中小企业集群间接融资及其模式分析-indirect financing of small and medium - sized enterprises cluster and its model analysis.docxVIP

1 1 第 1 章 绪论 1. 1 选题的背景及研究意义 当今世界，在跨国投资日益活跃、国际分工不断深化、经济全球化席卷全球 的同时，中小企业的崛起及其集群化形成了另外一股浩浩荡荡的经济潮流1。20 世纪 70 年代以来，发达国家在生产和资本的高度集中化和大型化的同时，出现 了生产和资本的小型化趋势2。中小企业的大量生存以及小生产体系和体制的发 展，标志着社会物质生产方式和社会经济关系的巨大变化，它对于市场经济和人 类社会的未来具有与大生产体系同样重要的意义。 目前列入世界 500 强的跨国公司几乎都来自中小企业，几乎任何一家跨国公 司周围都活跃着一批中小企业。在亚太经济合作组织（APEC）成员体 21 个国家 和地区中，中小企业数量占其企业总数的 97％，GDP 比重占 50％以上，出口额 占 50％以上3[1]。 纵观国内外，可以发现，凡是发展快、效益好、生命力强的中小企业，大都 以集群方式存在，从意大利北部的纺织业、美国加州的葡萄酒业、美国硅谷的 IT 产业、日本汽车业到我国浙江的“块状经济”、广东珠三角的专业镇，都显示 出强大的集群效应，并在集群支撑下获得了发展。大部分中小企业集聚在某一区 域，集中力量生产某一种或少数几种产品，呈现出地理集聚和集群化发展的特点， 在共同的产业文化和制度背景下，产业关联及其支撑企业、相应的辅助机构（如 行业信用协会）、金融部门与教育培训机构在空间上集聚，构成一个柔性的综合 体，形成区域的核心竞争力4。与单个游离的中小企业相比，基于产业集群模式 发展的中小企业具有自己独特的竞争优势，如生产成本优势、基于质量基础的产 品差别化优势、区域营销优势、市场竞争优势和集群创新优势等[2]，以至于无论 在发达国家还是在发展中国家，也无论是在中心区域还是在外围区域，公共政策 制定者为了模仿具有高度竞争力的产业集聚区，纷纷实施产业集群战略，产业集 群的发展已经成为工业政策的一种新形式[3]。 1 这种中小企业的崛起及其集群化被杨小凯等称之为“新发展现象”，“代表着经济发展的一个方向”。参见： 杨小凯，张永生.新兴古典经济与超边际分析[M]北京：社会科学文献出版社，2003；杨小凯.杨小凯谈 经济[M].北京：中国社会科学出版社，2004：143. 2 这种趋势是以中小企业的大量涌现和增加及其蓬勃发展的形式表现出来的。参见：邱海平.发达国家中小 企业问题的政治经济学研究[J].江汉论坛，2001（5）. 3 目前，我国中小企业的数量已经超过了 1200 万家，占全部注册企业数的 99.3％，工业总产值和利税分 别占到了 74.7％和 46.2％，提供了大约 75％的城镇就业机会。参见：辛晏.解决中小企业融资难的对 策探讨[J].商业研究，2007（5）：208-209 4 产业集群被认为是一种有效的产业空间组织形式，是区域乃至国家竞争优势的载体。 PAGE PAGE 2 在我国，除了像海宁皮货、晋县鞋业、温州打火机等这些极具规模的传统中 小企业集群外，90 年代初至今国内各地兴盛“开发区热”，90 年代中期以来，又 出现了“科技园区”在我国遍地开花的现象。这在一定程度上促进了当地经济的 发展，但是从对这些集群地区的研究中可以发现，企业集而不群5，集群整体优 势并没有得到充分发挥和利用。尤其是在间接融资方面，应该说集群内企业相对 于游离的单个中小企业来讲，具有独特的融资优势，如可以有效的降低信息不对 称、减少信贷交易成本以及降低逃债率等，然而这种优势并没有得到有效利用， 致使集群内的中小企业与单个游离的中小企业一样面临着融资困境6。融资渠道 的不畅，资本的匮乏严重阻碍了中小企业集群规模的进一步增长和其竞争优势的 持续增强。 为解决集群中小企业间接融资难题，中小企业集群比较集中且发达的浙江、 广东、江苏、山东等地区开展了集群内互助担保贷款、群体贷款、互助担保基金 等贷款方式，而且一些地区还建立了民营银行等中小金融机构，例如台州市商业 银行、泰隆商业银行，以求解决集群内中小企业融资难题，政府近几年来也采取 了一系列措施，但收效甚微7。反思其原因，是由于政府寻求的是一种外生性的 解决中小企业融资困境的途径，而中小企业融资首先需要的是内生性金融安排8； 单纯的集群内中小企业互助担保、群体贷款，由于经营和资本结构上的缺陷9， 也没有发挥应有的作用。因此，我们需要探索出一条适合我国中小企业集群现状 的间接融资模式，充分利用其宝贵的社会资本，发挥中小企业集群间接融资优势， 有效解决集群中小企业的融资难题，促进中小企业集群的快速发展。这些也是本 文研究的目的与意义所在。 1. 2 相关研究综述 1.2.1 中小企业集群的定义 由于考察中小企业集群的角度不同，国内外学者们对中小企业集群的定义也 有所