河北省农户信用评级指标体系设计与优化.docVIP

河北省农户信用评级指标体系设计与优化 　　【摘 要】农村信用体系的建设是目前农村经济发展的重点内容，而农村信用体系建设的核心内容是农户信用信息评价指标体系。论文运用模糊层次分析法，从优化农户信用信息指标入手，结合河北省农户的实际案例进行分析，设计与优化农户信用评级指标体系，从而达到优化金融环境，推动农村经济发展的目的。 　　【Abstract】 The construction of rural credit system is the key content of rural economic development at present， and the core content of rural credit system construction is the evaluation index system of rural credit information. This paper uses fuzzy analytic hierarchy process， starting from the optimization of farmers credit information index， combined with analysis of actual cases of farmers in Hebei province， the credit rating index system design and optimization of the farmers， so as to optimize the financial environment， to promote the development of rural economy. 　　【关键词】河北省；农户信用；信用评价指标 　　【Keywords】Heibei province； farmer credit； credit rating index 　　【中图分类号】F8 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2017）03-0043-02 　　1 引言 　　近年来，河北省开展了优化金融生态，提高金融服务实体经济能力的活动，并将活动年定为“金融生态环境深化年”。在活动中，河北省在一些乡镇开展了农村金融生态试点工作，在工作过程中发现了一系列的信用问题，对农户信用评价体系有着一定的影响。因此，在涉农金融机构中要进行信用评价指标的优化，切实做到提高信用评价结果的准确性。 　　2 农户信用的特殊性 　　2.1 地域性 　　农户从事生产经营活动多是在某个村镇上，而且多是与本村或本镇的授信方进行信用交易，同时因为农业属于一项高风险弱质的产业，所以大多数的农户只与自己熟悉的授信方进行交易，因此农户信用具有一定的地域性。 　　2.2 不稳定性 　　大多数的农户从事的农业活动是以生产为主，农业生产受自然灾害的影响较为明显，遇到不可抗力对生产造成不良影响从而也会影响农户的收入，因此使农户信用具有不稳定性。另外，时下许多农村人都选择外出打工，打工收入的好坏也存在著风险。 　　2.3 差异性 　　在以家庭为单位的农户中，家庭的还款能力对农户的信用有着较大的影响。然而每个家庭从事的行业不同，收入的稳定程度也不同，因此农户信用也存在着差异性。 　　2.4 不规范性 　　我国整体的信用体系建设仍需进一步的加强，特别是农户信用体系。目前，针对农户信用来说，尚未有明确的法规进行约束和规范，大多数农户信用在正规的金融市场之外，不规范性极强。 　　3 农户信用评级指标体系的设计与优化 　　3.1 优化农户信用信息采集指标 　　农户信用体系建设涉及到众多部门，在信用信息采集方面，各部门的意见相对分散、不统一，缺少严格的制度加以规范。在农户信用信息采集过程中，要着重进行档案结构的整理，相关的评价指标和数据格式等建立标准化的制度体系，力争不断提高信息数据的质量，在推动农村信用体系建设健康发展的同时发挥出信息档案管理系统的优势。 　　3.2 农户信用信息评价指标分析 　　对于一般农民信用账户的评价指标进行分析时，方法对于欠发达地区的信用评价并不适用，因此应建立一套新的农村信用体系，而农村信用体系建设的有效开展的关键就是要建立起合理的信用评价机制。在农村，一般的金融特征比较明显的是二元的。相比于城市和公司来讲，农村地区的信用评定要复杂的多，操作难度系数也比较大。因此，在建立农户信用评级体系时，可以利用一般的数学方法，比如层次分析法。这种数学模糊的处理方法可与定性分析相结合。建立起一套完整的符合欠发达地区情况的农户信用评价体系。 　　3.2.1 评价体系指标选取的原则 　　目前，一些地方的农村信用评价管理办法中，对农户信用级别的界定较为笼统