商业银行公司治理与创新绩效的关系分析-analysis on the relationship between corporate governance and innovation performance of commercial banks.docxVIP

第一章绪论1.1研究背景1.1.1中国商业银行公司治理情况概述20世纪30年代由于企业所有权和经营权的分离而产生了“公司治理”的问题，之后商业银行逐渐以“债权人”或“大股东”的身份参与到一般企业的公司治理当中。直到1997年，东南亚金融危机的爆发首次吸引了大量专家学者和业界人士对商业银行本身公司治理的注意，如BennySimon（2001）认为印度尼西亚银行业公司治理的系统性缺陷是导致东南亚金融危机的诱因①，自此商业银行从公司治理的重要监督者转而成为被治理的对象。再到2007年美国次贷危机给全球造成了惨重的后果，通过对危机产生的原因进行分析，人们越来越清楚的认识到公司治理对银行业本身所具有的重大意义。中国商业银行公司治理改革是随着社会主义市场经济发展和现代金融体系制度的建立而逐步推进的。1986～1996年，深圳发展银行、交通银行、招商银行、民生银行、中信银行等一批全国性股份制商业银行先后成立。2003年国家决定对国有商业银行实行股份制改革，2003～2009年，中、农、工、建4大国有独资商业银行也完成了向国家控股的股份制商业银行的转变。随着中国金融体系改革的推进，中小金融机构进入迅速发展时期，对商业银行公司治理的实践和探索也进入了普及化、多样化、创新化的发展阶段。上市是把中国传统的商业银行改造成为服务与效益良好的现代化金融企业的必然要求，也是完善商业银行公司治理的必由之路，现如今中国上市商业银行的数目已达到16家，但在这其中有多数的银行股改上市时间并不很长，虽说目前其公司治理的水准与以前相比有了一定的提高，例如基本都能按照“三会分设、三权分开、有效制约、协调发展”的原则，建立起“三会一层”的现代公司治理①BennySimon.CorporateGovernanceonIndonesianBanks[D].NanyangTechnologicalUniversity,2001.结构，并制订相应的决策、执行和监督制度，确保各方独立运作、有效制衡。但这些都可能只是表面，在真正为银行带来实效上起不到太大作用。实际上，中国商业银行的公司治理必然不同程度地存在着一些国际金融机构公司治理的共性缺陷，如控股股东侵占中小股东利益和内部人控制等问题，同时中国商业银行带有自身特色的治理难题，如不合理的薪酬激励机制、董事会履职能力不强等，也需要我们积极地去探索和研究。1.1.2中国商业银行创新能力不足创新是人类生存和发展的不竭动力，是国家经济发展强有力的推动引擎，中国的《国家中长期科学和技术发展规划（2006-2020）》中已经明确提出了要把中国建设成为创新型国家的伟大战略目标，并把现代服务业作为关键发展领域之一。金融服务业是现代经济的核心，而作为金融行业中最重要的角色——商业银行，更有赖于创新来建立竞争优势，从而实现持续的盈利和成长。近年来，伴随着金融市场化程度不断加深和经济全球化进程的加剧，尤其是中国人民币零售业务自2006年12月11日起向外资银行全面开放以后，越来越多的国际大型银行涌进了中国金融市场，它们凭借先进的经营理念、科学的管理方法、优质的服务、丰富的金融产品和业务组合以及遍布全球的营销网络，使中国商业银行面临着空前的压力和挑战。为了生存和发展，各家商业银行都在积极提高服务质量，改善经营管理。同时，为了吸引更多的客户，抢占市场份额，商业银行的各类金融产品的服务项目也屡屡出新。这一系列的创新活动的确在一定程度上增强了中国商业银行的竞争力,但这种增强却是出自纵向比较的结果,是与中国原来十分落后的金融现实相比得出的结论,如果与国际先进银行的水平相比，事实是中国银行业的金融创新仍然于初级阶段，中国商业银行的创新绩效还很不理想。以中间业务收入为例，近年来以中间业务产品创新为代表的金融业务创新改变了现代商业银行的业务结构，使中间业务成为与传统资产、负债业务并重的第三大支柱业务①。中国银监会2007年为国内各大中型商业银行设定的目标是在五到十年时间内将中间业务收入占营业收入比值提高至40%～50%，然而截止2011年年末，中国商业银行中间业务占比的最大值仅为21.37%（工商银行），①唐菁菁，孙灵刚.中美商业银行中间业务的创新机制研究[J].金融实务，2012，(425).紧随其后的是19.70%（中国银行），而目前国际先进银行的这一比值基本在40%以上，最高的甚至达到70%至80%①（如英国巴克莱银行和花旗银行）。再以平均资产利润率为例，有数据显示中国四大国有银行（中、农、工、建）的平均水平仅为美国商业银行的十三分之一左右，这充分说明中国商业银行的主要收入来源仍是高资本消耗的信贷业务。从数据中不难看出差距，也更能感受到压力，在与外资银行相互竞争的自由市场环境下，发展创新能力、提高创新绩效是对中国商业银行最迫切的要求。1.2问题的提出与研究意义对于