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现代化农业新型金融服务模式探索 　　摘要：现代化农业发展导致多元化金融需求，包括信贷需求、保险需求和期货需求。面对我国当前农业金融服务模式存在的诸多不足，要建立现代化农业新型金融服务模式应该构建“三维结构模型”：一是以农业信贷体系奠定农业新型金融服务模式的基础平台；二是以农业保险体系为基点形成农业风险防范与分散的路径及方式；三是以农产品期货市场体系为依托，演绎期货市场促进现代订单农业发展的新机制。 　　关键词：现代化农业；新型金融服务模式；三维结构模型 　　2016年3月5日，第十二届全国人民代表大会第四次会议的《政府工作报告》中提出，我国“十三五”时期主要目标任务之一是“推进新型城镇化和农业现代化”，“到2020年，农业现代化水平明显提高”。在加快我国现代化农业发展的过程中，有必要积极创新金融服务模式，为现代化农业提供强有力的金融支持。 　　一、现代化农业的金融需求 　　（一）信贷需求 　　随着现代化农业逐步推进，我国农业日益趋向于专业化、产业化和技术化。其中的每个环节对资金都有大量需求，比如，农业基础设施建设不断增强，农业生产逐渐向资本密集型和技术密集型方向发展，需要大规模的资金支持；个体农民经营量小而分散，需要经常性的小额信贷；那些种植企业和种养大户需要大额资金投入。因此造成了农业信贷资金需求总量不断增加。 　　（二）保险需求 　　农业是通过培育动、植物而取得产品的产业，生产周期较长，生产地域广阔，涉及人口众多，不确定因素较多，不仅面临自然风险，而且面临市场风险和技术风险。每一次自然灾害或意外事故的发生，都给国民的生命财产造成巨大损失，严重地影响了农村经济的稳步增长和人民生活的安定。在我国现代化农业的推进过程中，为了防范农业风险、灾后迅速恢复农业生产，客观上要求完善农业保险的风险分散、损失补偿机制。 　　（三）期货需求 　　一是农产品期货具有价格发现功能。因为农产品期货交易的参与者人数众多，比如：农产品的生产者、销售者、运输者、加工者和投机者等，他们依据自身掌握的信息资源和主观判断报出单个价格，参与众多交易者的竞价。利用期货交易所公开透明的交易系统，诸多因素共同促进了公正价格的形成；二是农产品期货具有套期保值功能。由于农产品可以在现货市场和期货市场同时交易，两个市场的价格经过频繁变动最终会趋于一致。套期保值者可以分别在期货市场和现货市场上操作规模相同而方向相反的交易，形成一种风险对冲机制。总之，农产品期货的价格发现功能可以较为准确地反映国内农产品的供求关系，农产品期货的套期保值功能可以维护农产品市场的稳定发展。因此，发展现代农业迫切需要大力发展农产品期货市场。 　　二、我国农业金融服务模式的不足 　　（一）农业信贷的问题 　　1. 农业信贷体系不完善。目前我国有正规金融机构和小额信贷组织两大类机构提供农业信贷。但是这些金融机构在农业信贷方面的服务力度还有待加强。有的机构业务局限于部分农产品的收购和储备资金的供给，对于其他的一般农业生产和生活几乎不提供资金支持，支农服务意识淡化，对“三农”支持力度越来越小。又由于农业信贷规模小，成本高，收益低，许多金融机构对农业贷款审核更加严格，甚至于不愿扩大农业信贷业务。 　　2. 信贷管理和执行能力较低。部分农业贷款属于政府扶贫贴息贷款，目的是帮助贫困农民摆脱资金对生产生活的限制。但是实践证明，此类低息或无息款项是廉价资源，容易引起寻租现象，贷款资源根本到不了需要的人手中。此外，在我国农村，信贷电子化建设滞后，由于规模小、成本高、无抵押等特点，农业贷款项目收益普遍不高、风险偏大，导致金融机构对农民的贷款积极性不高，手续比较繁琐，办理效率低，业务进展缓慢，产品种类不能像其他市场那样丰富。 　　3. 农村信用建设滞后。我国农民大部分文化程度低，金融和信用意识比较薄弱。再加上我国农村金融发展起步晚，征信体系尚未建立，担保机制不健全，因此总体来讲农村地区信用环境相对较差。 　　（二）农业保险的问题 　　1. 农民保险意识薄弱。文化程度偏低的农民是农业保险的主要参与者，但他们对保险的不了解和不重视是我国农业保险发展一直以来的主要难题。长期以来，我国农民都具有比较强烈的小农意识，对自然灾害抱有听天由命的消极态度。这些原因在很大程度上制约了农民对参与农业保险的积极性，进一步阻碍我国农业保险的发展。 　　2. 缺乏专业农业保险人员。农业保险的对象大部分是种植物或养殖物，生长发育情况复杂，受自然灾害的影响较大，损失和受灾程度等都很难准确界定。另外农业保险的保险金额、保险费率也很难确定，所要赔付的损失更是难以估算。因此，农业保险要想更好地发展，必须要有全面的专业技术和工作人员。我国农业保险起步较晚，之前发展又没有受到足够的重视，目前在农业风险检测、定价及产品开发技术上