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新保险法对我国保险监管完善 　　[摘 要] 目前,我国保险业发展迅速,但由于种种原因使保险监管存在偿付能力不足、透明度较低以及对行业自律缺乏重视等一系列的问题。新《保险法》的颁布实施有效地针对上述问题,使保险监管机构不断改进监管手段,完善监管制度,提高执法能力,有效维护保险市场秩序,防范化解保险风险,切实保护被保险人利益。 　　[关键词] 新《保险法》;保险监管;偿付能力;透明度 　　doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2010 . 06 . 027 　　[中图分类号]F840.32 [文献标识码]A [文章编号]1673 - 0194(2010)06 - 0066 - 03 　　 　　目前,我国保险业发展形势正在发生着巨大的变化, 其中保险市场已经初步形成,市场主体构成发生很大变化,保险机构服务能力有了很大提高,产品更为专业和丰富。随着我国保险业的飞速发展,保险监管面临一系列的新问题、新考验,这就要求我国保险监管体系进行调整和完善,更好地适应保险业现代化要求,保证保险监管的持续有效,促进我国保险业持续健康稳定协调发展。 　　 　　一、我国保险监管及《保险法》的发展 　　 　　1. 我国保险监管的发展 　　我国保险监管主要经历了4个阶段: 　　(1)1949-1985年。这期间计划经济占主导地位,我国保险业政企合一,保险监管职能并不明显。 　　(2)1985-1995年。1985年3月3日国务院颁布的《保险企业管理暂行条例》中明确指出:“国家保险管理机关是中国人民银行”,初步实现了政企分开,监管工作开始步入正轨。从1986年开始相继成立了新疆兵团、深圳平安和中国太平洋保险公司,在机构体系上打破了中国人民保险公司一家垄断的格局,标志着保险市场竞争的出现。 　　(3)1995-1998年。1995年7月中国人民银行设立了专门行使保险监管职能的保险司,加强保险监管的机构建设。同年10月1日,《保险法》颁布实施,从此中国保险业与保险监管进入了有法可依的阶段。 　　(4)1998年至今。为了防范和化解风险,国务院做出了关于深化金融体制改革的决定,要求银行业、证券业和保险业分业经营、分业管理,在国务院精简机构的同时,于1998年11月18日正式成立了保险监督管理委员会。中国保监会是“国务院直属事业单位,是全国商业保险的主管机关,根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理保险市场”。我国保监会的成立标志着我国保险监管工作进入新的历史阶段。 　　2. 我国《保险法》的发展 　　我国保险法颁布及两次修改历程: 　　(1)1995年6月30日,《中华人民共和国保险法》颁布,同年10月1日起正式实施,这是新中国成立以来第一部保险基本法。《保险法》实施后,保险监管部门对保险公司的资金运用进行了严格监管,我国保险市场开始了前所未有的发展。 　　(2)2002年10月,针对我国加入世贸组织承诺对保险业的要求,全国人大常委会对《保险法》进行了修改,于2003年1月1日起正式实施,这是《保险法》的第一次修改。 　　(3)2004年10月,中国保监会与有关部门正式启动保险法第二次修改准备工作,2005年底形成了保险法修订草案建议稿并上报国务院法制办公室。此后,国务院法制办组织听取各方意见,修改形成了《中华人民共和国保险法(修订草案)》。2008年8月1日,《中华人民共和国保险法(修订草案)》经国务院常务会议原则通过,提请全国人大常委会审议。2009年2月28日,十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》,并将于10月1日起正式实施。 　　新《保险法》的全面修订,共涉及原《保险法》中的145个条款,新增48条,删除19条,修订126条,使保险法从原来的158条增加到187条。与原法相比,新《保险法》在保险合同法律规范、保险行业基本制度、保险监管等方面进行了完善,解决了新型市场主体无法可依、保险业务范围规定过窄、保险资金运用制度不合理、保险监管手段和措施授权不充分等问题,对一些违法行为进一步明确了法律责任,加大了对违法行为的责任追究。这次新《保险法》的修订,对于完善我国保险法制、改善保险业经营环境、促进保险业持续健康发展具有重要意义。 　　 　　二、原《保险法》下保险监管所存在的问题 　　 　　(一)偿付能力监管的问题 　　保险监管机构对保险业监管的基本目的是保护消费者利益,因此必须对保险公司偿付能力进行监管,以免有些不负责的经营者收取保费后随意投资,导致保险公司偿付能力不足,无法履行保险合同义务,使保单持有人利益受损。偿付能力不足主要表现在:第一,资本金不足。目前,我国保险业飞速发展,导致保险公司资本金明显偏小,从