S商业银行信贷风险管理分析-软件工程专业论文.docxVIP

目录 目录 PAGE PAGE IV 目 录 第 1 章 绪论 1 1.1 研究背景 1 1.2 研究意义 1 1.3 国内外研究现状 2 1.3.1 国外研究现状 2 1.3.2 国内研究现状 3 1.4 研究基本思路和研究方法 4 1.4.1 基本思路 4 1.4.2 研究方法 4 第 2 章 商业银行信贷风险管理相关理论综述 5 2.1 商业银行信贷风险概念、分类及特征 5 2.1.1 商业银行信贷风险概念 5 2.1.2 商业银行信贷风险的分类 5 2.1.3 商业银行信贷风险的特征 6 2.2 商业银行信贷风险管理主要内容 7 2.2.1 商业银行风险管理概念 7 2.2.2 商业银行信贷风险管理的理论发展 7 2.2.3 商业银行信贷风险管理的内容 9 HYPERLINK \l _TOC_250000 第 3 章 S 商业银行信贷风险的表现及风险管理的现状 11 3.1 S 商业银行概况 11 3.2 S 商业银行信贷风险的表现 11 3.2.1 不良贷款数额上升 11 3.2.2 优质客户数量较少,客户结构不理想 12 3.2.3 抵质押贷款率偏低,信贷风险较大 13 3.3 S 商业银行信贷风险管理的现状 13 3.3.1 贷款决策权过于集中 13 3.3.2 信贷风险的早期预防不力 14 3.3 3 投资过剩产能行业,引发潜在信贷风险 14 第 4 章 S 商业银行信贷风险成因分析 15 4.1 银行外部环境对银行信贷风险的影响 15 4.1.1 法律法规方面的原因 15 4.1.2 社会方面原因 16 4.1.3 政府和宏观政策方面的原因 17 4.2 S 商业银行内部原因对银行信贷风险的影响 17 4.2.1 银行贷款过度集中,结构单一 17 4.2.2 银行风险意识尚未真正确立 18 4.2.3 信贷风险技术管理水平落后 18 4.2.4 信贷管理内部控制制度不完善 19 4.3 借款人的原因对银行信贷风险的影响 20 4.3.1 借款人经营状况不佳 20 4.3.2 借款人对外担保导致资金周转问题 22 第 5 章 S 商业银行信贷风险管理改进原则和思路 23 5.1 S 商业银行信贷风险管理改进原则 23 5.1.1 管理模式集中化、扁平化、专业化原则 23 5.1.2 信贷作业标准化原则 27 5.1.3 风险评价定性与定量相结合的原则 28 5.2 S 商业银行信贷风险管理改进思路 28 5.2.1 构建全过程、全方位的风险管理体系 28 5.2.2 提高风险管理科学化程度 28 第 6 章 S 商业银行信贷风险管理改进的具体措施 30 6.1 S 商业银行信贷风险识别相关对策 30 6.1.1 调整信贷管理组织架构 30 6.1.2 改进信贷管理流程 31 6.1.3 制作风险清单 31 6.2 S 商业银行信贷风险计量相关对策 31 6.2.1 选择合适的风险度量方法 31 6.2.2 完善贷款风险十三级分类管理 32 6.3 S 商业银行信贷风险监测相关对策 33 6.3.1 建立科学的风险预警体系 33 6.3.2 定期进行风险排查 33 6.3.3 强化客户贷后管理 33 6.4 S 商业银行信贷风险化解相关对策 34 6.4.1 信贷风险的规避 34 6.4.2 信贷风险的分散 34 6.4.3 信贷风险的转移 34 第 7 章 结论与展望 36 7.1 主要结论 36 7.2 进一步研究的问题 36 致 谢 38 参考文献 39 目录VI 目录 VI 第 第 1 章 绪论 PAGE PAGE 10 第 1 章 绪论 1.1 研究背景 近几年来，我国经济的增速逐步放缓，企业需要通过调整、转型来适应市 场的变化。国内实体经营的现状是民间融资无法详细统计，导致资产负债率不 实，商业银行无法准确评估出企业的偿债能力,信贷风险有增加的趋势。从银行 业监督管理委员会提供的数据可知商业银行不良贷款比率为 1.29%，和 2013 年 相比，增加了 0.29 个百分点；不良贷款余额为 8426 亿元，2013 年底，不良贷 款余额为 5921 亿人民币，增长了 42%。从银监会公布的数据可知，2014 年末， 商业银行一年总共获得纯收入是 1.55 万亿人民币，和 2013 年相比，增加了 9.65 个百分点，增长的速度变得缓慢；就平均纯收入比例而言，资产、资本都出现 了下滑趋势。可见，银行的利润与不良贷款密切相关，信贷风险关系到商业银 行的生存和发展。 1.2 研究意义 我国金融行业工作中最薄弱的环节是信贷风险管理,直接表现为大量待处置 的不良资产。2013 年 2 月,惊