影响南京市居民投保人寿保险因素分析.docVIP

影响南京市居民投保人寿保险因素分析 　　[摘 要]本文采用Logist模型对影响南京市居民投保人寿保险的因素进行实证分析，研究结果表明：婚姻状况、学历、对保险作用的理解和周围人购买保险的普遍程度这四个因素对居民的投保人寿保险有比较显著的影响。 　　[关键词]人寿保险 投保行为 影响因素 Logist模型 　　 　　一、引言 　　改革开放二十多年以来，江苏省保险业发挥自身的特点和优势，保持了较高的增长速度，其中，南京市保险市场已经成为其最大且最具影响力的市场之一，在积聚社会资金、参与社会保障、创造就业机会等方面做出了极大的贡献。南京市保险市场自1980年全面恢复国内保险业务以来，南京市主城区的寿险密度和寿险深度低于国内寿险发达地区北京和上海的水平。这表明南京市寿险业务虽然在总量上位居全国前列，但是寿险密度和寿险深度仍很低，存在着相当大的发展空间。 　　因此，弄清楚影响南京市居民投保因素显得十分必要，究竟是哪些因素在制约着居民投保行为。 　　 　　二、样本数据的简单说明 　　（一）样本基本情况说明 　　本次调查选择了南京市五个点进行，分别是龙江小区，仙林住宅区，新街口，后宰门以及南京东郊（卫岗，孝陵卫，月牙湖）。这五个点从地理位置能基本覆盖南京市地区，而且都是居民密集居住区，方便调查。这几个地区还是经济比较发达地区，符合我们调查南京市城镇居民，能够代表南京市居民的整体情况。我们用随机方法在每区发放40份问卷，共发放问卷200份，收回有效问卷159份。 　　1．年龄 　　在我们调查的人群中，25-34岁所占的比例最多，占29%，其次是小于25周岁的居民占27%。35-44岁与45-54岁的居民相当，分别为17%和18%。 　　2．学历 　　样本统计显示本科和高中的比例一样多，都是31%，硕士比例最少为4%。 　　3．婚姻状况 　　在此次调查中，已婚人数与未婚人数之比约为3：2。 　　4．月收入描述 　　在我们调查的居民中，月收入在1500以下的样本所占比例最大，为48%，其次是1500-2449的居民，约占23%，样本数最少的是3500以上的居民，总共占10%。 　　 　　三、居民对保险的认知和投保情况 　　经过问卷调查，我们发现南京市居民密度很低，大部分居民没有投保人寿保险，而且居民投保的渠道也相对过窄，以保险代理人和朋友的介绍为主，自主投保的占不到已投保人数的三分之一。通过75%的居民拥有一至两张保单这一人均保单的数量也可推断出居民的保险深度并不高。另外，目前居民投保还是以防范风险为主，人寿保险还未发挥它的投资理财价值。最后我们得到经济原因和对保险的不了解是影响居民不投保的最主要的两个因素。 　　（一）投保情况 　　统计数据后我们知道有超过一半的居民没有投保，有92人占总数的58%，投保的仅占总数的42%。 　　（二）投保保险的途径 　　通过代理人的占33%，通过朋友的占43%，自己主动投保的占27%，通过广告也还是有8%。目前居民的投保意识还是不强，仅有不到三分之一的人去主动投保，还有相当部分的人要通过的朋友的介绍，但这也说明居民在投保的时候很理性，非常注重保险的真实性，朋友介绍的非常放心。表明目前居民投保行为还是以被动接受为主，保单的销售还是一个卖方市场。 　　（三）购买保险种类 　　意外是人们最不愿意发生的，所以意外保险的投保人数最多。国家实行了统筹医疗和养老后，购买这两个险种的人数还不是很多，更不要说商业的医疗和养老保险了。 　　这也从一个侧面说明我国的医疗和养老制度的改革势在必行，养老与医疗问题不能都依靠国家，自己也应承担一部分。不仅是为自己，也是在为别人。分红险大家了解很少，或者它的收益比较低，所以购买的人最少，仅占总数的18%。 　　（四）购买保险数量 　　在购买保险的68人当中，购买了一份保险的占46%，拥有两份保单的占29%，三份以上的只有25%。从中我们也可分析我国的保险密度低的原因，人均拥有的保单数量较少。 　　（五）购买保险的目的 　　在购买保险的人群中，他们之所以购买保险，绝大多数是为了化解风险的，这部分比例占74%。但是人寿保险另外一个重要作用就是体现责任，在出现风险事故时，能为别人减少负担，居民对于人寿保险体现责任这个要素的选择仅占23%。人们对于保险大的认识还不是很全面。 　　（六）不购买保险家庭不购买的原因 　　与购买人群相对应，未购买保险的人群有相当一部分是对保险的不理解，另外还有一部分有保险需求但是由于经济原因，选择其他的有对保险不相信的，也有不需要购买保险的，还有一部分虽有投保需求但是因为年龄过大，不能购买保险。说明影响居民投保人寿保险的最大因素是不了解和经济原因。这两个因素一旦解决，就是人们积极购买保险和国内保险业快速