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基于SCP范式黑龙江省银行业产业组织研究 　　摘 要：现代经济发展对金融业的依赖性越来越强，提高金融业的发展水平是发展地区经济的必由之路。与全国发达省份相比，黑龙江省金融业发展相对滞后，银行业作为黑龙江省金融行业的主体，其快速发展能有力地拉动黑龙江省金融业向前发展。依据SCP分析框架对黑龙江省银行业的市场结构、市场行为以及市场绩效进行分析，并实证分析黑龙江省银行业市场结构与其市场绩效的相关性，得出黑龙江省银行业整体处于寡头垄断向垄断竞争过渡的结论。 　　关键词：SCP范式；黑龙江省；银行业 　　中图分类号：F062.9 文献标识码：A 文章编号： 　　2095-3283（2016）01-0083-02 　　[作者简介]韩悦（1991-），女，汉族，黑龙江同江人，硕士研究生，研究方向：农村金融。 　　[基金项目]哈尔滨商业大学研究生创新科研资金项目（项目编号：YJSCX2014-316HSD）。 　　根据哈罗德―多马经济增长模型，社会储蓄率对经济增长有正方向的促进作用，金融业的发展是一国或地区经济增长的重要影响因素之一，银行业作为金融业的主体，其发展水平直接影响产业结构的优化升级以及经济增长方式的转变。本文基于SCP框架，具体分析黑龙江省银行业的市场结构、市场行为和运行绩效，重点研究市场结构与市场绩效之间的关系。 　　一、SCP框架下黑龙江省银行业的产业组织分析 　　（一）市场结构分析 　　市场结构分析分为市场份额和行业集中度分析。 　　1.市场份额。用Rs、Rl、Ra分别代表存款比率、贷款比率、资产比率，用某银行的存款总额、贷款总额和资产总额分别比上省内同期金融机构存款总额，相应市场份额指标值越大说明该银行的垄断程度越高，反之则越低。根据《黑龙江省金融年鉴》的相关数据，可知工商银行具有最高的市场份额，并且优势明显，但无论是存贷款份额还是资产份额都呈现总体下降趋势；排在第二位的是建设银行，其与工商银行的差距逐渐缩小；哈尔滨银行和龙江银行市场份额不断增加。各银行间的存款份额、资产份额相差较大，而贷款份额相差较小。 　　2008―2012年，黑龙江省银行业资产CR4均超过50%，存款CR4由2010年的50.69%下降至2011年的49.04%，而贷款CR4一直处于40%以下水平。无论是存款、贷款还是总资产CR4均呈逐年下降趋势，其中，存款CR4下降趋势最为明显。说明黑龙江省银行业的垄断程度在逐渐降低，根据贝恩分类法，CR4（50%，75%），该市场结构属于寡占III型，而CR4（35%，50%），市场结构属于寡占II型，由此可知黑龙江省银行业市场结构正由寡占III型向寡占II型转变，行业结构不断趋于优化。 　　由表2可以看出，黑龙江省银行资产垄断性相对较强，而银行贷款垄断程度较低，银行存款垄断程度适中。根据已有标准，H值介于0.1与0.18之间属于市场集中度适中，如果小于0.1则市场集中程度较低。黑龙江省银行业资产集中度适中，贷款市场集中度较低，而存款H值逐年下降，说明存款集中度降低。平均值分别为12.7、13.1、13.7、14.3、14.1，呈逐年上升趋势，表明市场竞争性越来越强。 　　（二）市场行为分析 　　SCP范式分析将市场行为分为价格行为与非价格行为。对于价格行为而言，我国银行业的存贷款利率是以央行的基准利率为基准，允许商业银行利率在规定范围内波动。随着我国利率市场化改革步伐的加快，逐步放宽了商业银行存贷款利率波动幅度，但对于黑龙江省银行业而言，定价行为只是在央行基准利率的基础上做小幅的调整，难以通过定价行为获得经济利润。 　　黑龙江省银行业主要的市场行为是非价格行为，各银行通过提高服务质量、加强广告宣传、开发新产品新技术等手段来扩大自己的市场份额。以工商银行为例，2011年其在资产业务、中间业务、公司业务等方面均有所突破，在个人金融业务方面，工商银行打造“第一按揭银行”，利用农场撤队并区进军垦区市场，加快个人住房贷款的投入，并解决垦区大型农机具贷款融资业务需求。 　　（三）市场绩效分析 　　以资产收益率（ROA）作为衡量黑龙江省银行业的绩效指标，计算公式为：ROA=净利润/银行总资产。 　　2008―2012年黑龙江省各大银行收益率均逐年增加，样本均值分别为0.52%、0.58%、0.99%、1.04%和1.19%，银行间资产收益率差异不大。2008―2012年各银行间ROA指数最高的为股份制商业银行，只有2009年为国有银行中国银行，这主要源于股份制银行资产总量相对较小，而其又有一定的盈利能力从而能够赚取相对平均的净利润。总体上，黑龙江省银行业的资产收益是稳定增长的。 　　（四）实证分析 　　本文借鉴1995年Berger的研究结果，建立计量模型： 　　OP=C+λ1I