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中小企业转贷引导基金的建议 　　银根收紧中小企业再陷融资危机，只不过是从未治愈的旧疾复发而已，谁来拯救扭曲的金融体制。钱荒电荒民工荒，高税高费高成本，“钱荒”已经成为中国数百万中小企业当前面临的最大挑战。民间金融的异常繁荣，利率的高企，正是民营中小企业资金紧张的反映。从银行渠道无钱可贷，民间借贷高利率融资只能是饮鸩止渴，虽然全面危机目前并未爆发，但数百万中小企所面临的困局已是不争的事实。 　　近年来，云南省民营经济如雨后春笋，蓬勃发展，中小企业已增至140多万家，而且不论质量、规模、科技含量、发展速度等都明显好于前些年。云南省民营企业，虽然在快速发展，但银行服务却跟不上，贷款规模跟不上企业的发展需求。2014年经济形势更加严峻， 云南省出现了较为严重的钱荒，民间资金市场价格更是高于全国平均水平。如果这个问题解决不好，不仅民营企业好的发展势头会被中断，而且还关乎到一大批中小企业的生死存亡和社会稳定。眼下，年终将至，云南省中小企业又要开始四处借钱“调头”，以还旧贷新。许多中小企业呼吁政府出面，救救企业！ 　　金融不活，全盘皆死。一个好的金融政策，可以改变数万家企业的命运。目前，对云南省中小企业、实体经济发展影响最大的金融规定是：银行只对民营企业发放一年期流动资金贷款，企业贷款到期必须按时还回，银行再决定是否续贷。而企业的项目投资，往往需要3至5年时间，每年资金到期调头，对中小企业来说是生死关键。因为贷款资金已经用在了生产上，调头资金就得到小贷公司借高利贷。目前，云南省的小贷公司不敢发放调头资金，主要是企业借了小贷公司的资金还了银行贷款后，银行可能续贷、也可能不贷，可能一个月发放贷款，也可能三、五个月或更长的时间才发放，这就抬高了企业的融资成本，也给小贷公司的资金周转带来了困难。很多优秀的中小企业，就是在这样的规定下陷于困境。 　　学习借鉴省外的先进经验和做法 　　针对2014年以来经济下滑，中小企业资金压力邹增。中国银监会虽出台了《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》银监发【2014】36号文件，但在实际执行中却困难重重。我们近期针对企业银行贷款调头事项，走访调查了部分小贷公司和银行。普遍反映，至2014年以来，贷款企业在银行调头续贷，已经成为近年来最严峻的情况。超过80%的企业，在归还贷款前，均获得银行的续贷承诺，但最终银行方面却以各种理由，不再发放贷款或大幅减低贷款额度，小贷公司代为调头的坏账率也大幅提高。 　　根据调查，我们将银行方面，向企业贷款解释的无法续贷的原因，大概总结为以下几点：一是银行向贷款企业解释，该行2014年贷款额度已经全部分配完毕，目前已经没有额度，新额度需要等待；二是银行方面认为企业所提供的抵押物，按现在市场价值已无法覆盖原贷款金额，要求企业补充抵押物，或大幅减低续贷金额；三是还有部分银行，以审批流程等理由，一再拖延，很多企业，银行一直承诺审批流程结束就给企业放贷，但大多数企业等了超过大半年的审批时间，依旧没有为企业进行续贷。 　　导致银行续贷形势严峻的原因，主要有以下两点：一是国家政策影响，前期国家政策扶持的产业，到了2014年相关政策取消或者出台了限制性政策，导致各类有关行业贷款均无法再续贷；二是银行贷款风险频出，很多银行因前期贷款审批不严或者审批失误，导致大量不良贷款在2014年集中爆发，所以续贷企业如果不是特别优质的企业，大多数银行为了控制风险均不再进行续贷。 　　目前，全国各地相继设立了中小企业转贷引导基金，帮扶陷于困境的中小企业。2013年底，浙江省积极创新，采取由省政府出资引导，其余部分委托银行，向机构投资者和个人投资者发售基金产品的模式，设立专门解决企业融资困难的转贷引导基金“浙江壹号基金”，为帮助中小企业解决调头资金困难发挥了积极作用。 　　辽宁鞍山市政府，于2009年设立了3亿元过桥贷款周转金（其中4000万元是政府财政资金），为中小民营企业解决转贷资金。 　　浙江宁波镇海区转贷互助基金，成立于2009年7月，是宁波市第一家政府资金参与引导的转贷基金。截至2014年8月，已为企业累计转贷金额超过115亿元。2014年5月起，镇海区用3000万元资金，为10家经营较为困难的企业转贷，帮助解决银行53亿元转贷问题。2014年5月8日，宁波市政府在召开全市金融生态示范区建设工作动员会议上，要求完善政府应急转贷资金制度，已经设立的县（市）区，要加大额度；未设立的县（市）区，确保当年6月底前建立。宁波市现已建立起政府、商会及民间主导的各类互助转贷基金。转贷基金不仅数量众多，而且规模可观且发展迅速。以余姚市企业联合会转贷互助基金为例，2013年对323家企业转贷808笔，金额为85.29亿元，转贷金额比2012年增长了3.6倍。2014年上