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金融基础知识 金融基础知识主要内容 金融与经济 我国金融市场与金融机构 金融工具 金融产品创新 一、金融与经济 1.1 金融的概念 1.2 金融与经济发展的关系 1.1 金融的概念 概念 金融就是资金的融通，是由资金融通的工具、机构、市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组成部分。 分类 分类依据：根据资金由供给方向需求方转移过程中是否通过金融中介机构 直接金融：资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的资金融通行为 股票、债券、短期融资券 间接金融：资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的行为 银行存贷款、保险 1.1 金融的概念 例1．下列金融工具中属于直接金融工具的有：（） A.银行存贷款 B.股票 C.债券 D.短期融资券 E.商业票据 例2. 下列关于直接融资的表述，错误的是（）。 A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 C.金融机构起“牵线搭桥”的作用 D.直接融资没有金融机构的参与 1.2 金融与经济发展的关系 金融与经济发展的关系 经济决定金融 经济发展是金融发展的基础和动力 经济对金融的决定作用取决于商品经济的发展程度 经济对金融的决定作用还取决于政府、企业和居民家庭的金融活动空间 金融反作用于经济 有效的金融体系能促进经济的发展 降低交易成本、促进储蓄和投资增长、优化资金配置等 无效的金融体系会阻滞经济的发展 金融风险会导致经济危机，导致经济衰退 80年代的南美债务危机、97年东南亚金融危机、98年俄罗斯金融危机 第一次全国金融工作会议（1997年底）：成立四家资产管理公司、中央财政定向发行2700亿元特别国债，补充四大国有银行资本金；将13939亿元银行不良资产剥离给新成立的四家资产管理公司 1.2 金融与经济发展的关系 商业银行管理 资本管理、风险管理、巴塞尔新资本协议 商业银行风险的种类 信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、战略风险 例1：以下属于银行风险的是（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.国家风险 D.声誉风险 E.监管风险 例2.《巴塞尔新资本协议》的支柱是（）。 A.最低资本要求 B.效益性目标 C.监管部门监管检查 D.市场纪律 E.公司价值目标 二、我国金融市场与金融机构 2.1 金融市场 2.2 金融机构 2.1 金融市场 概念 金融市场由金融市场的参与者、交易对象、市场价格和交易的组织方式四大要素构成。目前我国已形成一个主要由货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场构成的金融市场体系。 分类 货币市场 资本市场 外汇市场 黄金市场 2.1.1 货币市场 概念:货币市场是以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。包括银行间同业拆借市场、票据市场等。 同业拆借市场 同业拆借，是指具有法人资格的金融机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。1996年我国建立起全国统一的银行间同业拆借市场。 基准利率：美国联邦基准利率、Libor、Shibor 美国联邦基准利率：联邦基金利率、美国银行间市场隔夜拆借利率 Libor：伦敦银行间同业拆放利率，现在已经作为国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率 。拆放分为拆进和拆出两种。 Shibor：上海银行间同业拆放利率，以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率。 2008年2月19日中国人民银行以及银监会、证监会、保监会共同制定的《金融业发展和改革“十一五”规划》透露，“十一五”期间，将稳步推进利率市场化改革，逐步将上海银行间同业拆放利率（Shibor）和国债收益率培育为我国短期和中长期金融市场的基准利率，以疏通货币市场、债券市场与信贷市场的利率传导渠道，构建完整的金融市场收益率曲线，稳步推进存贷款利率市场化。 2.1.1 货币市场 票据市场 汇票（BILL OF EXCHANGE）:是一个人（出票人）向另一个人签发的，要求付款人立即或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件与书面支付命令。 商业汇票：按承兑人（Acceptance）不同分为银行承兑汇票、商业承兑汇票 银行汇票：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。 本票(PROMISSORY NOTES) ：是一个人向另一个人签