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基于SCP范式论我国出口信用保险业有效竞争 　　[摘要]我国出口信用保险业的市场化问题一直存在争议。文章根据产业组织理论SCP框架对我国出口信用保险市场的企业行为及市场绩效进行考察后认为，促进该行业的有效竞争将有助于从根本上改善企业行为，从而提高市场绩效。文章指出，应首先区分出口信用保险两类不同性质的业务(自然垄断性业务和竞争性业务)，根据不同业务性质制定差异化的政府监管战略，控制出口信用保险业务的市场化节奏，从而总体上使行业处于有效竞争状态。 　　[关键词]出口信用保险；SCP范式；有效竞争 　　[中图分类号]F840.682 　　[文献标识码]A 　　[文章编号]1002―736X(2009)11―0155―04 　　 　　前言 　　 　　出口信用保险主要承担出口企业面临的买方破产、拖欠货款或拒收货物等商业风险以及买方同家发生的政治风险金融危机发生后，我国出口企业收汇风险剧增。出口产品的货款能否及时、足额回收直接影响企业的生存与发展，因此，广大出口企业特别是中小型出口企业(占全部出口企业数95％)，对出口信用保险有着巨大的潜在需求。然而，目前在办理出口信用保险过程中，中小企业普遍反映存在信用额度不足、保费水平高、理赔速度慢、担保门槛高等问题，投保动力明显不足，投保率很低。例如，2007年我国出口信用险投保金额仅占一般贸易额的7％左右，投保企业数不足8％。一般而言，国际上该险种的平均投保率在12％～15％左右，发达国家达到20％～30％以上，其中英国出口信用保险对出口贸易额的支持率为45％，日本支持率则高达50％。相比之下，我国出口信用保险市场投保状况明显落后于其他发达国家。 　　国内一些学者对我国出口信用保险市场进行了研究。亢梅玲、马栋(2004)认为，高费率抑制了出口信用险种的保险需求，此外，宣传不足使众多中小出口企业对出口信用险不了，解，有些企业甚至没听说过这一险种。赵苑达(2004)分析了导致出口信用保险市场赔付率高的原因是由一系列非费率因素决定的，例如规模小、风险分布不均衡、逆选择现象较严重等，解决这些问题的措施之一是建立竞争与激励机制。蔡志刚(2005)指出，在德国、英同等国，体现了政府对出口商向发展中同家而不是向工业化国家出口的重点保护作用，而向发达国家出口业务则主要由私营保险公司承保。王虹、秦浩梁(2005)则认为，出口信用保险业具有鲜明的自然垄断性，而出口信用保险业定位于国家的外贸政策实施丁二具，更需要独家经营，因此，不应在该行业引入竞争。以上研究讨论了当前我国出口信用保险市场上存在的若干问题及成因，并出现两种截然不同的观点，一种观点是建议引人竞争机制，另一种观点是维持现有的独家经营模式。笔者基于产业组织理论中哈佛学派提出的SCP框架，即Structure(市场结构)、Conduct(市场行为)和Performance(市场绩效)，对我国出口信用保险市场进行检验，认为导致出口信用保险市场绩效不高的主要原因是缺乏有效的市场竞争。鉴于出口信用保险业的特殊性，应首先区分该行业两类不同性质的业务(自然垄断性业务和竞争性业务)，根据不同业务类型采取差别化的政府监管策略，从而使该市场总体上达到有效竞争状态。 　　 　　一、基于SGP范式对我国出口信用保险市场的检验 　　 　　(一)市场结构 　　目前，我国只有中国出口信用保险公司经营出口信用保险业务，资本来源为出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排，属于政府全资拥有的政策性保险公司。公司一旦发生重大亏损，国家则向该公司补充资本金。市场集中度为100％，属于完全垄断型的市场结构，政策规定不允许其他商业性保险机构进入该市场。 　　 　　(二)企业的市场行为 　　传统的产业组织理论是从市场进入策略、价格行为、产品差别化的角度来考察企业市场行为。我国出口信用保险市场是限制其他保险机构进入的，其他企业的市场进入策略无从谈起，同样也谈不上不同企业的产品差别化问题。因此，笔者重点从现有信保机构的价格行为、承保选择、理赔服务和营销方式等方面对企业行为进行分析。 　　1.保险费率较高。尽管我国各级政府对投保出口信用险的出口企业有保费扶持政策，出口信用险的费率水平还是明显高于国际平均水平。2008年，我国短期险平均费率为0.6％左右，而国际上出口信用保险机构的平均费率一般在0.05％～0.3％之间。由于缺少促使价格水平降低的竞争机制，出口信用保险机构可以实行垄断价格，同时独家经营使企业缺乏节约成本的意识，导致经营费用和赔款支出相对过高，缩小了价格水平降低的空间，出口信用保险费率过高在所避免。在保险费率高、保费负担重的条件下，出口企业的投保愿望受到抑制，导致实际投保率低。 　　2.风险核保标准较严格。一般来说，作为有国家财政支持的政策性保险机构，在