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浅析江西省民营银行发展道路上金融生态环境问题 　　摘 要：在江西省民营银行的未来发展道路上，金融生态环境对其发展的目标定位、战略路径等有着决定性的影响，本文对江西省金融生态环境中的各种“短板”和问题进行了剖析，并从中剖析了未来江西省民营银行发展的机遇与空间，并给出了粗浅的对策建议。 　　关键词：江西；民营银行；金融生态环境 　　“金融生态”是中国人民银行行长周小川首先在国内提出的创新性仿生概念[1]。虽然目前国内学界对金融生态、金融生态环境的概念界定仍有争议，但本文通过对国内成熟理论成果的借鉴，可以认为：金融生态是对一国或地区金融体系运行的特征、规律的生态化描述，能够形象、系统、本质地反映金融体系内外部各类主体、各类因素之间相互依存、制约的有机价值关系，而金融生态环境即指构成或影响到金融生态系统运行的各环境因素的集合[1，2]。以民营银行为代表的高层次、高水平民营金融机构较国资银行具有更高的市场化水平，对其所在的金融生态环境也存在更为独特、密切的依赖；所以，在研究江西省民营银行的培育与发展、分析其目标与正确选择的战略问题的过程中，金融生态环境研究是一项无法回避的子课题。 　　1 国内外研究简述 　　国内外学界针对商业银行（在西方资本主义国家以私有、民营银行为主，而在我国则涉及国资、民营的产权结构差异问题）所面对的金融生态环境的研究由来已久，主要侧重于两个方面：其一是从较宏观的视角研究商业银行体系的地位与外在环境，研究各类因素间通过彼此依存、相互影响、共同发展，所构成的有机系统，并根据需要采用了各具特色的量化研究方法。例如，邓淇中（2012）等采用了Cronbach’s系数法、方差累积贡献率计算法等，通过信度和效度检测对涉及金融生态环境的因素指标体系进行检验、整理与筛选，确定了经济水平、诚信环境、政府效率、人文氛围等七大类环境因素，建立了国内各地金融生态环境的定量评测指标体系[2]；刘晔、陈雁云等（2013）则进一步将视角对准江西省，采用因子分析和AHP方法，从八个大的层面筛选出具体指标，评价、测算了省内各地市的生态环境??状，指出了其中体现的弊病、问题和各地金融生态环境构建的不平衡性[3]。其二则是从经济因素、政治因素、社会信用及法制因素等较微观的层面出发，研究不同因素所涉及的具体问题，例如MertonBodie（1995）的的金融服务理论认为合约、市场、金融中介构成的体系需要合理安排，以优化并提供金融服务，而且金融体系优化的重心应是建设促使各类金融中介机构发挥作用的健全市场环境[4]；卢福财等（2014）国内学者也通过研究指出，民营银行能够按市场机制自主运作、减少受政府干预的程度，但这只有在发达的经济与金融体系、有效的外部监管、健全的信用环境等因素的共同作用下才能成为一种优势[5]。 　　综合现有研究成果，不难对国内（尤其是江西相较于其它省份而言）的金融生态环境现状做出初步分析、得到大体认识。例如前述邓淇中的评测结果与研究结论显示，中国大陆29个省区的金融生态环境表现出非常明显的区域差异。在我国首批五家民营银行中，有四家位于广东、上海、北京这三个评测分值为8.0以上的省市，而江西省的评价得分仅为1.0，在各省市中列倒数第七位[2]；无论是从夯实银行业的经济基础、更好防范金融风险的宏观视角来看，还是从创新银行业务、打造普惠金融等微观视角来看，我国民营银行的先期试点工作都需要选择社会经济发展处于较高水平、金融体系健全、政策与制度保障到位、法制环境好、金融债权得到有效保护、信用意识强、银企关系融洽、人口素质高的区域来开展，所以金融生态环境水平相对低下的江西省未能在首批民营银行试点中“分一杯羹”，自然是在意料之中。那么，江西省金融生态环境是否有望满足未来民营银行培育、发展的实际需要；与东部沿海地区的我国首批民营银行诞生地相比，江西省金融生态环境的特质、差距有又主要体现在哪里？对以上问题的分析，将有助于因地制宜地回答江西省民营银行发展的目标定位与战略选择问题。 　　2 江西省金融生态环境现状与主要问题 　　借鉴现有研究，结合统计数据、课题组调查反馈信息等，我们可以将导致江西省金融生态环境水平低下、民营银行发展相对滞后的主要问题进一步具体归纳为以下几个方面[2]： 　　2.1经济基础差 　　近年来，在省委、省政府的重视下，江西省金融生态环境建设日益受到重视，金融业生存发展的经济基础也得到一定改善――江西省在近几年已是全国经济增速最快的省份之一，而且已基本实现了主干产业从农业向工业的转变。但从全国来看，2013年江西省GDP为14，338.5亿元，人均GDP为31，771元，在各省市中仅属于中等偏下水平，属于典型的中部欠发达省份[6]。同时江西省的财政收入、城乡人均收入、工业增加值与利润率等主要经济指标同样落后于东部