一行三会协力治腐视角下完善我国金融监管体制机制思考.docVIP

“一行三会”协力治腐视角下完善我国金融监管体制机制的思考 　　摘要：引人注目的“一行三会”协力治理金融系统商业贿赂启示我们，加大力度、形成合力是我国金融监管体制机制完善与创新的必然要求。我国现行的分业经营、分业监管的金融监管模式，虽然总体适应国情，但已经面临金融混业经营趋势的诸多挑战，探索我国金融监管体制机制的完善与创新意义重大。 　　关键词：一行三会；治贿；金融监督；金融机构 　　文章编号：1003-4625(2009)11-0075-04 　　中图分类号：F830.2 文献标识码：A 　　 　　2009年9月，中国人民银行会同中国银监会、中国证监会和中国保监会成立“一行三会”治理商业贿赂协调小组，通过了《“一行三会”治理商业贿赂协调小组工作规则》，确定了具体协调机制。召开了金融机构治理商业贿赂工作联席会议，中央纪委副书记、中央治理商业贿赂领导小组副组长兼办公室主任李玉赋出席会议并讲话。这表明我国加强金融监管协力治理金融系统腐败迈出了新的步伐。金融监管对于维护良好的经济金融秩序、优化资金配置、提高金融运行效率、保证货币政策的有效实施、促进社会经济健康发展有着十分重要的作用。在世界金融危机的深层矛盾远未解决，金融商业贿赂治理任务艰巨等背景下，查找我国当前金融监管的薄弱环节，探索强化金融监管的途径和办法，对于加大金融监管力度，完善监管措施，堵塞监管漏洞，促进金融安全等都有重要的现实意义。 　　 　　一、我国金融监管体制模式分析 　　 　　金融监管是金融监督和金融管理的总称，是指政府通过特定的机构(如中央银行)对金融交易行为主体进行的某种限制或规定，本质上是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业实施的监督管理。广义的金融监管在上述含义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。本文主要从狭义视角进行论述。 　　 　　(一)我国现行金融监管体制的由来 　　20世纪80年代中期以后，我国商业银行开始出现跨行业经营的竞争局面，很多商业银行设有自己的信托、投资和证券公司。适应这一形势的发展，国务院于1992年10月决定成立国务院证券委员会(简称证券委)和证券监督管理委员会(即证监会)，根据证券市场发展的实际情况，对证监会和中国人民银行在证券经营机构监管方面的职责进行了明确分工，形成了由中国人民银行和证监会共同对证券市场实施监管的体制。1995年之后，我国继续推动金融监管体制改革，不断完善分业监管体制。1997年11月，中央金融工作会议提出建立和健全“集中统一”的证券市场监管体制。1998年16月，中国人民银行将证券市场监管职责全部移交证监会，真正形成了银行与证券的分业监管。1998年11月，中国保险监督委员会(即保监会)成立，使保险监管从中国人民银行金融监管体系中独立出来。2003年3月，十届全国人大一次会议通过了关于国务院机构改革方案的决定，将中国人民银行对银行、资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并与中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会(即银监会)。人民银行不再承担上述金融监管职能后，将加强制定和执行货币政策的职能，不断完善有关金融机构运行规则，改进对金融业宏观调控政策，更好地发挥中央银行在宏观调控、防范与化解金融风险中的作用，进一步改善金融服务。 　　至此，我国正式完成了分业监管体制的构建，形成了银监会、证监会和保监会(简称“三会”)共同负责金融微观监管，人民银行负责金融稳定的监管体制。 　　 　　(二)我国金融监管体制模式分析 　　我国现行的“一行三会”监管模式，属于分业经营分业监管金融监管体制，是在我国金融监管体系改革发展进程中形成的，也是与世界金融监管体制学习借鉴有着各种关联的，在一定时期内有其必然性。这种金融宏观调控职能与银行监管职能分立体制，基本适应当前中国经济和金融业发展的现状，在金融监管上发挥了积极作用，取得了明显成效。例如，银监会组建以来，在党中央、国务院的正确领导下，认真落实银行监管体制改革的战略部署，监管工作新的理念、目标和标准，边组建、边监管，银行业监管、改革、开放和发展都取得了新进展。目前，银监会负责监管的银行业金融机构法人35700多家，资产达27.6万亿元，占我国全部金融机构总资产的90％以上。总体上说，目前我国这种专业化的分业监管体制与我国分业经营的现状是基本适应的，但其存在的薄弱环节和缺陷以及面临的挑战，必然要求对这一监管体制不断完善与创新。 　　 　　二、我国现行金融监督体制机制存在的缺陷 　　 　　随着经济的不断发展，金融结构也变得日益复杂，