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医疗保险制度经济社会效应和结构优化研究 　　摘 要：深化医药卫生体制改革中最为重要的环节是医疗保险，医疗保险在医药卫生体制改革中自始至终都占据着核心地位。在近几年的发展中，我国医药保险得到了迅速发展，从经济学的角度看，医药保险的发展不仅对转变经济发展方式具有积极意义，而且还能促进民生事业的发展，因此健全的医疗保险体系能够覆盖城乡更能够实现真正的可持续发展，这就需要通过多种形式的保险制度，维持保险市场的稳定。本文通过研究国际上有影响的保险制度，探讨我国目前运行的医疗保险制度模式，为我国医疗保险的未来发展提出了一些改进建议。 　　关键词：医疗保险;健康水平;结构优化 　　0 引言 　　 三十多年的改革开放，我国的经济得到持续快速发展，现在已跃居成为世界第二大经济体，实现国富民强的目标。但是随着经济总量的高速发展，人们渐渐开始注意一些关键词如可持续、幸福、民生等，这反应出人们已经开始对中国的经济发展提高到质的期望，不再仅仅是要发展，而是考虑在为谁发展，发展的目的是什么。但是伴随经济的高速发展，一些新的挑战又不断出现，国家领导层则将这些挑战认为是经济结构调整上的挑战。经济结构包括需求结构和成本结构，其中需求结构的调整是核心的问题，生产活动和供给都是为了满足需求。现在，我国经济的高速发展面临着居民消费需求、政府投资需求以及外部需求严重下滑的困境。因此，要想从根本上转变经济增长方式，就必须调整需求结构，才能真正的解决问题。 　　 在所有的民生问题中，最大的热点问题是看病难、看病贵，社会对这个话题的辩论已经持续了很久。通过分析，引起中国看病难、看病贵的直接原因就是中国医疗资源的公平性和可及性严重失调。因此，为了解决这个问题，我国政府决定了进行医疗卫生体制改革，而在改革中占据核心地位的是医疗保险制度的建设，对建立和完善医疗保险制度给予了深切期望。在社会和经济的层面上，医疗保险具有积极的意义，不仅能够解决老百姓对因病返贫的担忧，而且提高了国民的健康，因此现在急需建立和完善医疗保险体系。 　　1 国内外医疗保险制度的社会经济效应分析 　　 （1）德国的医疗保险制度。德国的社会保险制度在世界上来说是最为成熟的国家之一，因此其社会保险制度也被认为是最具有代表性的保险制度。而且德国的社会保险开始的也比较早，在130年前就已经开始，当时一位德国人俾斯麦最先提出必须重视工人的疾病保险问题的建议，通过采用强制性保险来为工人群体解决疾病医疗。后来德国通过法律形式确认了疾病保险的法律地位，德国的《工人疾病保险法》和《职员保险法》共同组成了完整的医疗保险体系，现在已经发展了一百年。德国又进而推出《社会法典》，其中汇集了所有社会保险的精华，这部保障德国社会稳定的大作已经成为了德国社会保险制度的法律基础。 　　 （2）英国的医疗保险制度。英国是典型的采取公费医疗保险制度的国家，由政府出资设立医院，采取公费医疗的方式来保障国民的医疗。英国的公费医疗制度还为儿童和老年人提供了更多的服务如上门服务等，因此总的来说，英国最明显的保障制度就是公费医疗，但是英国也有一些商业保险，只起到补充作用。 　　 （3）我国的医疗保险制度。我国从2007年开始推行城镇居民医疗保险，这是一个全新的领域，采取的是资源参保的原则，覆盖全部没有参加城镇职工和新农合的群众，城镇居民基本医疗保险的筹资渠道是由参保人和政府补贴共同承担，这部分的创收能力较职工医疗保险更弱，因此需要国家给予补贴，而且比新农合医疗保险的补贴力度更大。商业医疗保险已经经过了30多年的历程，在2009年，商保的重要作用得到了最高政策的肯定。在新医改方案中，明确了商保的地位，商保真正获得了历史性的机遇。尽管商保的发展速度很快，但是仍然还没有形成自己的独特优势，其产品和技术还处于边缘地位，发展空间还很大。目前我国的医疗保险体系是由申报和商保两大部分组成。 　　2 对我国医疗保险制度进行结构优化的一些建议 　　 （1）进一步提升医疗保险体系覆盖面和保障能力的空间。虽然现在的基本医疗保险的覆盖面已经非常大，高达 95%，然而，基本医疗保险体系达到了能够广覆盖的目标的同时，也出现了另一个重要的矛盾，这就是城乡居民的持续升高的医疗费用和保障能力之间的矛盾。在当前，对于城镇居民来说这种矛盾是相当明显的，而且在城市其医疗费用比农村更高，因此城镇居民所面对的医疗费用压力相对农村来说也是非常的大。因此我们认为虽然政府完成了广覆盖的目标，但是在今后应该将主要的精力放在如何改变低保障水平现状的问题上，怎么样提高筹资和补贴的水平上。另外，对于基本医保的支付能力也要提高，当前的医保基金的结余率是非常高的。因此政府能够进一步提高医保的支付水平，提高医疗保险基金的利用效率，这完全符合筹集医保资金的本意。 　　 （2）建立一个有助