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站在美国存款保险制度角度分析我国该制度建立 　　摘要：对于美国而言，不仅仅对世界的经济发展产生了很大的影响，同时还对其它国家的发展起到了一定的借鉴作用。在存款保险制度方面，美国的制度是比较标准的，而且能够较好的处理问题。从客观的角度来说，美国的存款保险制度具有较强的法律保障，而且其强制性也决定了存款保险制度的积极效果。在多种积极作用的效果下，美国存款保险制度为国家的发展产生了很大的积极影响。从我国的情况来看，要想在短时间内获得经济上的较大成就，需要在一定程度上借鉴美国的存款保险制度，从而更好的清除我国经济发展道路上的阻碍。 　　关键词：美国 存款保险制度 中国 借鉴 　　在我国现阶段的发展中，经济情况并没有想象中的那么乐观，而且很多的存款性金融机构都出现了一定的问题。虽然对于大部分的存款人来说，并没有太大的影响，但是在真正的大客户面前，很多的存款性金融机构已经面临非常严峻的挑战。站在美国的存款保险制度来说，我国需要借鉴其中的一些优点，比方说强制性、法律的健全性、以及范围的清晰性，这些方面都是我国所欠缺的。同时，地方经济的较大差异，也在很大程度上决定了我国的经济发展，需要更加健全的存款保险制度来维护。本文主要站在美国存款保险制度来分析我国该制度的建立。 　　一、美国联邦存款保险制度的产生和发展 　　从时间上来看，美国是世界上最早建立显性存款保险制度的国家，因此，我国在建立存款保险制度的过程中，也会遇到他们所遇到的问题。从客观的角度来来说，美国的此项制度在经历几次较大的变革后，各个方面已经趋于完善。相对于我国的存款保险制度来说，美国是比较健全的，而且在处理问题以及冲突的时候，比较彻底。根据美国存款保险制度的发展。主要分为三个阶段： 　　（一）1829――1934年 　　在这个时间段中，美国政府开始并且尝试多种形式的存款保险制度，虽然以失败告终，但是为后来健全的存款保险制度建立奠定了雄厚的基础。从范围上来看，美国在一八二九年到一九三四年之间，先后在十四个州内进行广泛的存款保险制度建立，并且尝试了多种形式，从最初的“银行负债保险”到后来的“银行存款保险”都是以失败而告终。虽然这样的结果让人难以接受，但是美国政府并没有就此停下脚步，而是在二十世纪三十年代开始了新一轮的存款保险制度的构建工作。开启了存款保险制度的新篇章。 　　（二）1933――1987年 　　在这个时期内，美国的存款保险制度略有成就，在解决之前的问题上，多了一些考虑，而且很多的地方都得到了一定的健全。很多的存款性金融机构开始对存款保险制度比较信赖，而且在一定程度上出现了依赖性。这对美国的发展来说，具有较大的积极意义，我国在这一点上需要借鉴美国的成就。值得注意的是，美国在这一时期，主要是联邦存款保险公司以及联邦储贷保险公司独立运行的时期，在这一阶段中，存款保险制度发挥了很好的作用，越来越少的银行因为恐慌性挤兑而破产，在1950年的《联邦存款保险法》，FDIC作为全国银行管理机构的职能增强，首次以独立立法的形式肯定了FDIC的地位，删除了联邦储备法对其的相关管制条款。由此可见，美国存款保险制度在打下一个坚实的基础之后，很多的问题迎刃而解。从历史的角度来分析，一九三三年到一九八七年只是一个跳板，在将来的发展中，美国拥有获得了更大的成就。 　　（三）1989年至今 　　当美国经过上述的两个时间段以后，存款保险制度已经趋于完善，只剩下一些重点问题需要解决。从历史的角度来说，美国存款保险制度的建立是一个不断探索的过程，而且在处理每一个问题的时候，都力求应用多种方式来解决。从一九八九年到现在，美国的存款保险制度发生了很大的变化，是FDIC统一管理的运作时期。由于单一固定费率机制引发的道德风险过大，撤销了FSLIC，并在1991年的《联邦存款保险公司改进法》实行基于风险的差别费率机制，引入“快速纠正措施”并进行了赔偿方法的改革。直至最新的《金融监管改革法案》中成立统一的金融监管委员会，协调包括美联储、财政部、SEC、FDIC等机构的金融监管权力，建立其运作的清算机制。通过美国的存款保制度来看，很多的问题并不是直接得到解决，也存在一些问题延长了很长的时间才得到控制。我国在建立存款保险制度的过程中，需要借鉴美国的成功之处，对美国的失败之处仔细分析，看看哪些情况与我国的情况相符。美国与中国的国情有所不同，一个是资本主义，一个是社会主义。因此，两个国家的存款保险制度也存在一定的差异。 　　二、存款保险制度的内容及我国该制度建立初探 　　对于存款保险制度而言，每个国家都有不同的看法和观点。我国属于社会主义国家，在建立存款保险制度的过程中，要以人民大众的利益为基准。另一方面，存款保险制度的建立绝对不能与原有的一些经济方面制的度发生冲突，否则会对国家经济的整体发展，造成一定