保险规划一.DOC

資料來源：http://www.yes.url.tw/html/paperwork.html#p6 人的一生中，每個階段的責任不同，經濟收入也不同，相對地，保險需求也不盡相同，所以擬定保險規劃時，應考慮現階段的經濟狀況及保障需求，並定期作檢視！ 族群特色 剛開始進入職場工作，薪資收入較低。隨著經驗累積，薪水逐漸提升。年紀輕，家庭責任負擔較輕，保費相對便宜。 案例分享 文強今年25歲，在一間電子公司擔任業務，任職半年，目前月薪25,000元，這是他退伍後的第一份工作。從未買過保險的文強，希望能作基本的保障規劃並及早理財。 最佳參考比例 月收入／2.5萬?年收入／30萬 風險管理：6 % = 1.8萬/年 - 1500 / 月投資理財：20% = 6萬/年 -5000 / 月日常生活花費：74% = 22.2萬/年-18500 /月 建議保險規劃 (不婚主義者) 族群特色 將大部份時間放在職涯發展與規劃上，因此收入較同年齡已婚者高。單身主義者，未來沒有人奉養，晚年退休生活及醫療費用，一切都要靠自己。 案例分享 慧玲今年30歲，在會計事務所上班。任職2年，月薪3萬。平時騎機車上班，假日偶爾與三五好友聚聚，生活過的輕鬆。抱定不婚主義的惠玲，只想享受戀愛和自由的感受。但是惠玲覺得要一直維持好的生活品質，勢必得為自己的將來做好理財規劃。 最佳參考比例 月收入／3萬?年收入／36萬 風險管理：10% = 3.6萬/年 - 5000/月投資理財：30% = 10.8萬/年 -9000/月日常生活花費：60% = 22.2萬/年- 18000/月 建議保險規劃 族群特色 成家立業者，家庭經濟負擔最重！收入增加，開銷亦增加。(房貸支出、子女教育金)規劃保單步為：保障型商品、健康醫療、退休養老 案例分享 國銘31歲，目前任職於資訊公司，月收入3.2萬元，妻子曉芬28歲，在銀行上班收入2.8萬，育有1歲的兒子，是一個人人都說的幸福的家庭典範。曉芬認為兒子的年齡尚小，未來的教育基金與夫妻倆的退休生活品質該如何兼顧？以及如何以最少的錢來買最好的保障，是目前最關心的事! 最佳參考比例 月收入／6萬?年收入／72萬 風險管理：10%= 7.2 萬/年 - 6000/月投資理財：30%= 21.6萬/年 -18000/月日常生活花費：60%=43.2萬/年-36000/月 建議保險規劃 族群特色 獨立撫養小孩，經濟壓力重收入減少，開銷增加。(子女教育金)身體操勞，人生風險較高。 案例分享 怡君今年32歲，是單親媽媽，現任職於企管顧問公司人力資源專員，月薪3.5萬元，丈夫應為工作意外身故，怡君就帶著2歲的女兒，搬回台北信義區的娘家，與父母同住。經過丈夫意外身故，完全沒保險的怡君想要為自己和小孩規劃適當的保障，並為小孩的教育費用準備。 最佳參考比例 月收入／3.5萬?年收入／42萬 風險管理：10%=4.2萬/年-1500/月投資理財：30%=12.6萬/年-10500/月日常生活花費：60%=25.2萬/年-21000/月 建議保險規劃 族群特色 收作是所有族群中最高者沒有小孩，要照顧配偶未來生活費首要考量為償還房貸部份著重退休安養部份，亦可提高醫療險保障 案例分享 建豪今年35歲和妻子淑芳32歲，結婚三年，沒有生育小孩的打算，2人都希望能夠輕鬆自在的生活，不想讓養兒育女成為自己的負擔。目前2人的經濟狀況皆能獨立自主。淑芳想要將2人的醫療險提高，為未來的醫療品質做好準備。 最佳參考比例 月收入／7萬?年收入／84萬 風險管理：10%=8.4萬/年-7000/月投資理財：30%=25.2萬/年-21000/月日常生活花費：60%=50.4萬/年-42000/月 建議保險規劃 族群特色 小孩漸漸長大，房貸也將繳清，負擔減輕重視退休金規劃和稅務規劃資產配置，補足退休金缺口 案例分享 王大富今年40歲，在科技公司上班，月收入6萬，過去曾將部份資金投入股市，但因不暗股市，損失了一些錢，所以現在手中的現金主要都放在銀行定存，但因物價上漲，覺得錢越來越薄！擔心即將步入中年的自己，尚無退休規劃。王大富希望在60歲退休，退休後每個月有3萬的退休金，該如何做好退休規劃？ 最佳參考比例 月收入／6萬?年收入／72萬 風險管理：6%=4.3萬/年-3500/月投資理財：54%=38.8萬/年-32500/月日常生活花費：40%=28.8萬/年-24000/月 建議保險規劃