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一个银行的普惠实践 　　一边是经济形势复苏缓慢，金融改革不断深化，金融市场趋于开放，一边是同业竞争日趋激烈。 　　在这样的现实境遇背后，如何突围，正成为银行业一个不容忽视并亟需求解的命题。 　　给到浙江台州路桥农村合作银行的现实，似乎更为严峻。所身处的“中国草根金融城”路桥，虽为弹丸之地，但银行有17家，更有台州银行和泰隆银行总部，竞争不可谓不激烈。 　　“因此，如何更好地实施差异化经营、精准服务，是我们一直研究并致力于解决的首要问题。”路桥农合行董事长金时江说。 作为当地一家老字号银行，路桥农合行拥有世代传承的民间口碑、技艺和服务，在当地人心中，具有鲜明的地方特色。 　　这是“老字号”定义里的优势。 　　但不可否认的是，在一段时间，这种定义里的优势，曾让人感到距离。 　　“老可能给了我们依老的资格，但是没有给我们卖老的特权。”金时江说。 　　2013年，路桥农合行成为“普惠金融”的践行者，让每一个人都享受专业的金融服务，成为行里奋斗终身的目标。 　　紧随其后，在这一年的11月12日，“普惠金融”第一次被正式写入党的决议之中，并作为全面深化改革的内容之一。谁都清楚，这将会给银行业的改革带来怎样的影响。 　　对于路桥农合行来说，在这样的节骨眼，太需要这样一个契机来一扫现实环境所带来的阴霾。 　　老字号的希望 　　“在路桥这样一个同业竞争激烈的地方，农合行始终保持发展优势的秘诀是什么？” 　　提问的人是温州市委常委、副市长王毅。2014年11月12日，他来到路桥调研，首站选择了路桥农合行。 　　金时江的回答是：“‘普惠’与‘创新’。” 　　2013年12月24日，他作出了一个决定：在整个路桥启动“百晓金融讲堂”，结合路桥每一个村的文化大礼堂，开展金融知识宣讲。他的用意明显，将“百晓金融讲堂”作为践行“普惠金融”的抓手，扫清银行与小微群体之间信息不对称的障碍。 　　第一步是成立金融知识宣讲队。按照行里的选拔准则，并不是谁都可以成为宣讲员，除了通过员工自荐、部门选荐之外，还必须参加培训，合格了才能留下。这是一次严肃且严格的选拔，除了会讲方言，而且必须“亲切、风趣，并且兼具金融知识”。 　　最终，在几百名报名者当中，筛选出66人，成立了11个宣讲组的普惠金融宣传队，宣讲持续至今。 　　“目前我们已经举办宣讲活动430场次，覆盖人群达6万余人。”金时江说。 　　方媛也是在那个时候，成为金融宣讲员。在方媛的记忆中，自己所讲的场次中，几乎没有出现过冷场的情况，挤满人的文化大礼堂里，村民的热情互动甚至让她“有些感动”。更让这个刚入行没多久的小姑娘想不到的是，自己讲的内容“虽然很浅，但其实很重要”。 　　而在路桥蓬街镇村民罗新华看来，“这其实对谁都有好处”。至少，听了课之后，他才知道原来办一张信用卡，每月可以优惠价看2场3D电影，每场只要10块钱。 　　“农村地区是了解金融知识最少的地区，也是亟须挖掘金融消费需求的地区，所以我们推出这种形式的活动，看似只是面对面的交流，但对老百姓来说，是很有用的。”金时江说，这样拉近了我们银行与农户的距离，增强我们和农户之间的情感，另一方面也是普惠金融使命的延续。 但事实上，金时江也清楚，金融宣讲队的进村，只是农合行直面窠臼力图突围的开始，实践“普惠金融”的使命，重头戏还在后面。 　　“真的要起到作用，我们推出的服务最终还是要和老百姓的生活形成一个有效的对接。”金时江说。 　　在省农信联社普惠金融工程三年行动的指导下，路桥农合行在“普惠村村行”的基础上，又推出了“普惠信用贷”和“一公里服务圈”。 　　路桥农合行监事长陈庆华手头有一本行里自行设计的《百晓普惠金融手册》。对于信贷员来说，要填写这本手册，他必须知道村居生产生活情况、农户分布情况以及村居基础金融服务情况。除此之外，他还要写走访的日志以及农户信息的记录表。 　　对于路桥农合行来说，这本手册的信息是否完整，直接影响到农村信用体系的建设，以及“村居基础金融数据库”的建立。 　　“到目前，这方面的工作，做得非常完善。”金时江说，目前已经创建省市级信用镇2个、信用村131个、信用户47752户，占全部农户数的47%。 　　打造普惠鹜 　　对于路桥农合行来说，如何将老百姓的实际金融需求对接起来，是实现“普惠金融”的关键。 　　率先启动的是“1公里服务圈”。在该行行长梁祚林的构想里，这刚好契合了“打造百姓身边的银行”的宣传语。 　　今年下半年，路桥农合行绘制了“百晓普惠金融地图”，这是一张覆盖整个路桥的金融地图，图分为镇、村两个层面，对营业网点、金融便利店、自助银行、助农服务点等用不同颜色不同图形，进行区别化、醒目化标识，如自助银行用ATM机样式图标标注，并画出了每个点的服务覆盖范围。该行的45家网点、2个