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浅谈当前物流金融业务面临风险及其应对措施 　　摘要:文章主要从物流金融的概要、当前物流金融业务面临的主要风险和问题、物流金融风险的应对措施等方面进行阐述。 　　关键词:物流金融;信用担保;流动资金周转 　　中图分类号:F374 文献标识码:A 　　文章编号:1674-1145(2009)33-0005-02 　　 　　物流金融就是面向物流业的运营过程,通过应用和开发各种金融产品,有效地组织和调剂物流领域中货币资金的运动,其是一项涉及银行、融资企业、物流企业等多主体、多流程且不断发展的新型金融服务企业。当前,在金融危机的影响下,物流金融作为我国的实体经济,也面临着一定的风险。如中小物流企业面临着诚信度和贷款难等困境;物流金融的市场风险、法律风险等。在这样的情况下,本文将主要谈谈当前我国物流金融业务面临的风险及其应对措施。 　　 　　一、物流金融概要 　　 　　 (一)物流金融的概念 　　物流金融,从广义上讲就是面向物流运营的全过程,应用各种金融产品,实施物流、商流、资金流、信息流的有效整合,组织和调节资金运行效率的一系列经营活动。从狭义上讲就是银行和第三方物流服务提供商在供应链运作的全过程向客户提供的结算和融资服务的服务过程,也可以理解为借助物流企业的帮助而开展的企业融资服务,即物流企业参与下的存货与应收账款融资。 　　 (二)物流金融的运作模式 　　1.质押融资模式。该模式是基于动产质押的物流金融业务模式。其是指银行、第三方物流企业、生产经营企业三方协商签订书面合同的方式,转移生产经营企业动产的占有,担保债权人优先受偿的法律行为。在这种运作模式下,企业在无足够的不动产或有价证券或第三人提供担保的情况下,利用动产做抵押获得生产发展所需的流动资金;银行依据企业的动产价值为企业提供所需质押贷款,且其放贷的安全性和收益性由于有了物流企业的协助而得到提高;而物流企业不仅取得了物品存放收入,而且也取得了价值评估和监管的中介收入。 　　2.信用担保模式。信用担保模式是以统一收信为基础的一种物流金融业务模式。其是指银行把贷款额度直接授权给物流企业,物流企业按企业信用担保管理的有关规定和要求向银行提供信用担保,并直接利用这些信贷额度,根据相关企业的需求和条件进行质押贷款业务和最终结算。在这种运作模式下,银行基本上不参与质押贷款项目的具体运作,优化了质押贷款的业务流程和工作环节,减少了原先质押贷款中一些烦琐的环节,有利于企业更加便捷地获得融资;有利于银行提高对质押贷款全过程监控的能力,使其更加灵活地开展质押贷款服务等,从而降低了贷款的风险。同时,物流企业也会获得企业的物品存放费用,优化了系统的整体成本和运作效率。 　　3.垫资模式。垫资模式是物流金融高层次的运作模式,对物流金融提供商有较高要求。其是指在第三方物流企业的物流业务流程中,当第三方物流企业为发货人承运一批货物时,第三方物流企业首先代提货人预付部分货款;当提货人取货时则交付给第三方物流企业全部货款。在这种运作模式下,第三方物流企业将另一半货款交付给发货人之前,产生了一个资金间隔期,在此间隔期间,第三方物流企业等于获得了一笔不用付息的资金。这笔资金不仅充当交换的支付功能,而且具有了资本与资本运动的含义,且这种资本的运动是紧密地服务于物流服务的。这不仅加快了客户的流动资金周转,有助于改善客户的财务状况,还为客户节约了存货持有成本。但需注意的是,在实际运作过程中,物流金融的运作模式不只是单一运作模式,还有可能是多种模式的混合。如在取货时,物流企业先将一部分钱付给供应商,一部分仓单质押,货到收款后再一并结清。既可消除厂商资金积压的困扰,又可让买家卖家两头放心。资金可由银行提供,如果物流企业自有资金充足的话也可由物流企业全部垫资。 　　 　　二、当前物流金融业务面临的主要风险和问题 　　 　　当前,在全球金融风暴的影响下,物流金融业务为危机中的中小企业、物流企业和商业银行提供了可持续发展的新思路。但作为我国的实体经济,在实际操作中其仍面临着一些风险和问题: 　　 (一)物流金融业务目前主要存在的风险 　　1.法律风险,主要是物流金融业务中的合约欺诈及质权是否成立的风险等。目前我国的物流金融还处于初级发展阶段,还没有专门的法律、法规对物流金融的业务操作进行规范整合,《担保法》及《合同法》中关于物流金融相关条款的规定也并不完善,再者也没有其他指导性文件可以依据,因此业务中可能出现利用法律漏洞谋取利益,这些都可能影响物流金融业务的发展。 　　2.运营风险,主要是物流金融业务中质押物的管理等。目前,我国关于质押物管理的规定还存在着许多空白,除期货市场以外的真正的仓单流通管理体制还没有建立起来。如相关法律法规(包括物权法)没有明确规定仓单内容是否是绝对必要记载的