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农村青少年财商教育问题与对策 　　在对农村青少年财商培养的过程中，要确立农村学校的主体地位。尽管家庭和社会都肩负着农村青少年财商教育的责任，但学校作为农村的地域文化中心，有能力也有义务担负起对农村青少年财商教育的主要责任。 　　随着我国居民收入水平的提高，“消费主义”越来越深入人心。同时，“互联网+”经济的出现进一步掀起了消费热潮。在此趋势下，各大购物网站也频频推出各种“购物节”，以满足大众的消费需求。网络购物消除了消费的地域和空间的限制，使越来越多的人能够享受到消费的便利。青少年作为“网购”的生力军，如何让他们在消费中用好自己的“财商”，是家庭和学校必须关注的问题。 　　由于农村青少年接触金融事务的机会较少，再加上许多农村家长无暇也无力为子女提供足够的财商教育，这多种因素使得农村青少年的财商教育面临着诸多问题。基于此，本研究对H县一所农村初中两个班级学生的财商教育现状进行了问卷调查，发现农村青少年在财商教育方面存在一些问题，据此提出了相应的对策和建议。 　　一、农村青少年财富观念和行为的问题分析 　　本研究对H县一所农村初中七年级和八年级各一个班的学生现场发放“青少年财商教育现状”问卷67份并全部回收。其中七年级31人，八年级36人；男生31人，女生36人；住校生52人，非住校生15人。利用SPSS22.0对问卷的问题进行了描述统计。问卷从对待财富的态度、理财习惯、理财实践等三个方面设计了16道题目。 　　78.8%的学生期望以“大学毕业后努力工作”的方式积累财富，40.3%的学生倾向于通过“省吃俭用、合理理财”来积累财富。同时，有28.4%的学生希望自己未来能够边读书边兼职赚钱，25.4%的学生则希望以“创业”的方式去积累财富。只有极少数学生希望通过走捷径、利用不正当的方式去获取财富，对于“买彩票”这种能让人“一夜暴富”的方式则没有人选择。此外，有28.8%的学生认为有没有金钱对他们来说无所谓，同时有21.2%的学生认为金钱对他们来说不太重要或不重要，大多数农村青少年对待财富的态度是比较理性的，他们大都明白金钱需要从劳动中得来的道理。可见大部分农村青少年有着正确的财富观或金钱观。 　　相较于城市青少年，农村青少年在消费方面较为节省，一项调查显示，大城市超过70%的学生在零花钱有剩余时，会想办法把钱花掉，[1]而农村青少年普遍的做法则是将剩余的零花钱存起来。当零花钱有剩余时，48.5%的农村孩子会自己保管，而37.9%的孩子会让大人帮忙保管，有4.5%的孩子选择将钱存进银行，极少部分孩子会想办法把剩余的零花钱花掉。可以看出，农村青少年有合理的财富观，也有较强的储蓄意识，但他们在财商方面也存在一些问题。 　　（一）理财知识欠缺 　　农村青少年理财知识的欠缺主要是由三个方面的原因造成。一是由于我国的中小学缺乏专门的理财课程，仅有的经济教育内容也过于简单，不能给学生提供充足的理财知识。二是由于很多农村父母常年在外打工，很少能顾及到孩子财商的培养，而且不少农村父母受到自身知识和能力的限制，无法给孩子有效的财商教育。三是由于农村生活环境相对简单，没有太多有关财富的信息和理财的知识可供农村青少年学习。这三方面原因造成了农村青少年财富知识的短板，使得农村青少年的财富思维也很受局限。当被问及“知道哪些可以让金钱升值的方法”时，只有31.3%的学生列出了一些他们认为可以让金钱升值的方法，其余68.7%的学生则表示他们不知道如何让金钱升值。通过对学生列举出的获利方法的归类发现，他们主要是把钱存进银行获取利息，其次是投资和买股票。还有部分学生希望通过低价买进高价卖出的方法去实现金钱升值。但实际上，一些学生虽然能够说出诸如“投资”之类的获利方式，但他们并不理解投资具体包括了哪些内容。 　　此外，对于大多数农村学校而言，配备专门的教师教授理财课程是不切??际的，这一重任只能由班主任或其他任课教师来承担，而许多教师在理财知识的储备上也存在短板，在财商教育的实际操作中难免捉襟见肘。 　　（二）用财习惯欠佳 　　笔者曾在一所农村微型学校调研时发现，不少孩子缺乏良好的用钱习惯，主要表现在他们对自己的个人财产缺少规划和一定的经济决策能力。大部分住校生每月的生活费在200～300元之间，以当地的消费水平来看，这些钱基本够维持他们一个月的生活用度，但依然有不少学生经常钱不够用，其中一个重要的原因就是他们不会给自己作财务规划。农村地区的物质条件相对匮乏，这为一些劣质零食提供了广阔的市场。许多学生喜欢购买零食，甚至每天的正餐都以零食代替。这些零食主要是辣条、泡面和腌制的肉类食品。而到了真正需要用钱的时候，这些买了零食的孩子就陷入了财务危机。许多留守儿童由祖父母负责照看，他们对孩子的教养流于放任，不仅不培养孩子良好的花钱习惯，还在孩子伸手要钱时