欠发达地区绿色信贷机制实施存在问题及发展对策.docVIP

欠发达地区绿色信贷机制实施存在问题及发展对策 　　摘要　本文通过对国内外金融机构绿色信贷实践现状的简要回顾与分析，指出我国欠发达地区金融机构与国外金融机构开展绿色信贷的差距以及存在的问题。并提出相应地发展对策：银行方面应建立和完善信息沟通机制，制定体现中国国情的绿色信贷管理指南与指导目录，银行内部构建绿色信贷激励约束机制；政府现阶段应制定政策鼓励企业进行自愿性披露企业经营信息，要将环保指标纳入地方官员的绩效考核体系。 　　关键词　绿色信贷；欠发达地区；银行政策；政绩考核 　　 　　近年来，随着全球经济的不断发展，人类赖以生存的自然环境也在遭受严重破坏，资源被大大浪费，环境被严重破坏，人类开始面临着前所未有的生存危机。近年来中国在经济发展的同时也面临资源和环境的双重压力。中国共产党十七大报告提出，要“深入贯彻落实科学发展观”，“建设生态文明，基本形成节约能源资源和保护生态环境的产业结构、增长方式、消费模式。”绿色信贷就是我国贯彻科学发展观和建设生态文明社会的重要举措之一。 　　 　　一、国内外绿色信贷实践现状 　　 　　1、国内现状 　　2007年，人民银行、环保总局、银监会联合发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，标志我国绿色信贷政策启动。2007年兴业银行在福建全省试点推出能源效率贷款，取得了较大成效。截至2009年3月末，兴业银行34家分行已全部开办节能减排项目贷款业务，融资总额为35.34亿元。2009年6月河北省在全省开展了银行业绿色信贷政策执行效果评价工作，对全省20多家银行业执行绿色信贷政策情况进行了评价。目前该省绿色信贷政策效果评价办法已被环保部在我国环保系统进行推广。然而，我国绿色信贷目前只是取得局部性和阶段性成果，与预期目标相比还存在很大距离。 　　 　　2、国外现状 　　从国际主要银行的情况看，实施绿色信贷既包括信贷业务中因环境问题而导致的风险，还包括银行业对相关新市场和新业务的拓展。国际的一些大银行将信贷业务环境风险分为直接风险、间接风险和声誉风险三类，并从以下方面加强环境风险管理：(1)采用“赤道原则”，强化环境风险评估。(2)关注环境敏感型行业，制定环境风险政策指引。(3)加强信息收集与风险监测工作。进行环保信息收集和环境风险监测，是有效风险管理的重要基础。(4)综合运用各类风险规避或转移措施。 　　 　　二、欠发达地区绿色信贷机制实施存在问题 　　 　　1、从银行角度来看 　　(1)欠发达地区银行与环保部门未能有效沟通环保信息。环保部门相关信息提供的不完整和不及时就很难适应银行审查信贷申请的具体需要，影响绿色信贷执行效果；另一方面，商业银行还未能提供使用环境信息的反馈情况，没有真正做到信息互通、数据共享。 　　(2)欠发达地区银行绿色信贷标准不明确。欠发达地区绿色信贷的标准多为综合性和原则性的，缺少具体的绿色信贷指导目录以及环境风险评级标准等，商业银行难以针对银行自身制定相关的监管措施及内部实施细则，从而影响绿色信贷机制实施的可操作性。目前各大银行只是依照中国人民银行的绿色信贷发放原则自主地理解与执行，各大银行都有各自的信贷审核规则和标准，甚至是同一个银行系统的不同地区也会有不同的标准，这将会加大绿色信贷机制的实施难度。 　　(3)欠发达地区银行内部缺乏激励约束机制。我国的绿色信贷政策，坚持强制性和自愿性相结合的原则。由于缺乏监督制约机制，导致欠发达地区银行在执行绿色信贷政策时，更多地考虑银行自身的利益，对那些即使存在环境违法问题或者高污染、高能耗的企业也没有区别对待。反而在贷款方面仍给予积极支持。由于我国欠发达地区商业银行内部缺少对推进绿色信贷的激励约束机制，使该地区银行执行绿色信贷政策的效果大打折扣。 　　 　　2、从企业角度来看 　　企业受到眼前利益和短期经济利益的驱动，不愿意配合环保部门和银行提供有关企业环保执行的情况，企业不愿提供详尽的环保信息，企业提供的信息也不真实、不及时和不详细。因此，银行难以及时、准确和全面地掌握企业环保执行情况，给银行信贷决策和管理带来很大的困难，导致企业绿色信贷项目较少，银行的绿色信贷产品需求不够，从而导致该地区的绿色信贷发展相对滞后。 　　 　　3、从地方政府角度来看 　　欠发达地区地方政府看重“惟GDP经济”，存在不正当干预现象。现g9~--些高耗能、高污染企业也是高利润高回报的企业，同时也是当地政府的经济支柱，地方政府会千方百计地保住这些企业。不少污染企业的利润产值高。获利能力强，还贷及时，还有地方政府为这些企业的融资进行担保，以致于商业银行对这些企业很难大幅度地削减信贷规模。 　　 　　4、从绿色信贷机制实施的外部环境角度来看 　　(1)责任机构协调联动机制尚未建立。我国目前尚未建立由环