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新时期农村金融改革存在问题及推进策略 　　内容摘要：农村金融改革是新时期完善农村金融体系的一种手段，对于农村经济的发展、三农问题的解决具有重要的意义。我国虽然长期在坚持农村金融体系的改革，但几乎一直在原地改革，取得的成效有限。本文首先分析中国农村金融改革的现状，然后深入分析农村金融市场及农村金融改革过程中存在的问题，根据存在的问题提出推进农村金融有效改革的策略。 　　关键词：农村金融 改革 推进策略 　　目前中国农村经济正处于转型的新时期，农村经济的转型一般需要以金融支持作为支撑，但是长期以来我国农村金融发展不足、改革不完善等问题成为农村经济转型与发展的重要屏障。为了推进农村金融体系的完善，推进农村金融改革的进展，各级政府都进行了大量的努力，希望探索出快速发展且服务于农村、农业、农民的金融体系，如2015年合肥出台了《关于农村金融综合改革工作的实施意见》，要求通过组建村镇银行金融服务公司和行政村金融服务推广电话银行、手机银行、网上银行等电子支付工具来促进农村金融的发展。实际上近年来从中央到地方，在农村金融的政策、发展模式等多个方面进行了各种尝试与改革。但是农村金融问题依然较为严重，农村金融的服务依然偏向于城市发展，农村资金也通过储蓄、投资等形式转向为非农建设与城镇建设服务，这些正是我国当前农村金融改革推进策略中需要重点解决的问题。 　　我国农村金融改革的发展现状 　　农村金融规模不断扩大，金融体系不断完善。自2003年农村信用社改革试点启动以来，农村金融改革稳步推进，规模不断扩大，财税、货币信贷、监管政策相结合的激励扶持政策逐步推进形成良好的政策体系，农村金融体系随着改革的不断推进、规模的不断扩张而得到有效完善，农村金融体系逐步健全，农村金融设施得到快速改善，农村金融服务水平也不断提升。截止2014年年末，我国全部金融机构农村贷款余额为19.4万亿元，农村信用社覆盖农户4236万户，覆盖人口数量约1.6亿人。根据央行发布的《中国农村金融服务报告（2014）》显示，截至2014年末，涉农贷款余额为23.6万亿元，占各项贷款比重28.1%，同比增长13%，其中农户贷款余额5.4万亿元，较上年增长了约19%，较其他各项贷款的增速高约6.7个百分点。按照可比口径，2007年创立涉农贷款统计以来，涉农贷款累计增长285.9%，七年间年均增速为21.7%，为支持粮食生产“十一连增”和农民纯收入增长“十一连快”发挥了重要作用。 　　自2008年金融危机以来，农村金融成为我国金融改革的重要内容，农村金融制度体系不断改革，已经逐步建立起适合我国农村经济发展、解决我国三农问题的制度体系。具体表现在以下几个方面：一是新型农村金融机构的不断增加，民间资本涌入。在2007年银监会《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》的指导下，新型农村金融机构发展迅速。该意见指出，村镇银行的成立最低持股比例持续下降，从20%下降为15%，并且村镇银行在建立和发展之后，银行可以根据股东需求以及有关原则适时调整股资结构。在村镇银行的发展中，民间资本成为重要的支撑力量。据统计，村镇银行民营资本的持股比例高达74%以上。截止2012年9月底，我国共有村镇银行、贷款公司和资金互助社等三种新型农村金融机构约860家，其中以村镇银行为主导，约800家。这些新型农村金融机构吸收存款超过80亿元，其中90%投向了中小企业和农户。截止2011年12月底，我国新型农村金融机构吸收存款总额约369亿元，贷款余额突破1300亿元，年增长率将近50%。并且新型农村金融机构财务状况良好，呆账坏账率较低，利润较高，2009年利润为1.17亿元，2011年上升至26.8亿元，年增长率超过180%。二是农村金融产品体系日益丰富。我国农村信贷产品不断丰富，主要有贴息贷款、进口农机购置贴息贷款、农民专业合作社贷款以及农村合作社贷款、“龙头企业+农户”、“龙头企业+担保公司+银行+农户”贷款等。按照“政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿”的原则，我国逐步试点建立了政策性农业保险体系，城镇各类保险产品、理财产品也在逐渐深入农村。三是农村互联网金融已经萌芽，处于发展初期。截至2015年3月末，我国已经有20省区市农村合作金融机构辖属42710家机构网点应用农信银共享网上银行平台，并为其客户提供互联网金融服务。 　　我国农村金融制度变革的发展现状 　　我国加速推进中国农村信用社逐步改制。根据金融监督相关部门的要求，农村将不再组建农村合作银行，而将合作性银行改组为农村商业银行。农村商业银行将取消资格股，鼓励符合条件的农村银行改为农村商业银行。目前我国农村信用社资格股占比不到30%，截止2014年末，我国已经在职的农村商业银行有784家，其业务范围已经占据全国2000多家农村合作银行法