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商业保险对医疗领域重要作用 　　摘 要：在当今社会很多百姓反应看病难看病贵的问题，个人的医疗费用负担非常重，是社会中明显的问题所在。因此在解决看病难看病贵的问题上，在医疗领域增加商业保险的作用，极大的减轻人们的医疗费用负担，对人们的生活起到保障作用。商业保险在医疗领域中具有一定的必要性行业可行性，因此本文对商业保险在社会及医疗领域所发挥的积极作用进行分析和研究。 　　关键词：商业保险；医疗领域；重要作用 　　保险是为了减轻人们各种负担而存在的，在人们交少量保险费的前提下，对遇到财产损失的保险人进行补偿，体现了互助的思想，也提升了人们抵御各种风险的能力。在现今阶段，我国人民仅有的医疗保障体系不能够应对高昂的看病费用，因此商业保险的加入，在一定程度上解决了这种问题。民众的医疗需求会一直存在，只有完善保险体系才能真正的做到从民众实际出发解决实际问题。 　　一、研究目的和研究意义 　　（一）研究目的 　　商业保险的存在在一定程度上完善了医疗保障体系，也是医疗保障体系的一部分。医疗费用的快速增加使人们的生活水平受到了很大影响，但是商业保险的加入能够给人们减轻一定的负担，为人们的身体健康保驾护航。商业保险加入医疗领域可以起到非常大的补充作用，解决一些偏远山区或者经济发展水平不高区域的医疗保障问题，从我国目前阶段的发展来看，经济水平和各种政策都适合商业保险加入医疗卫生保障体系当中。所以对此进行研究能够解决民众对医疗服务的信心，能够在一定程度上国家和社会解决看病难看病贵的问题。也能够民众对医疗保险的认识程度有所加深，购买力增强，促进国家保险行业的双重发展。 　　（二）研究意义 　　在我国社会当前的经济发展过程中，不管是城镇职工还是农村合作医疗的保障者都属于医疗领域需要保障的人群。商业保险在城镇职工基本医疗保险中以及农村合作医疗体系中都有一定的可操作性，对其进行研究可以不断地发展和完善商业保险体系和医疗保障体系的融合，也能给城镇职工以及农村民众带来福音，但是很多人对此的认识还不够深刻，需要广为宣传，不断让民众认识到双重保险的对自己的重要意义，和解决看病难看病贵问题的作用。 　　二、医我国疗保险制度的发展 　　（一）城镇职工基本医疗保险制度 　　从我国进入新中国以来，就建立起了医疗保障体系，这种医疗保障体系是按照社会的需要以及社会实际而产生的。那时，国家机关和一些事业单位实行的是医疗的全部公费，在企业单位实行的是劳保医疗，由国家统一进行控制和管理。在当时的经济体制下，为了保证城镇居民的健康水平，维护社会秩序，这种体制起到了很大的作用。伴随我国经济的发展和经济体制的变革，市场经济应运而生，那么传统的医疗保障体系的弊端也就会暴露出来，它的缺陷主要变现在两个方面，首先，着重强调医疗保障对机关单位职工的福利性，并没有意识到保障制度其实也具有经济性，国家的负担日益沉重，并且很多医疗资源并没有得到利用，还有一些没有享受到这种保障的民众在承受高昂医疗费的痛苦。其次，旧的保障体系在统筹方面表现为层次低，互助性差的特点，因此在风险防御方面就不能起到很好的效果，民众覆盖面也少之又少，所以社会矛盾就会非常突出。随着社会的发展和新经济体制的建立，医疗保障制度也随之更新，在百姓聚焦的看病贵问题上，要使医疗适应目前百姓的生活现状就要建立起于生产力水平相适应的医疗体制。城镇职工在基本医疗保险上也只能以最低水平的对其进行一小方面的医疗补助，还不能满足城镇人民对医疗保险的需求。一些员工一年的工资或许只是一次住院就会全部用光，这种现象使很多患者看不起病。目前，在统筹基金的基础上，设定了起付线和封顶线。起付得标准时根据当地员工工资的百分之十设定的，最高的支付金额是年平均工资的4倍。在起付线以下或者封顶线以上的部分需要职工自己承担，因此面对高昂的医疗费用，员工的压力越来越大。城镇医疗保障制度的存在应该是为人们解决更多的医疗费用问题，以此提高人们抵御疾病危险的信心，让职工能够放心看病，安心养病，但是从目前的制度来讲，这种制度显然不能满足职工对医疗保障的需求。 　　（二）农村合作医疗保险制度 　　农村合作医疗的出现，在医疗卫生费用支出上解决了农民很大的经济问题。它是在政府的组织下，农民自愿参与的，集合了个人、集体和政府的多方投资，主要是面对重大疾病的农民医疗互助制度。在医疗保障方面具有广泛性，也是我国完善保障制度的一部分。农村合作医疗让农民得到了实惠，也在一定程度上减轻了农民的负担，对提升农民的健康水平和促进农村发展起到了积极的作用。但是农村合作医疗也存在一定的问题。首先，从技术支持方面分析，显现出来的问题有，筹资水平低下，补偿模式不完善，费用的分担方式不明朗，支付方式不彻底等等。农村合作医疗虽然是面对重大疾病而产生的一种医疗补助制度，但是经过长期的使用，在医疗