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互联网金融环境下商业银行的创新发展策略研究 　　【摘要】现今，互联网的飞速发展也带动了互联网金融服务模式的崛起，而传统中以服务网点为平台依托的金融服务已经远不能满足现今的客户需求，呃待改革。针对互联网带来的金融服务冲击，商业银行既要对以网点为依托的现下服务体系进行完善改革，又要将“互联网的创新思维”应用到服务体系中，重视互联网金融产品的发展与建设，确保线上与线下的服务联动性，以综合服务体系全面满足客户需求。本文重点探究了互联网金融环境下的商业银行创新策略，以网点转型为主，望能对后续相关理论和实践的研究提供一些借鉴。 　　【关键词】商业银行 互联网 金融环境 创新 发展 　　很多人都对金融网点有所接触和了解，本文就以此为探究要点，对互联网环境下的商业银行的创新发展进行主要阐述。现今，互联网的的发展已经迈入了一个新台阶，对于金融网点而言，如何在顺应社会时代发展的前提下满足客户需求是一个值得探究的课题，以下是本文的具体探析。 　　一、互联网金融冲击着商业银行 　　互联网的迅猛发展也给互联网金融提供了较为宽广的发展舞台，而新型的互联网金融却也给商业银行的发展带来了较大的冲击[1]。其冲击的主要表?F包括：互联网金融拥有高透明性、低交易成本性以及支付方式快捷性等特点，互联网中出现的网路融资、余额宝以及第三方支付平台等都是对传统商业银行各项业务服务的冲击，包括商行的贷款业务、中间业务等等。尤其是阿里支付宝的发展，其崛起之势非常迅猛，仅仅2017年前三季度的“借呗”的纯利润就达到了44.93亿。而阿里的小贷类也日渐发展，其电商融资模式主要通过客户的交易数据以及整合信息流与物流信用风险点的方式来进行网络融资贷款的，方便快捷。相较于传统的商行间接融资的形式以及资本市场中的直接融资的形式而言，网络融资模式被广泛认为是第3种融资形式。微信付款、支付宝付款、汇天下以及财付通等等支付形式都为客户的支付结算带来了更大的便利，提供更加全面而又方便的服务，诸如收付款、时时转账、代购火车和汽车票、水电费的缴纳等等。这些服务在人类生活中都已经占据了一定份额，且逐渐替代了商业银行的各项服务。 　　二、商业银行应对互联网金融的做法 　　已经有不少商行都进行了战略转型，以尽力消除冲击互联网金融带来的影响。战略转型的具体方向内容是： 　　工商银行形成了一种新型的发展结构――“三台、一中心”，其是以特有品牌E-ICBC为服务基础，将融e购电商平台、融e联即时通讯平台以及融e行网上直销平台这“三”大平台和网络融中心这“一”中心作为服务主体，将服务领域扩充至社会生活、金融以及电商的方方面面。这种转型结构既融合了自身银行的特色，又满足了时下人们的金融需求，转型效果较为良好。农业银行应对网络金融带来的冲击影响的主要方式是：将社会即时分享和消费电商等功能加入到掌上银行APP中，让服务更贴近人民，更便利。尤其是“掌上银行3.0”，其涉及的功能或应用包含：移动付款、移动社交、移动银行以及移动商务等等。 　　除了以上两大银行的战略转型，北京银行也顺应时代的发展，在同荷兰ING集团战略合作的基础上发展了中国首家直销银行，其4大主创产品类型为慧贷类、惠存类、慧赚类以及会付类。此外，北京银行还同腾讯公司合作，共同发展了互联网联合京医通的新型产品。为了使得线上线下的服务能够无缝连接，共同服务于人民，北京银行还发展了中国首个智能网点――“竞彩E家”，重点将在线、网络、微信、电话以及手机等银行和自主设备进行重整和创新。 　　三、建议对策 　　（一）转变传统运营方式，依托互联网平台发展 　　互联网金融业的崛起使得传统的金融机构遭到了巨大的冲击，也给其发展和改革带来了巨大的挑战。商业银行的金融服务主要是通过网点依托的形式展开，这种传统的经营模式已然远远不能满足人们日益增长的生活需求，所以，急需改革或变革[3]。在此背景下，商业银行若想获得持续的发展就需要对这种传统的运营模式进行一定的转变，可通过互联网平台的辅助，重点将互联网业务的发展提上日程，同时转换线下的业务模式，主营线上服务，不断对业务服务进行创新，简化服务的整体流程，从而满足人们全方面的需求。 　　（二）改善业务结构，提升自身业务和创新能力 　　具体措施主要包含两方面：其一，商行可将本身的业务能力进行适当提升，改善本身的业务结构，对所有业务服务进行统筹兼顾，以优势弥补劣势，在确保现有客户不会流失的情况下，还能不断吸引更多的客户。其二，商行在面对互联网金融的冲击之下需要开展提升自身创新能力的活动，具体包括规划整体发展战略、确立管理理念以及规划经营发展策略等等。同时，还需要针对不同的客户群体开展个性化设计，对其进行全方位的定位服务等，以期应用一种更为创新的形式服务于广大客户。 　　（三）以传统优势作为服务依托，重点改革