自制「长粮」需兼顾灵活理财和周全保障.PDFVIP

《保险信息》 2018 年8 月16 日 自制「长粮」需兼顾灵活理财及周全保障 重点:  政府推出「香港年金计划」，旨在让快将或已经退休的人士把部分积蓄转换成可靠稳定 的收入，直至百年归老。由于计划没有抗通胀机制，提早退保亦会令本金大打折扣，因 此较适合已拥有充裕流动资金的退休人士。  为了让年轻巿民提早开展退休大计，有保险公司推出延期年金产品，计划设有多项灵活 选项，更于入息期提供额外周全保障，令乐龄生活更觉怡然自得。而整付保费的年金产 1 品，最快更可于保单生效一年后即收取每月年金，短至4 年可取回本金 。 政府于七月正式推出「香港年金计划」，接受年满 65 岁的香港永久居民投保。这个即期年金 计划，投保人可于投保后实时获取固定年金收入，直至离世为止，被坊间视为与长寿对冲的工 具。有评论认为，由于公共年金计划没有抗通胀的机制，提早退保会亏蚀本金，因此，较适合 那些早已预留充足流动资金的退休人士。 南极仙翁怕通胀 流行曲歌词有云：「咸鱼白菜也好好味」。假设每年通胀3%，今天一斤白菜12 元，廿年后要 花 22 元，三十年后更要用上 29 元。难怪面对退休，大家最放心不下的，不是长寿如南极仙 翁，而是那蚕食财富的通胀。 要安享黄金岁月，唯有尽早订立明智的退休计划。 2 最近，有保险公司推出全新延期年金产品，计划不但具备两项巿场首创 的「保单延续选项」 及「保费假期」，更包括抗通胀「保费递增权益」等三大灵活优势、以及附送入息期内四大周 全保障，特别适合 20-40 岁的年轻才俊预早筹划退休生活、或40-60 岁的专业中产人士预备 3 作部份退休金之用。计划设多个保费缴付期可供选择 ，又有整付保费的计划，让客户最快于 3 一年 后即可收取每月年金。 2 两大市场首创 理财更具弹性 2  首创 「长达两年之保费假期」：如客户短时间内无力缴付保费，可申请暂缓缴交保费最 4 多两年 ，以防保单失效； 2  首创 「保单延续选项」：保单持有人只需于受保人在生时，指定一位受益人于受保人身故 后成为新的受保人及保单持有人(如适用)，即可维持保单生效，延续爱护，让摰爱继续每 5 月获享入息。 三大灵活优势 百分百自主大计 6  灵活调整累积期/入息期 ：客户可根据退休所需，提早或延迟收取年金，亦可延长或缩短 入息期，全面自主选择领取年金的日期和时期； 7  保费递增权益 ：客户可以行使此权益，在无须可保证明下，于保费缴付年期内保费每年 自动递增投保时保费之5%，以增加未来每月入息，抵抗通胀； 8  保费缴付特别安排 ：客户于缴付保费达5 年后，可申请减少将来应付之保费，而提取之部 份退保价值可放回保单，并以年利率4.25% (非保证) 积存生息，应付财务需要。 四大周全保障 入息期内安枕无忧  旅游医疗及意外保障：每年享有高达已缴付保费总额之 10% 9 实报实销之旅游医疗保障。 9 另外，更提供一笔过高达已缴付保费总额之 100%之额外旅游意外身故/伤残保障 ，退休后 可周游列国，全情投入每段旅程；  预支危疾赔偿 ─ 若受保人确诊新癌症、中风或心脏病，则可预支高达余下的未来每月入 10 息之50% ，助客户尽快获得适当的治疗； 11  末期疾病保障 ─ 若受保人确诊末期疾病 ，即可一笔过预支身故赔偿及于未来12 个月继 续收取每月入息，以解燃眉之急；  挚爱恩恤赔偿 ─ 如受保人之配偶或任何子女身故，保单持有人可获