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加强农商银行管理与服务株洲实践 　　农信社启动股份制改造以来，农商银行作为农村金融的主力军、排头兵，在银行业金融机构中占据着重要地位，对服务实体经济、维护农村金融稳定具有举足轻重的作用。农商银行的公司治理也有了很大程度的改观。从监事会履职情况来看，改制后的农商银行完善了“三会一层”的构建，其中监事会从人数、结构以及选任程序上，均实现了“形式上”的合规和独立，但在实际工作过程中，仍存在履职不到位的表现。那么，农商银行的管理与服务部门，该如何找准管理与服务工作的着力点，高效、节约地使用一切管理、行政资源，最大限度地发挥管理与服务效能呢？ 现状与问题：监事会的履职 　　履职独立性和权威性未充分发挥。一方面，受传统工作观念和董事会“中心化”惯性工作方式的影响，监事会的权利制衡作用和监督职能受到弱化，制约其独立性和权威性的发挥。另一方面，农商银行董事、监事、高级管理人员的确立更多源自省联社，股东大会、董事会票选过程与以往信用社模式未有根本转变。 　　履职有效性和能动性未充分展现。一是监事会的实际履职与固有职权不匹配。目前农商银行的监事会，未对整体经营风险、管理层经营决策是否妥当、是否激进作做出客观而独立的分析， 未实施涵盖流动性风险、声誉风险、外部风险等方面的全面风险管理。二是履职抓手的效能与当前发展不匹配。内部风控最重要的抓手――内部审计，基本沿袭农信社时期的做法，对资料真实性、信贷资金流向合规性、贷后检查抵押物权属清晰性、柜面人员真实思想动态等实质问题，以及投资业务流动性是否存在期限错配、市场定位是否由信贷服务偏向投资业务、市场信誉度和声誉情况如何等新时期的问题鲜少涉及。 　　履职方式拘泥于传统。一是内部审计唱独角戏的方式未转变。由于方式手段的刻板化，导致风险、问题研究不深不透，极易将风险研判的独立性身份，与经营效益发展目标相混淆，模糊固有职权，导致履职不到位。二是履职过于依赖少数监事的情形未转变。农信社改制后，履职覆盖面仍旧过于集中监事长以及内审部门负责人，职工监事及外部监事的履职能力仍薄弱。 　　履职培训缺乏创新。一方面，监事包括有银行从业经验的高管、普通职员，以及企业股东代表、政府行政人员等，知识背景不尽一致、立场观点不尽相同，较难从整体上统一、权衡培训内容和范围。另一方面，由于监事来自不同行业领域，甚至个别监事并未常驻机构所在地，也为培训的组织工作带来一定难度。 探索与实践：管理与服务的创新 　　三查三促，推进合规经营 　　查重点机构，分析合规经营薄弱环节，促进其管理水平提升。对各农商银行年度经营计划和指标下达情况开展走访调研， 在广泛听取基层经营机构员工意见的基础上，结合近三年经营发展主要数据，进行全面评估和分析。对于个别农商银行高指标问题，约谈总行高管，分析其危害，并下达管理意见，责成其限期整改，严肃纠正不规范行为。 　　查重点人员，分析合规风险原因、危害和后果，促进其风控渗透力提升。银监部门下发关于员工管理、理财代销产品“双录”及柜面操作、信用卡业务风险等意见书10余份，督促农商银行以要害部门及岗位人员、一线操作人员为重点加强内控管理。省联社株洲办事处积极配合响应，组织辖内农商银行开展自查自纠，同时开展对按揭贷款搭售保险、打击虚假信息网络诈骗等工作的风险排查10余次，及时查漏补缺，化解?L险；剖析问题产生的原因，督促各农商银行修改或完善相关制度，加强员工合规教育培训，创新八小时内外员工行为管理方式，较好地堵塞了漏洞，保持了13年未发生重大责任案件。 　　查重点环节，分析业务环境控制效果，促进其管控效能提升。通过专题调研，对三年内发生的盗刷事件进行分析，发现盗刷事件发生的主要问题在于部分机构网点对离行式自助设备的安保工作、客户的警示教育工作、突发事件的应急处置工作有待进一步改进。结合公安部门、银监部门的安排部署，积极开展打击治理电信网络新型违法犯罪工作督查，下发《关于做好打击虚假信息诈骗工作的管理意见》，要求各农商银行建立绿色通道，落实紧急止付和快速冻结机制等，确保“严打”取得实效。配合市政府有关部门推动成立株洲市反电信诈骗中心，建立相关联络机制，协调相关机构安排工作人员、设备进驻中心，防控电信诈骗案件发生。将处理盗刷事件过程中发现的问题、摸索出的经验以信息专报的形式上报银监会，被《管理工作信息》推介。 　　三看三定，加强风险管控 　　看风险特征，剖析风险形成的内外因，确定解决路径。一是建立常态化调查建言机制。年初、年中、年末分别组织全面摸底调查，分阶段向市政府专题报告，阐明存在的政府偿付压力， 推动市政府高度重视并研究解决“政府信用背书”失效、平台公司收支缺口逐年扩大等深层次问题。二是强化贷前调查，防止多头授信。引导农商银行通过工商、税务、海关、证券市场及互联网络等渠道，全面收集平台公司信息，避