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民间借贷对我国商业银行信贷业务影响 　　摘 要：随着我国市场经济的快速发展，企业数量在不断的增多，所需的流动资金也随之增多，就会造成有些企业流动资金缺乏，民间借贷和商业银行信贷业务就是不同企业获得资金的主要渠道，本文就民间借贷和商业银行信贷业务两者的相互影响作出简要的叙述，说明两者之间相互依存，相互竞争的关系。 　　关键词：民间借贷；商业银行信贷业务；发展现状；措施 　　作为一种传统的融资方式，民间借贷已经开始被社会和企业所接受，因为民间借贷能够满足个体商户和中小企业的需求，在企业的资金流动方面能够发挥出积极的作用，同时也和我国商业银行信贷业务形成相互竞争的关系，帮助商业银行信贷业务的合理发展和快速提高。本文就民间借贷对我国商业银行信贷业务的影响，阐述民间借贷在我国经济体系中的重要地位，极大的促进了我国企业的发展和经济体系的构建，推动我国国民经济的增长。 　　一、民间借贷和我国商业银行信贷业务的概念和特点 　　1.民间借贷的概念和特点 　　民间借贷在《民法通则》中明确的说明，是一种民事法律行为，具有民事行为的大众都可以进行相关的借贷行为，同时要保证借款人和贷款人之间要通过非商业银行的渠道进行相关的手续操作，根据双方自身的意愿进行有关的借贷，填写合同信息。通常来讲，民间借贷的利率一般大于商业银行，但是法律规定不能超过银行同类贷款的4倍。民间贷款随着社会的发展，市场经济的不断变化，开始逐渐盛行起来，在2003年之后，国家开始有意识的支持民间小额信贷政策，同时还发行了很多的扶持政策，保证民间借贷的顺利进行，也保障了借款人和贷款人的利益，减少有关的损失。正是因为国家一系列的措施，导致我国民间借贷产业开始快速发展。民间借贷具有一个最普遍的特点，就是方便，利高和融资快，民间借贷可以利用市场政策对借贷资金进行合理的运用，以获得最大利益，为商品经济而服务，进一步满足了生产生活中的需求。 　　2.我国商业银行信贷业务的概念和特点 　　我国商业银行信贷业务体系随着社会的进步，逐渐的完善，大众也开始逐渐的接受贷款这一行为。所谓的贷款就是指商业银行以还本付息作为条件，出借相应的货币资金，在一定的时间内，借款人归还。随着时间的发展，很多的人开始有意识的尝试这种贷款方式，进而使贷款普及市场。商业银行信贷业务有几大特点，首先就是在银行监管系统下，信贷结构越来越合理，20世纪银行的内部监管体系并不完善，使得很多的信贷业务存在某些实质性的问题，致使很多不良贷款额产生，随着监管机制的健全，商业银行被大众接受，并快速扩张其市场规模。其次，商业银行信贷业务规模的扩张，使得商业银行所获利益骤增。同时商业银行开始实行增资扩股，利用这种方式和企业间进行有效的合作，保证双方的基本利益，并实现双赢。但是目前我国商业银行信贷业务中，还存有很多的问题，需要及时的解决，才能保证我国商业银行信贷业务的正常运作和发展。 　　二、民间借贷和我国商业银行信贷业务的发展现状及比较 　　1.民间借贷的发展现状 　　自从我国进入21世纪，市场经济体系日益完善，我国的民间资本规模也是日益壮大，参与的主体也是逐渐增多，并向着多元化的方向继续发展，融资的形式也是多种多样，因此民间借贷的方式和种类也是逐渐增多，越来越灵活化。现如今的民间借贷的主要用途是商业经营方面，一般的民间借贷行为都具有周期短的特点，所以有很多的中小型企业为了能够更快的进行融资行为，所以通常都会选择民间借贷，同时政府出台很多的政策对企业运营进行扶持，因此民间借贷有了很大的发展空间，目前也有很多的公开化的民间借贷组织或是公司。虽然现如今民间借贷发展环境很好，但是有很多的不足，最主要的原因就是民间借贷的监管力度不足。民间借贷是两方个人私下的行为活动，一般都是以人际关系作为借款的纽带，但是民间借贷存在组织结构落后，管理方式不完善的缺点，使得民间借贷发生很多的纠纷，没有得到很好的解决，其解决方式也不合法。所以缺少有效地管理机制和监督机制，没有规范或是法律进行合理的约束，民间借贷存在很大的风险。 　　2.我国商业银行信贷业务的发展现状 　　目前我国商业银行信贷业务最大的优势和特点就是信贷结构相对完善，早在2003年的时候，我国银行业监督管理委员会开始工作，对我国商业银行的信贷业务进行有效合理的监督，帮助国家和群众，维护其合法权益，使得我国商业银行信贷业务的组织结构日益完整，更加合理化。自从国家出台了相关的股利政策，我国商业银行信贷业务总量规模逐年扩大，越来越多的群众，开始信任商业银行信贷业务，在银行业监督管理委员会公布的数据可以看出，在2011年的时候，我国银行业总资产相较于2003年增加了435%，随着商业银行信贷业务规模的扩大，银行所获的利益逐年翻倍。社会在进步，开始与国际进行接轨，我国已经不再是原来的“闭关锁国