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发展普惠金融关键在于提升服务客体履责能力 　　摘 要：市场经济环境下，金融机构本身具有的可持续商业性与金融发展的普惠性是相互冲突的，这种冲突可能引致普惠金融发展的目标与其结果相差甚远。要实现目标与结果的一致则取决于普惠金融的推进策略与力度，而推进策略与力度有助于所有企业普惠金融公平享有权的实现。然而实行完全意义上平等的公平享有权是不现实的，公平有等差。构建资金供给者-资金需求者的博弈模型，研究表明，当资金供给大于资金需求，资金需求者均能得到资金支持，享受金融服务的机会平等；当资金供给小于资金需求，资金嫌贫爱富，资金需求者不能享受金融服务的机会平等。中小企业要想与大型企业一样在金融服务中获得公平享有权，需要政府推出普惠金融政策，支持中小企业的快速发展，实现“小企业和中型企业提升到大型企业层面”，在同一个层面上，拥有金融服务的公平享有权。要尽可能提升这种公平享有权的公平覆盖面，加大政府对中小企业的政策扶持力度，这样有助于解决中小企业融资难、融资贵的难题。 　　关键词：普惠金融；公平享有权；政策扶持；融资难；融资贵 　　中图分类号：F832.0 文献标识码：A 文章编号：1003-3890（2017）04-0043-06 　　一、引言 　　2005年联合摘 要：市场经济环境下，金融机构本身具有的可持续商业性与金融发展的普惠性是相互冲突的，这种冲突可能引致普惠金融发展的目标与其结果相差甚远。要实现目标与结果的一致则取决于普惠金融的推进策略与力度，而推进策略与力度有助于所有企业普惠金融公平享有权的实现。然而实行完全意义上平等的公平享有权是不现实的，公平有等差。构建资金供给者-资金需求者的博弈模型，研究表明，当资金供给大于资金需求，资金需求者均能得到资金支持，享受金融服务的机会平等；当资金供给小于资金需求，资金嫌贫爱富，资金需求者不能享受金融服务的机会平等。中小企业要想与大型企?I一样在金融服务中获得公平享有权，需要政府推出普惠金融政策，支持中小企业的快速发展，实现“小企业和中型企业提升到大型企业层面”，在同一个层面上，拥有金融服务的公平享有权。要尽可能提升这种公平享有权的公平覆盖面，加大政府对中小企业的政策扶持力度，这样有助于解决中小企业融资难、融资贵的难题。 　　关键词：普惠金融；公平享有权；政策扶持；融资难；融资贵 　　中图分类号：F832.0 文献标识码：A 文章编号：1003-3890（2017）04-0043-06国在宣传小额信贷年时首次使用“普惠金融”（financial inclusion）这一全新概念。普惠金融的发展引起学者的诸多关注，并纷纷认为普惠金融将会发展成为整个金融行业的风向标，党的十八届三中全会正式提出普惠金融。2016年3月，国务院印发了《普惠金融发展规划（2016―2020）》，普惠金融上升到了国家发展战略层面。从中央到地方，从机构到客户，都关注普惠金融发展。普惠金融的发展在于人人平等拥有金融资源的享有权，在社会金融资源供给丰裕的情况下，即金融资源供给大于金融需求，人人均可能对社会金融资源具有平等的公平享有权，但在社会金融资源一定、金融资源供给小于金融需求，已有社会资源分布不均匀的情况下，普惠金融资源需求者对金融资源平等的享有权与现实的差距会较大。由此可见，盲目提出不切实际情况的普惠金融发展目标，或者政策缺少针对性都会影响普惠金融的长远发展。因此，正确理解普惠金融公平享有权的本质内涵及外在表现，有利于提升推进普惠金融发展规划的针对性和有效性，使普惠金融从真正意义上更多地惠泽于社会的弱势群体、小微企业，有助于普惠金融持续、快速、健康发展。 　　二、文献综述 　　（一）普惠金融公平享有权是真命题的观点 　　诺贝尔和平奖获得者尤努斯曾经说过，每个人都享有获得信贷的权利。他鼓励向穷人提供贷款服务，穷人便可以通过获得贷款而增加“脱贫”的机会，普惠金融的概念由此而来，国际上通常称为包容性金融（Financial Inclusion），与其相对的概念是金融排斥（Financail Exclusion）。2006年联合国的“建设普惠金融体系”蓝皮书指出，普惠金融是一种以合理的价格向微观金融体系、中小企业提供普遍的金融服务，解决贫困和失业问题，以期为经济提供“包容性增长”（Inclusive Finance）。对于普惠金融，许多学者已经对普惠金融含义、意义、衡量标准等领域进行研究。Lealadhar（2006）指出包容性金融是“一个惠及所有群体的金融服务体系”[1]。普惠金融所倡导的核心就是“人人享有平等的融资权”[2]。焦瑾璞 等提出，“普惠金融”不仅仅要体现“普”，还要体现“惠”，就是社会成员可以普遍享受，同时，弱势群体要给予适当优惠，这就要从金融工具、金融体系、金融安全等方面共同建立，共同实现[3