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互联网金融与中小企业融资分析 　　摘要：中小企业融资难，融资贵问题对企业的生存发展造成了严重的阻碍，互联网金融的发展为中小企业融资提供了新的渠道。本文分析互联网金融的主要模式，以及互联网金融在解决中小企业融资问题中的优劣势，对中小企业利用互联网金融融资提出相关政策建议。 　　关键词：互联网金融；中小企业；融资 　　中图分类号：F275 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）016-000-02 　　一、互联网金融产生及发展趋势 　　互联网的普及催生了电子商务、社交网络、网络媒体、互联网金融等新型业态，这些新型业态的产生形成了强大的互联网经济，为全社会生产力的发展发挥了举足轻重的作用，互联网技术的快速发展加速了金融业的变革与创新。然而，我国金融业的突出问题依然存在，一方面金融资源集中在少数国有商业银行；另一方面金融资源服务实体经济的分配不均衡。金融互联网化始终摆脱不了传统金融的体制束缚，只是在服务渠道和手段上进行了创新，金融媒介的功能并未实质性改变，金融资源的分配不均并没有因为金融互联网化而改变，只是利用互联网技术降低了交易成本，方便了已进入金融服务领域的客户，增进了金融服务的质量，金融缺口和信贷配给依然存在，中小企业、农村金融市场金融资源的供给严重不足依然没有改变，闲散、碎片化的资金没有得到平等的均衡收益、金融的普惠性没有根本性的改变。 　　互联网金融的发展为中小企业融资提供了新的渠道。互联网金融利用计算机信息技术和网络通信技术，通过大数据、云计算、搜索引擎等高科技手段对中小企业融资，打破了资金供求双方的信息不对称壁垒，降低了借贷双方的交易成本，提高了资金匹配效率，实现了信贷资源的有效配置，促进了金融信用中介向信息中介的转变，富人金融向“草根”金融转变，大企业金融向普惠金融转变，加速了金融“脱媒”，进而促使金融企业组织结构发生“基因式”的变革，有力地推动金融业向扁平化、虚拟化、网络化和柔性化方向发展创新。可以说，互联网金融将对传统金融模式产生颠覆性的影响。 　　二、当前互联网金融典型模式 　　1.P2P金融 　　P2P 即人人贷，P2P 金融又称为 P2P 借贷，P2P 是 Peer-to-Peer 的简写，其意思就是个人对个人。截至2016年1月31日，我国p2p网贷平台数量达3932家，从这庞大的数据可以看出，由于P2P融资方式的便捷性，这种融资方式正在发挥优势，以极其迅猛的速度在发展。P2P平台与其他金融模式最大的区别就在与它可以只凭自己的信誉获得贷款，而不需要借方提供实物抵押或担保，这样就能够很大程度上提高了中小企业的融资效率。同时P2P有风险保障金机制，逾期赔付，担保机构的保障等，因此相对于其他产品来说比较安全。 　　2.众筹融资 　　众筹就是面向社会通过网络平台来进行融资，让筹集者利用这些资金来帮助完成自己的目标，具有重视创意，简单快捷，门槛低等特点。众筹有多种灵活的形式，能够适应不同的融资需求，既能吸收闲散资金，提高了资金利用效率，又能为中小企业提供资金来源，更快捷且成本更低，很好地解决融资问题。 　　3.第三方支付 　　第三方在支付是通过支付软件将客户与银行有效连接的支付方式，它的出现改变了原始的面对面的交易方式，让人们足不出户解决资金交易问题，尤其是在科技推动经济发展的情况下，人们的购物已经不再局限于商场，网上购物的出现解放了双手双脚，使人们的购物方式更加灵活，第三方支付在此时应运而生，让无卡折支付变为现实。网购成为越来越流行的生活方式，将现实与网络有效联合起来，以网络支付代替现实中的纸币支付，既便利了支付行为，又提高了支付安全性，以支付宝为代表的第三方支付在筹集资金方面做出了巨大贡献。 　　三、互联网金融解决中小企业融资优劣分析 　　1.互联网金融解决中小企业融资困境的优势分析 　　（1）扩宽了企业融资渠道 　　在互联网金融没有诞生以前，企业多是依靠传统的银行和民间借贷，信息的交流依靠大量的人力和精力，互联网金融则便捷很多，需要什么信息通过网络便可直接查询到，打破了时间上和空间上的束缚，支付渠道得到创新，支付服务更加便利，大大提高了融资效率 。同时因为网上交易的海量数据使得网贷平台分析的更加准确真实，从而尽量避免了信息不对称造成的负面影响。 　　（2）可避免出现彼此间信息不对称情况 　　在大数据时代，任何网络经营活动都会被记录下来，金融机构可根据相关的记录对中小企业的经营状况或以往的信贷情况作出是否给予贷款的判断。金融机构可以对资金的动向进行有效掌控，及时更新资金动态可避有效免出现彼此间信息不对称的情况。互联网技术能够服务于中小企业融资的基础就是大数据，没有数据的支撑再好的网络技术也发挥不了作用。 　　（3）可解决中小企业抵押担保困境 　　互联网