咨询等全方位的本外 币金融服务。 企业经营项目和资金投向符合国家政策要求；在具备 健全的财务制度和真实可信的财务资料基础上； 通 过有合法财产抵质押或第三人保证；银行给与额度资 金需求。 票据 银行在事先审定的贴现额度内，对特定的企业进行承 兑的商业汇票或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给 予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。 财务顾问 银行帮助企业做投融资、改制上市、并购、债券及票 据发行、资产重组、资产管理、债务管理和企业诊断 等。 我国银行业发展趋势 改革推动行业发展 对外开放日益深入 服务领域越来越宽广，现代金融服务越来越发达 信息技术发挥越来越重要作用 银行业与证券、保险业的合作将越来越广泛 把握每一个机会将成功的可能最大化！ * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 银行业务介绍 课程大纲 我国银行的产生与发展 1 我国银行的组织体系 2 我国银行的主要业务　　 3 ü 我国银行的产生与发展 1 我国银行的产生与发展一 明末清初：雏形——票号 19世纪末：外资银行分支机构出现 中国出现的第一家新式银行是1845年英国丽如银行在广州开设的分行，此后各主要资本主义国家的银行相继在中国开设分行。 我国银行的产生与发展二 中国自办的第一家银行是1879年在上海设立的中国通商银行，这个银行的设立标志着中国现代银行业的产生。 我国银行的产生与发展三 国民党时期：四大银行 新中国成立后：中国人民银行、四大商业银行及新兴股份制银行 近年，国有商业银行改革 课程大纲 我国银行的产生与发展 1 我国银行的组织体系 2 我国银行的主要业务　　 3 ü 我国银行的组织体系 中央银行(中国人民银行) 商业银行 政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行) 商业银行与中央银行关系 存款准备金率历次调整一览表 我国商业银行体系 各银行简称及CI标志 中国建设银行CBC:存不存？ 中国银行BC:不存。