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手机银行发展态势及专利分析 　　现今时代，人们出门需带各种各样的银行卡，如借记卡，信用卡等。但是，进行任何交易都需要通过某种工具向银行计算机系统发出信号，如POS机、自动柜员机、计算机、电话等。能不能简化一下这些程序呢?答案是肯定的。 　　国内的手机用户数已接近4亿，各商业银行发行的银行卡数量累计达到5.5亿张。这两个巨大的数字，足以吸引银行热中于依托手机的手机银行业务。通过手指轻触按键就能实现个人金融服务，这种业务被称为手机银行，这样的用户群正在国内市场迅速扩张。 　　 　　国内外手机银行发展态势 　　 　　世界上率先实现商业性运作的手机银行是捷克斯洛伐克Expandia银行与移动通信运营商Radiomobile公司联合推出的。该手机银行系统从1998年5月1日运行，推出后即吸引了4000多个银行客户目前已能支持多家银行业务。该手机银行可为客户提供包括账户资料和安全支付在内的大量在线金融服务，功能包括账户结算、股票和货币信息查询、账单支付以及客户服务热线等。客户申请该项服务后，就能得到一张载有手机银行应用程序的STARSIM卡，凭借这张卡，客户可得到由Expandia银行和Radiomobile公司提供的范围广泛的新颖服务。 　　手机银行一经推出，就在银行信息电子化水平最高的欧、美等国和地区大行其道。美国花旗银行、美国M1公司和法国Gernplus公司于1999年1月携手推出手机银行，客户可以用GSM手机银行了解账户余额和支付信息，并利用短信息服务向银行发送文本信息执行交易。客户还可以从花旗银行下载个人化菜单，阅读来自银行的通知和查询金融信息。这种服务方式更加贴近客户，客户可以方便地选择金融交易的时间、地点和方式。据统计，2001年全法国90％以上的银行开通了手机银行业务。 　　现在有一种更新的手机银行业务正风靡欧洲，它就是手机支付服务。在瑞典，人们可以利用手机拨号购买饮料，买票乘坐公共汽车。由于使用方便且其安全程度高于传统的支付方式，所以，在瑞典、德国、奥地利和西班牙大受欢迎。2003年，全球移动金融服务收入已达200亿欧元，其中，欧洲地区则达到47亿欧元。 　　在日本，TT Docomo公司最先推出手机银行。拥有4000万手机用户，接入5万家增值服务提供商的Docomo在日本已被各类商业银行、信用合作社、邮政储蓄、农业协会等视为最重要的合作伙伴。手机银行业务在日本银行业中已受到普遍的重视，被视作与网络银行、电话银行相匹配的“直接银行”工具之一而得到较大力度的推广和应用。以东京三菱银行的“东京三菱直接服务”为例，1999年9月～2000年6月，使用电话银行、网络银行和手机银行的比例分别为20％、70％、10％。随着使用者的不断增多，服务内容的不断充实，手机银行业务日渐成为日本银行个人业务的支柱之一。 　　中国加八世贸后，网络银行业务的竞争是中国银行业面临的最先冲击。手机银行的出现又使中外银行多了一个新的竞争点。 　　与国外手机银行的发展相比，我国手机银行起步晚，但发展迅猛。2000年2月14日，中国银行与中国移动通信集团公司签署了联合开发手机银行服务合作协议，并于2000年5月17日先期开通北京，天津、上海，深圳等26个地区手机银行服务。中国工商银行与中国移动通信集团公司也于2000年5月17日开通手机银行系统，并首先在北京，天津，河北，上海等12个省市分行开通。2000年3月24日，招商银行宣布在深圳推出手机银行服务，随后在重庆、北京、武汉、上海等11个城市推出。2001年广东发展银行中山分行推出手机钱包项目。目前，国内各家手机银行服务项目的开通基本上都是分期进行的，首期主要以账户查询、存款账户间转账、金融信息查询和临时挂失等信息类服务为主。 　　从目前国内各银行开展的手机银行服务上看，国内手机银行的发展还处于起步阶段，大多以提供查账等信息类服务为主，而存在巨大市场需求且能为银行带来收益的交易类服务却不多。这除了银行自身的交易服务和应用功能尚待完善外，实现移动交易的安全技术难度大和市场发展涉及的层面多是制约其发展的关键所在。 　　 　　手机银行的专利动态 　　 　　“有专利活动的银行只是全国众多银行的一小部分，说明国内大部分的商业银行(包括中国银行在内)迄今还没有任何专利申请行为。”一份由深圳市地禾知识产权管理咨询有限公司提供的调查分析报告表明了国内银行专利申请的尴尬现状。“即便是在有申请专利活动的银行中，除了中国人民银行、中国工商银行和中国建设银行外，其他银行申请的专利数量与技术含量也都很低。”据检索，国内外银行业和银行相关产业在中国知识产权局申请专利的总数为216件，其中国内申请103件，国外申请113件。国内与国外银行业及银行相关产业的专利申请活跃程度相当，说明国内银行业及银行相关