第九节中央银行跟金融监管.pptVIP

第九章 中央银行与金融监管 第一节 金融监管的必要性 第二节 金融监管的目标和原则 第三节 金融监管的主要内容 第四节 金融监管体制和中国的金融监管体系 第五节 金融监管的国际协作 第一节 金融监管的必要性 一、金融监管的涵义 二、金融监管的发展 三、金融监管的一般理论 四、金融监管的必要性 一、金融监管的涵义： 金融监管：狭义的金融监管是指中央银行及其他金融监管当局，依据国家法律法规的授权，对整个金融业（包括金融机构及其在金融时市场上的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管在狭义金融监管的基础上，还包括①金融机构内部控制与稽核，②同业自律性组织的监督和③社会中介组织的监督。 二、金融监管的发展： 从全球金融监管的发展历程来看，主要有四个阶段： 1、第一个阶段：金融监管的初始阶段——以“商业银行内部管理和同业自律性组织监督”为特征的金融监管。 2、第二个阶段：金融监管的形成阶段——体现在中央银行对商业银行“发行银行券（发行资格、发行准备）”和“保证支付能力（建立存款准备金制度）”方面的监管。以中央银行制度的建立为标志。 3、第三个阶段：金融监管制度健全和成熟阶段——体现为西方各主要国家金融立法的完善和强化政府对金融业及整体经济运行的干预和管理。 其背景是：1929——1933席卷西方国家的世界性经济危机和金融危机。由于以前奉行的自由放任主义的经济政策无法实现金融业的稳健、安全发展，客观上必须强化国家管理、组织、协调、监督经济的职能，加强金融监管。1936年英国经济学家凯恩斯出版《就业、利息和货币通论》一书，使国家干预主义逐渐兴盛，成为西方各国的官方经济学。并纷纷以此作为制定经济政策的理论依据，加大国家干预经济的力度和广度，相关的立法也纷纷出台。这为各国加强加强金融监管提供了理论基础和法律依据。 4、第四个阶段：现代金融监管阶段——其特征：①监管范围更加宽泛、监管力度进一步加大，监管立法更加完备，监管体系更加完善；②监管的侧重点转移到“防范金融衍生工具引发的金融风险”上；③加强了金融监管的国际协作，形成金融监管标准在全球范围的统一（《巴塞尔协议》等），并着手建立全球金融风险防范体系。 三、金融监管的一般理论： （一）社会利益论。理论基点：市场自身缺陷，纯粹自由市场导致的自然垄断和社会福利损失，外部效应，信息不对称。 （二）金融风险论。理论基点：金融业是一个特殊的高风险行业——①经营对象（商品——以信用为基础的虚拟商品）的特殊性；②风险的连带性。 （三）保护债权论。理论基点：债权人（存款人、证券持有人、投保人、放款人等）与债务人之间存在“信息不完全”和“信息不对称”。 四、金融监管的必要性： 1、金融是现代经济的核心，具有特殊的公共性和全局性，其特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求。 2、金融业是一个高风险的特殊行业，关系着千家万户和经济社会方方面面的利益，对金融业的监管不仅可以保证金融体系自身的安全，也可以有效地保证公众利益和整个经济社会的稳定健康发展。 3、维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。 4、金融监管是实施货币政策和金融调控的保障。 第二节 金融监管的目标和原则 一、金融监管目标 二、金融监管原则 一、金融监管目标： （一）金融监管目标的含义： 金融监管目标是指监管当局对金融机构和金融活动所追寻的理想状态。 （二）金融监管目标的内容： 1、维护金融体系的安全与稳定； 2、保护存款人、投资者和其他社会公众的利益； 3、促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系效率。 二、金融监管的原则： 1、监管主体独立性原则； 2、依法监管原则； 3、“内控”与“外控”相结合的原则； 4、稳健运营与风险预防原则； 5、母国与东道国共同监管的原则。 第三节 金融监管的主要内容 一、金融监管内容的分类 二、预防性监管 三、存款保险制度 四、紧急救援 一、金融监管内容的分类： （一）按金融监管的对象划分：对银行机构的监管；对非银行金融机构的监管；对金融市场的监管；对外资银行和金融机构的监管；对金融衍生工具交易的监管。 一、金融监管内容的分类： （二）按金融监管的业务及流程划分：对金融机构市场准入的监管；对金融机构分支机构设置的监管；对金融机构业务范围的监管；金融机构业务活动的风险控制；对资本充足性的监管；对流动性的监管；对准备金的管理；对盈利能力的评价等。 一、金融监管内容的分类： （三）按金融监管的措施划分：为防止金融机构遭遇风险而设计的预防性管理；为保护债权人利益而建立的存款保险制度；货币当局在非常状态下提供的紧急救助。“预防性管理”、“ 存款保险制度”和“紧急救助”在西方国家称为金融监管的“三道防线”