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反洗钱调查有效性影响因素及对策研究 　　摘 要：本文在借鉴国外反洗钱调查经验和总结国内近年来反洗钱调查实践的基础上，探讨我国反洗钱调查的职能定位问题，从规避风险和提升有效性两个角度，紧紧围绕金融机构、人民银行、侦察机关三大主体和可疑交易线索的接收（上报）、分析处理、线索移交三大环节，探索建立相关的机制，力求提高反洗钱调查的有效性。 　　关键词：反洗钱调查；有效性 　　中图分类号：F830.5 文献标识码:B文章编号：1674-0017-2014(5)-0093-04 　　近年来，我国的反洗钱调查工作取得了显著成绩，但是反洗钱调查有效性还存在诸多不足，仍有进一步提升的空间。当前我国反洗钱调查工作，面临着反洗钱调查职能定位不够明确、反洗钱调查的范围不断扩大及延伸、反洗钱调查有效性评价指标的选择等众多困扰反洗钱调查有效性的因素。 　　一、我国反洗钱调查有效性不足的表现形式 　　（一）金融机构层面 　　1、金融机构上报的重点可疑交易线索质量不高。自2003年我国实施《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等可疑交易报告管理规章制度以来，金融机构由于过度依赖可疑交易客观标准、系统识别智能化程度不高、判断标准差异性较大等原因，导致可疑交易报告防御性报送、情报价值低的问题较为突出，可疑交易报告数量高居不下，可疑交易线索质量低下，反洗钱的情报功能不能得到充分发挥，一定程度上影响了反洗钱调查的有效性。 　　2、金融机构配合反洗钱调查的积极性和主动性不足。一是金融机构的省级机构反洗钱部门未能有效总结在开展调查过程中获取的交易资料信息，及时有效地总结相关可疑交易特征，而是仅仅停留在向当地人民银行提供资料的层面上，仅仅是从合规的角度考虑，确保提供资料的完成性和合法性，不考虑资料的实用性。二是由于当前金融机构多数实行的条线管理模式，反洗钱部门对下级部门的约束力不够，往往造成数据提取、资料提供方面的协调困难，从而出现资料提供效率低下、交易资料提供不完整的现象。 　　（二）人民银行层面 　　1、人民银行分支机构重点可疑交易线索积压较多。当前，金融机构从规避风险的角度，将大量的重点可疑交易报告提交给当地的人民银行分支机构，产生了大量的可能涉嫌各类犯罪的重点可疑交易线索，当地人民银行俨然已成为了各类线索的接收部门。另外，由于当前人民银行无相应的侦查职能，并且在线索移交方面存在线索移交机制不健全或是机制未能有效发挥，再加上各侦查部门职能划分的不清晰及有关线索的敏感性，各级侦察机关不愿意接收重点可疑交易线索，造成了可疑交易线索移交的瓶颈，使得大量的可疑交易线索积压在人民银行的分支机构。 　　2、人民银行地市一级的反洗钱调查职能未能有效发挥。目前，依据《反洗钱法》的规定，反洗钱调查权利只赋予人民银行总行及人民银行省一级派出机构，地市一级分支机构限于调查权力的限制，往往将大量的重点可疑交易报告直接向上级省级分行进行上报，各省行与地市支行就重点可疑交易线索只能采取电话等非面对面的方式进行商讨，无法结合各地实际情况进行有效分析，一定程度上影响了可疑交易线索的准确研判。 　　（三）反洗钱协作机制层面 　　1、联席单位合作机制未能充分发挥，合作部门呈现单一化。目前，在我国反洗钱联席单位合作机制方面，全国23个部际联席会议机制已经建立，初步建立了由国家、省级、地市三级的联席会议机制。但是，从我国当前的反洗钱合作情况看，人民银行各级分支机构反洗钱部门在重点可疑交易线索会商、移交的过程中，主要与当地的公安机关中经侦部门的联席较多，合作最为频繁。而与安全、海关、工商、税务等部门的联席会议机制往往仅仅停留在表面化，联席单位之间合作机制未能充分发挥，合作部门呈现单一化。 　　2、涉嫌洗钱犯罪的协查案件数量不断攀升。近年来，人民银行各级分支机构在与当地侦查机关的配合过程中，为案件的破获提供了有力的协助，这使得各级侦查机关意识到了人民银行反洗钱调查职能的优势，也造成了各级侦查机关送达的案件协查线索逐年大幅度增加，部分侦查机关的调查工作由人民银行所做，反洗钱调查和信息查询工作程序存在不规范、把关不严、各地发展不平衡等问题。 　　3、全国洗钱罪判立数过少。统计近两年的反洗钱调查数据，2011年全国人民银行各分支机构向侦查机关报案595起，各地侦查机关立案侦查146起，人民银行各分支机构配合侦查机关调查涉嫌洗钱案件中，全年共有8起案件成功宣判洗钱罪，占向侦查机关报案线索数的1.3%，占侦查机关立案线索数的5.4%。2012全国人民银行各分支机构向侦查机关报案490起，各地侦查机关立案侦查100起，人民银行各分支机构配合侦查机关调查涉嫌洗钱案件中，全年共有5起案件成功宣判洗钱罪，占向侦查机关报案线索数的1.0%，占侦查机关立案线索数的5%。 　　二、提升我国反洗钱